Todo lo que debes saber para cambiar de banco

Cinco motivos para cambiar de banco

Los tiempos evolucionan. Las necesidades, también. Y si hace algunos años los clientes solían ser muy fieles a sus entidades, en la actualidad ya no es así. Porque existen muchos motivos por los que una persona decide cambiar de banco. Estos son los principales:

• Evitar comisiones. De mantenimiento, por transferencias, en cajeros automáticos, por las tarjetas de crédito, etc.
• Ganar en comodidad y servicios. Contar con una app con una mayor operatividad, una red de sucursales y cajeros más amplia...
• Tener una mejor experiencia como cliente. Y no solo por el trato recibido y las soluciones aportadas ante un problema, sino los canales de consulta que ofrece (en persona, por teléfono, mail o WhatsApp), la velocidad de respuesta, etc.
• Conseguir mejores tipos de interés: tanto en productos de ahorro, como depósitos bancarios o cuentas, como en los de financiación. Hay bancos que aplican unos tipos de interés en préstamos y en hipotecas más bajos que otros.
• Aprovechar las ventajas que algunas entidades ofrecen a nuevos clientes. Desde cierta rentabilidad a regalos por domiciliar la nómina.

Cómo cambiar de banco paso a paso

Cambiar de banco es, gracias a la normativa de traslado de cuentas de pago, un trámite realmente sencillo que no debería conllevar grandes problemas. De hecho, la nueva entidad se tiene que encargar del gran grueso de las gestiones, que consisten en:

• Traspasar los recibos domiciliados (aunque no todos).
• Reprogramar las transferencias que existan.
• Mover el dinero desde la anterior entidad.

Igualmente, cuando se va a cambiar de banco, el titular de la cuenta debe seguir estos pasos:

• Comparar la oferta de varias entidades y elegir aquella que es más acorde con las necesidades y objetivos de cada uno. Un comparador de cuentas como el de Acierto es de gran ayuda en este menester.
• Abrir una nueva cuenta en la entidad que se elija. Se puede hacer online o físicamente, en la sucursal. El proceso es sencillo, apenas se tienen que facilitar un DNI, vigente, y algunos datos personales (nombre y apellidos, dirección física y electrónica, número de teléfono...).
• Solicitar a la nueva entidad que gestione el cambio de la nómina o pensión, así como los recibos que se tengan domiciliados. Para ello hay que indicar el número de cuenta, el IBAN, del anterior banco, los datos personales y qué cobros e ingresos se quieren trasladar.
• Comprobar que todos los traspasos se han realizado correctamente y cancelar la cuenta de origen.

Qué tener en cuenta al cambiar de entidad

Las gestiones para cambiar de entidad bancaria se suelen alargar entre 10 y 12 días. Con todo, el plazo puede variar en función de la entidad y los trámites que se deban realizar. Por tanto, no des por cerrado el proceso ni canceles la cuenta de origen sin antes:

• Asegurarte de que todos los cambios se han realizado bien: desde el traslado del saldo hasta las domiciliaciones.
• Si has suscrito una cuenta nómina, que la empresa ha registrado correctamente dónde tiene que ingresar el salario a partir de ahora.
• Que se han traspasado todos los servicios que se tienen contratados, ya que alguna suscripción podría pasar por alto.
• Comunicar a Hacienda y a la Seguridad Social, además de otros organismos públicos, el número de la nueva cuenta bancaria.

¿Cómo saber qué entidad es mejor?

Pregunta difícil de contestar: cuál es la mejor opción si quiero cambiar de banco. No te podemos dar una respuesta única y concreta ya que todo depende de las necesidades y perfil de la persona que va a contratar.

Porque hay muchos tipos de cuentas bancarias. Y no es lo mismo abrir una libreta para ahorrar, que para tener todos los gastos controlados o para gestionar una empresa. Como también variará el listado de opciones si quien contrata tiene 17, 38, 46 o 60 años.

En cualquier caso, usar un comparador de cuentas bancarias como el de Acierto es una buena opción. En él encontrarás listadas la oferta de las principales entidades que operan en España. Para que valores, analices y elijas, gratis y sin compromiso. Fácil y rápido, sin salir de casa. Y no solo eso, también podrás contratar la que más te interese, online.

Cómo cambiar la nómina de banco

Cambiar la nómina de banco es muy sencillo. Primero de todo, la nueva libreta debe estar operativa. Por tanto, la debes haber contratado y disponer de su IBAN. Segundo, tienes que hacer la solicitud de cambio de domiciliación de los ingresos al departamento de Recursos Humanos (o al encargado de gestionar la nómina) de tu empresa y facilitarles el nuevo número de cuenta.

Aunque no siempre es así, es posible que te pidan un certificado de titularidad de la cuenta, para cerciorarse de que tú recibirás el dinero. Lo puedes solicitar en una sucursal o descargártelo desde tu perfil de banca online.

Cómo cambiar la pensión de banco

El proceso de cambiar la pensión de banco suele alargarse un mes. Es decir, es muy probable que el primer pago tras ejecutar la solicitud de la nueva domiciliación, lo sigas recibiendo en la cuenta antigua. No será hasta el segundo cuando se concrete.

Es por ello por lo que te recomendamos que no canceles la libreta primera hasta que te cerciores de que realmente la pensión se te ingresa en la nueva.

Pero vayamos al meollo, existen tres formas distintas de cambiar la pensión de banco:

• Por Internet, tú mismo, a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social. Deberás rellenar un formulario e introducir los datos que te pidan, entre ellos, el IBAN de la nueva cuenta en la que quieres domiciliar los pagos.
• En persona. Para ello deberás pedir cita previa a la oficina de la Tesorería de la Seguridad Social de tu localidad, cumplimentar los formularios y solicitar el cambio de pensión de banco. Lleva contigo tu documentación y el número de cuenta.
• A través del banco. Hay entidades que llevan a cabo el cambio.

Cómo cambiar los recibos de banco

Antes de empezar a cambiar los recibos de banco, te recomendamos que listes todas aquellas cargas que puedas tener. Para ello, revisa los pagos que has hecho durante el último año: así no se traspapelará ninguno.

Hablamos de la factura de la luz, el agua, el gas, el teléfono, Internet, la comunidad de vecinos, los seguros que puedas tener contratados (hogar, coche, de salud...) y, también, suscripciones, gimnasios, impuestos...

En cualquier caso, puedes optar por dos vías a la hora de cambiar los recibos de banco. A través de la nueva entidad, si te da la posibilidad de hacerlo ella misma. Si es así, no está de más que eches un vistazo cuando te concreten que ya se ha realizado. Por lo que se pudiera traspapelar.

También puedes llevarlo a cabo tú mismo, solicitándolo al proveedor, de la manera de siempre: contactando con cada compañía o servicio e informarles del nuevo número de cuenta bancaria para que pasen a ella los próximos cargos periódicos. En unos casos, el cambio lo podrás hacer online y en otros por teléfono o de forma presencial.

Cómo cambiar una hipoteca de banco. ¿Y un préstamo?

Operación algo más complicada que las anteriores, la de cambiar una hipoteca o un préstamo de banco. Ya que es posible que, para poder realizar la modificación, tengamos que anular la deuda contraída y que, para ello, debamos contratar una nueva hipoteca o préstamo, según el caso, en la nueva entidad.

En el primer caso, la operación financiera recibe el nombre de subrogación hipotecaria. En el segundo, se debería recurrir a un préstamo para pagar deudas. Sea cual sea el caso, debemos recordar que tanto la amortización anticipada de la hipoteca como la cancelación del préstamo antes de tiempo conllevan ciertos gastos, así como la contratación de las nuevas financiaciones.

Cambiar el Bizum de banco

Cambiar el Bizum de banco es sencillo ya que este servicio está asociado a un teléfono más que a un organismo concreto. Por tanto, si el número no cambia, la complicación es mínima.

Así, el titular solo tendrá que descargarse la aplicación para móvil de la nueva entidad, dentro de su perfil de cliente entrar en el área de Bizum y apretar la opción “cambiar de banco”.

Preguntas frecuentes

Respondemos a algunas preguntas frecuentes que los usuarios de nuestro comparador de cuentas nos suelen hacer cuando se están planteando cambiar de banco, para que no quede ninguna duda por resolver.

¿Cómo trasladar una cuenta de una sucursal a otra?

En principio, no se debería tener ningún tipo de problema para trasladar una cuenta de una sucursal a otra, dentro del mismo banco. Primero, deberías localizar la oficina a la que quieres llevar tu libreta y determinar qué productos quieres cambiar. Seguidamente, se tiene que hablar con el responsable de la nueva sucursal que, en caso de ser necesarios, te dirá qué documentos tienes que aportar. Finalmente, se procederá al cambio.

En el caso de que el banco no te lo permita o ponga demasiados impedimentos, existen tres opciones:

• Presentar una reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad y al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España.
• Solicitar al banco la hoja de reclamaciones oficial del organismo de consumo de la comunidad autónoma.
• Cambiar de banco.

¿Qué es la normativa de traslado de cuentas?

Es la Ley que regula cómo han de ser los procedimientos de los cambios de cuentas bancarias y los traslados de ingresos y pagos y pretenden que sean gestiones sencillas, rápidas, eficaces y seguras. Tiene sus orígenes en el Real Decreto Ley 19/2017 de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparativa de comisiones. Y, posteriormente, en la Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero

¿Puedo cambiar de banco online?

Sí, puedes cambiar de banco online de la misma manera que si llevases a cabo el proceso de forma presencial. La diferencia es que todos los trámites se realizarán a través de Internet.

¿Cuesta dinero cambiar de banco?

No, aunque debes de asegurarte de que los productos financieros que quieres cambiar de banco no tienen implícita una permanencia mínima o que, en el caso que la hubiera, has cumplido con ella. Si no fuera así, es posible que tuvieras que hacer frente a alguna comisión.