Cómo cerrar una cuenta bancaria

Cómo cancelar una cuenta bancaria

Cancelar una cuenta bancaria, sobre todo si solo tiene un único titular, es una gestión relativamente sencilla que consiste en darla de baja para siempre. En términos generales (siempre puede haber variaciones), este es el paso a paso que tendrás que seguir:

• Contactar con la entidad en la que la tienes contratada la cuenta que vas a cerrar.
• Informarles de la gestión que quieres llevar a cabo. Si tienes varias cuentas abiertas en ese banco, especificar cuál (les puedes facilitar el IBAN, por ejemplo).
• Aportar la documentación que te pidan. En función de la entidad, tendrás que acudir a una sucursal para realizar el trámite de forma presencial.
• Si hay más de un titular, deberán dar su aprobación al cierre o, incluso, ir en persona a la oficina.
• Firmar el documento de confirmación de cierre de la cuenta.
• Solicitar el certificado de cancelación.

¿Se puede cancelar una cuenta bancaria por Internet?

Depende de cada entidad, de cómo es su operativa y de la política que tenga al respecto de esta gestión. Aunque es cierto que cada vez es más habitual operar online y es posible cerrar una cuenta sin ir a la oficina, en algunos casos es obligatorio hacerlo de forma presencial. Sobre todo, si dispone de más de un titular o tiene algunos productos asociados.

Por citar algunos ejemplos, se puede cancelar una cuenta bancaria por Internet en entidades como ING, N26 o BBVA mientras que en CaixaBank o Banco Santander suele ser obligado ir a una oficina.

De todas maneras, una directiva de la Unión Europea obligará a los bancos a que incorporen en los perfiles de usuario de sus aplicaciones y webs un botón a través del cual resulte tan fácil cerrar una cuenta como fue abrirla. La norma entrará en vigor en junio de 2026.

Cerrar una cuenta con dos titulares... O más

Si vamos a cancelar una cuenta que tienen más de un titular, la gestión se puede complicar algo más: para que el cierre se pueda hacer efectivo todos los cotitulares deben ser conocedores de ello y han de estar de acuerdo.

Si es así, en función del tipo de titularidad que tengan, se necesitará más o menos papeleo. En principio, si es solidaria o indistinta, bastará con que uno de ellos dé la orden al banco y firme la solicitud, si así está recogido por contrato. Si no, tendrán que suscribirla todos.

Sea como sea, lo más habitual es que se pueda cancelar la cuenta online si se ha contratado en una entidad que opera a través de Internet y que se tenga que hacer de manera presencial, si se ha hecho en un banco tradicional.

Cancelar la cuenta de un fallecido

Cancelar la cuenta de un fallecido conlleva mucho más de papeleo, tanto si aparecía como único titular como si había otros a parte de él. Y es que el banco pedirá que se aporten varios documentos:

• Certificado de defunción del titular fallecido.
• Certificado de últimas voluntades.
• Si lo hubiera, último testamento. Si no, declaración de herederos.
• Recapitulación de bienes de la herencia.
• Justificante conforme se ha pagado el Impuesto de Sucesiones.
• DNI de los herederos y del fallecido.

Se debe tener en cuenta que este procedimiento se puede extender en el tiempo, unos meses, hasta que los trámites estén cumplimentados. Y que, legalmente, los herederos tienen hasta 15 años para reclamar el dinero de un fallecido.

No debemos olvidar, además, que cuando se informa de la muerte de uno de los titulares de una cuenta, el banco la bloquea. Es decir, según las condiciones de la libreta, inmoviliza la totalidad o parte del saldo que haya en ella hasta que no se actualicen los datos.

Qué debes valorar antes de anular una cuenta

Antes de cerrar una cuenta debes tener en cuenta algunos aspectos. Te listamos los más importantes:

• Asegúrate de las condiciones de la cuenta. Si te exige algún periodo mínimo de permanencia, que lo hayas cumplido; si aplica comisiones de cancelación, cuáles son.
• Qué pagos e ingresos dependen de ella. Si tienes domiciliadas suscripciones, facturas o recibos o alguna nómina u otros ingresos, cámbialos a la nueva cuenta. Sobre los primeros, contacta con todos los proveedores; sobre los segundos, notifica el cambio al departamento de Recursos Humanos de tu empresa. Y, siempre, asegúrate de que se hace bien.
• Deja la cuenta sin saldo (a cero), traspasa la totalidad del dinero a otra libreta o sácalo en efectivo.
• Asegúrate de que no hay ninguna operación pendiente (algún pago, una transferencia, etc.).
• Da de baja los productos asociados que puedas tener: tarjetas de crédito, chequeras, libretas vinculadas... Y devuélvelos al banco.

Recuerda: una vez se haya hecho efectiva el cierre de la cuenta, se tiene que solicitar el documento de cancelación, en el que queda constancia la gestión. Por si más adelante hubiera algún malentendido.

Qué debes saber si quieres cancelar una cuenta bancaria

Hay algunos aspectos que se deben conocer antes de cerrar una cuenta. Primero, que puede hacerse en cualquier momento. “Sin necesidad de previo aviso alguno y la entidad deberá cancelarla antes de transcurridas 24 horas desde nuestra solicitud”, puntualiza el Banco de España.

Segundo, que no tiene por qué costar dinero, aunque no siempre es así. Y aquí encontramos diferentes variables. Puede darse la circunstancia de que se trate de una cuenta sin comisiones de mantenimiento pero que sí las aplique por los productos asociados. Si no las han cobrado, aplicarán la parte proporcional, lo que corresponde al periodo transcurrido entre le último pago y la fecha de cierre de la libreta.

Tercero, si tiene un plazo mínimo de permanencia, porque por ejemplo era una cuenta regalo se tendrá que cumplir. Y si no se quiere hacer, se deberá abonar la penalización que haya establecida por contrato.

Por qué cerrar una cuenta

Los motivos que pueden llevar a querer cancelar una cuenta suelen ser variados. Entre los más comunes, destacamos:

• Cobra muchas comisiones.
• Se está descontento con la atención personal o con la operativa en general de la entidad (en sucursales u online).
• Se ha encontrado una cuenta con mejores condiciones.
• Nos queremos aprovechar de una promoción de otra entidad.
• Se suscribe una hipoteca en otro banco y es bonificada (tendrá un tipo de interés es más bajo si domiciliamos la nómina y los recibos).

Qué pasa si no cierro una cuenta

No cerrar una cuenta puede acarrear problemas. Básicamente, porque es posible que el banco siga cobrando las comisiones que tiene establecidas. Y aunque, según el código de buenas prácticas bancarias, las entidades “no pueden cargar comisiones e intereses por el descubierto cuya única causa sea el cargo de comisiones en la cuenta”, esta situación se da en ocasiones.

En cualquier caso, es común que los bancos bloqueen cuentas que llevan inoperativas durante un tiempo razonable. Lo habitual son unos dos años, aunque no se cancelará por inactividad hasta que transcurran 20 años sin ningún tipo de movimiento. Pasado ese tiempo, se cerrará y si hubiera algún dinero, pasará a manos del Estado.

Preguntas frecuentes

Para que no quede ningún detalle en el tintero, vamos a responder a preguntas más concretas acerca del hecho de cancelar una cuenta bancaria que, frecuentemente, nos hacen llegar nuestros usuarios. Y si tienes alguna cuestión más al respecto, no dudes en hacérnosla llegar. Te responderemos con la mayor agilidad.

¿Es legal que te cobren por cerrar una cuenta bancaria?

Depende de las condiciones de la cuenta bancaria, que están recogidas en el contrato que se firmó al suscribirla. Si ahí se contempla esta opción, es legal que te cobren por cerrar la cuenta. Si no, no.

En este sentido, puede tratarse, y aunque no es muy común, de una comisión de cancelación, que se cobrará cuando se cierre; o una penalización si se incumple con el plazo de permanencia, si lo hubiera.

Más allá, otro coste que nos podrían cobrar -si no se trata de una cuenta sin comisiones- es la parte proporcional de los costes que aplique y que aún no se han abonado. Por ejemplo, las tasas relacionadas con su mantenimiento o con productos asociados (tarjetas, chequeras, etc.).

¿Se puede cerrar una cuenta bancaria en cualquier sucursal?

En principio, no debería haber ningún problema si quieres cerrar una cuenta bancaria en una sucursal diferente a la que la abriste, siempre y cuando sea del mismo banco al que pertenece la libreta. Con todo, lo habitual es acudir a la oficina en la que se contrató y, si esta hubiera cerrado, a la que nos haya designado la entidad.

¿Dejar una cuenta sin saldo es lo mismo que cancelarla?

No, no es lo mismo. Dejar una cuenta sin saldo es sacar todo el dinero que tiene y dejar de operar con ella, que esté inoperativa. Y eso no es sinónimo cerrarla. De hecho, según establece el Banco de España, la entidad puede seguir cobrando las comisiones de mantenimiento que tenga establecidas. Por ello determina que es necesario dar instrucciones expresas, por escrito, al banco, solicitando la cancelación.

¿Puedo anular una cuenta que tiene un préstamo pendiente?

Depende de lo que ponga en el contrato que firmaste al suscribir el préstamo y de si establece que contar con la libreta es una obligación o no. Si la financiación está en vigor y en la documentación se especifica que disponer de una cuenta es imprescindible, el banco puede negarse a cancelarla. Y lo mismo sucede con las hipotecas.

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Encontrar la mejor cuenta bancaria, la que responda a tus necesidades como usuario, tiene su miga. Hay muchas opciones en varias entidades, cada una con sus condiciones. Y pueden tener beneficios y también en ocasiones desventajas, según el caso.

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