¿Se puede quitar un titular de una cuenta bancaria?

¿Es posible eliminar uno de los titulares de una cuenta bancaria?

Sí, pero los pasos pueden variar en función del tipo de titularidad del que se disponga y las condiciones de la propia cuenta (si tiene ciertas cláusulas o no), etc.

Y, también, de la política que tenga al respecto cada entidad. Porque el proceso para eliminar un cotitular en CaixaBank puede ser totalmente diferente al de ING, BBVA o Ibercaja, por citar cuatro entidades. Por tanto, antes de quitar un titular de una cuenta bancaria (o, incluso, añadirlo), léete bien el contrato que firmaste al suscribirla y asegúrate bien de las cláusulas que pueda tener.

Qué debes saber antes de quitar un titular de una cuenta

Antes de adentrarnos en los requisitos y en el paso a paso de cómo eliminar a un titular de una cuenta bancaria, hay que tener claros otros conceptos relacionados con el hecho de ser titular. Ya que de ellos depende cómo se acabará ejecutando todo el proceso. Así pues, empecemos por el principio.

Qué es ser titular de una cuenta bancaria

El titular de una cuenta bancaria es el propietario de la libreta y de los fondos que pueda haber ingresados en ella. En algunas ocasiones, es quien la abre o contrata. En otras, se le puede añadir a posteriori. En cualquier caso, es responsable y dueño de la misma.

Una cuenta bancaria puede tener uno o más titulares. Lo habitual son dos o tres personas, aunque es posible que haya más. Y el cómo se puedan dar de baja o no dependerá del tipo de titularidad del que dispongan.

Tipos de titularidad en una cuenta bancaria

Existen tres tipos de titularidad en las cuentas bancarias. En función de ellas, se establecen las responsabilidades que tiene cada una de las personas sobre una libreta. También puede determinar, según la entidad, el proceso que se debe seguir para quitar un titular de una cuenta:

• Titularidad indistinta: también conocida como solidaria. Todas las personas que aparecen como titulares tienen los mismos permisos. Dicho de otro modo, se les permite realizar las mismas operaciones (ingresar y sacar dinero, hacer transferencias, etc.) sin tener que pedir permiso al resto. Es un tipo de cotitularidad habitual en las cuentas infantiles, cuentas corrientes de parejas, etc.
• Titularidad conjunta o mancomunada: a la hora de realizar ciertas gestiones (sacar dinero o hacer transferencias, por ejemplo) se exige la aprobación de todos los cotitulares. Es habitual en cuentas de empresa, de comunidades de vecinos...
• Titularidad subordinada: cada cotitular tiene unos permisos. Así, los hay que tienen una operativa más restringida, que para realizar algún movimiento bancario deben pedir permiso al resto, y otros que no.

Más allá de la cotitularidad, existe la opción de aparecer, en una cuenta bancaria, como firma autorizada. Y no hay que confundirlas. Porque la persona autorizada no es propietaria del capital y las operaciones que puede llevar a cabo están limitadas (se le permite ingresar y sacar dinero, pero no solicitar productos asociados a la cuenta, como una tarjeta de crédito).

Requisitos para eliminar uno de los titulares de una cuenta bancaria

El principal requisito para quitar un titular de una cuenta bancaria es que la persona que se quiere dar de baja, si no presenta ella misma la petición, esté al corriente y de acuerdo. Porque nadie puede dar de baja a un tercero en contra de su voluntad.

Para mostrar su conformidad, deberá acudir en persona a la sucursal del banco en la que se abrió la cuenta bancaria de la que se va a salir (posiblemente también tengan que asistir el resto de los cotitulares) y aportar la documentación identificativa que le exijan.

Paralelamente, cada entidad tiene su propia forma de hacer y, a la par, exigencias a la hora de quitar un titular de una cuenta bancaria. Por ejemplo, las hay que no permiten esta gestión. Y en los casos en los que se quiere eliminar a uno de los cotitulares, se cancela la cuenta bancaria existente y se abre otra a nombre de las personas que tienen que aparecer.

Por su parte, los bancos que sí permiten esta operación suelen coincidir en establecer dos requisitos básicos:

• La persona que se da de baja no debe tener deudas a su nombre (préstamos, hipotecas o letras de la tarjeta) vinculadas a la cuenta de la que quiere salir.
• La petición para darse de baja se debe hacer de manera formal: por escrito.

Más allá, existen otros factores que no se deben perder de vista. Por ejemplo, si la cuenta de la que se quiere quitar el titular exige un tiempo mínimo de permanencia y, sobre todo, que se haya cumplido (esta limitación suele ser habitual en las cuentas de ahorro).

O si se necesita de la aprobación expresa de algún otro cotitular (cuando la titularidad es mancomunada o subordinada).

Cómo quitar el cotitular de una cuenta paso a paso

Partiendo de la base que cumplimos con todos los requisitos, este es el paso a paso que se debe seguir para quitar un titular de una cuenta bancaria:

• Acudir a la sucursal en la que se abrió la cuenta (o la reasignada, si se ha cerrado esa oficina). Solo en casos muy concretos se puede quitar a uno de los titulares por otras vías no presenciales, por ejemplo, online.
• Solicitar la baja como titular, de manera formal. La entidad dispone de formularios para estos casos.
• Si es uno de los propios cotitulares quien decide darse de baja, informar al resto. De esta gestión se encarga el banco.

Insistimos: si es uno de los titulares quien quiere dejar de serlo y cumple con todos los requisitos, no necesita ni de la aprobación del banco (a menos que se haya acordado un plazo de permanencia mínima en el contrato) ni del resto de cotitulares (si la cuenta es indistinta). Mientras que en el caso de que sean los otros quienes quieren darlo de baja, se exige la aprobación explícita de la persona afectada.

Preguntas frecuentes sobre cómo quitar un titular de una cuenta

Es posible que tengas alguna cuestión más concreta acerca de cómo quitar un titular de una cuenta corriente. A continuación, respondemos a las preguntas que más frecuentemente nos han hecho, al respecto, nuestros usuarios. Y recuerda que si tienes alguna duda puedes hacérnosla llegar a través de nuestros agentes expertos en finanzas.

¿Puedo quitarme de titular de una cuenta bancaria?

Sí, puedes quitarte como titular de una cuenta bancaria de forma voluntaria y sin necesidad de la aprobación de terceros. Pero se deben cumplir unas condiciones: no debes tener deudas a tu nombre vinculadas a la cuenta de la que quieres salir (nos referimos a un préstamo, una hipoteca, letras domiciliadas...) ni saldos pendientes (estar en números rojos) y la titularidad ha de ser indistinta.

¿Qué sucede si un titular fallece?

Si quieres eliminar a un cotitular de una cuenta porque ha fallecido, el primer paso es presentar a la entidad el certificado de defunción conforme esa persona ha muerto.

Una vez lo hagas, en lo referente al saldo que pueda haber y hasta que los herederos presenten toda la documentación y se haya analizado, se pueden dar diferentes variables. Así, la entidad puede bloquear e inmovilizarlo todo el dinero (cuando la titularidad es mancomunada) o una parte proporcional (cuando es indistinta) que le correspondería al fallecido.

¿Y si en lugar de quitar un titular quiero añadirlo?

Sí, por norma general, es posible añadir un cotitular a una cuenta bancaria. Y se trata de un trámite que puedes realizar de manera presencial, en una sucursal del banco, o por Internet, a través de tu perfil en el servicio de banca online. Se trata de un proceso sencillo. Este es el paso a paso:

• Contactar con la entidad en la que tienes la cuenta en la que quieres poner un nuevo titular y pedir de forma explícita que lo añada.
• Adjuntar toda la documentación que te requieran: básicamente, documentos identificativos y, si hubiera otros titulares, también su aprobación.
• Firmar la incorporación del nuevo titular.

Ten en cuenta que puede darse el caso de que la entidad en la que tienes la cuenta no te deje incorporar nuevos cotitulares. Si se diera esta situación, las opciones que te quedan pasan por añadir a esta persona como firma autorizada -aunque tendrá la operativa restringida podrá realizar muchos de los movimientos bancarios básicos- o cerrar la cuenta y abrir una nueva, con los titulares que quieras.