Qué tipos de cuentas bancarias existen y para qué sirven

Qué tipos de cuentas bancarias existen

Antes de adentrarnos en los tipos de cuentas que existen, empecemos por el principio. Qué es una cuenta bancaria. Se trata del producto financiero más básico: un registro que mantiene una entidad a tu nombre en el que y desde el que se deposita y administra tu dinero. Es decir, se apuntan los ingresos y las salidas de efectivo.

Si nos centramos en la división básica, los principales tipos de cuentas en los bancos son corrientes (para las transacciones del día a día) o de ahorro (para hacer un pequeño colchón de dinero). Pero hay más. En esta guía te desgranamos todos los detalles sobre los tipos de cuentas bancarias que existen.

Qué tipos de cuentas bancarias que existen según su operativa

La principal forma de definir los tipos de cuentas bancarias es en función de la operativa que podemos hacer con ellas. Qué movimientos nos permiten realizar más habitualmente. Te explicamos los más comunes.

Cuenta corriente

Es posiblemente, el tipo de cuenta bancaria más sencillo que existe. Se trata de un depósito de dinero a la vista, a través del cual el titular o titulares pueden ingresar y retirar dinero, en cualquier momento, sin previo aviso.

Se acostumbra a utilizar para las gestiones del día a día: ingresos, pagos, transferencias, operativa en cajeros u online... No ofrecen grandes beneficios, como rentabilidades, pero tampoco tienen muchos requisitos. Así, no es necesario mantener un saldo mínimo o realizar un número de operaciones concretas.

Suelen tener asociados otros productos asociados, como tarjetas de crédito o débito, y pagar a través de ellos las cuotas de préstamos o hipotecas que se hayan contratado.

Cuenta de ahorro

El objetivo de este tipo de cuentas es, como indica su nombre, ahorrar. Y hacerlo a medio y largo plazo. Tienen una operativa muy limitada (por ejemplo, no se pueden vincular domiciliaciones), ni tienen asociados otros productos.

Las cuentas de ahorro a veces ofrecen cierta rentabilidad, que se paga en función del dinero que haya ingresado y del tiempo que permanezca ahí. En general, los intereses que facilitan son mucho más bajos que los de otros productos bancarios de ahorro, como los depósitos. En cambio, es posible retirar el dinero cuando se considere, sin ninguna penalización.

Cuentas nómina

Son un tipo de cuenta corriente. Pero tienen un requisito básico: se tienen que domiciliar unos ingresos regulares, como puede ser una nómina. A veces, es posible que algunas entidades exijan que, además, esta sea por un importe mínimo. Y que en función de ellos amplíen o recorten los beneficios asociados, porque los tienen. Y estos son los más habituales:

• No aplican las principales comisiones: sobre todo, de mantenimiento o relacionadas con algunos movimientos bancarios, como transferencias.
• Tienen asociados determinados productos gratis: tarjetas de crédito, de débito...
• Pueden ofrecer la devolución de un porcentaje de los recibos que se domicilien: de la factura de la luz, el agua, el gas, el teléfono...
• Cuentan con acceso a préstamos preconcedidos: sobre todo, anticipos de nómina.
• Ofrecen regalos por domiciliar la nómina: desde a objetos físicos a descuentos, pasando por cierta rentabilidad durante un periodo de tiempo limitado.

Cuenta no nómina

Las cuentas sin nómina son similares a las nóminas, pero sin que haya unos ingresos periódicos domiciliados. Aunque no todos los bancos las ofertan entre los diferentes tipos de cuentas que comercializan (en muchos casos, refieren a una cuenta corriente al uso), es una opción que se suele contemplar cuando las entradas de dinero que se reciben no tienen una periodicidad regular.

Cuenta remunerada

Este tipo de cuenta bancaria que ofrece a su titular cierta rentabilidad, un tipo de interés que aplica sobre el dinero que tiene ingresado durante un plazo determinado. Es habitual que haya ciertos límites, en cuanto a saldo y en cuanto a tiempos. Los beneficios pueden variar en función de la entidad, las promociones que tenga en su cartera, el tipo de cliente...

Tipos de cuentas bancarias según el perfil del titular

Unos de los requisitos para abrir una cuenta bancaria es tener más de 18 años y residir en España. Pero no siempre es así. Aquí te explicamos qué tipos de cuentas bancarias existen en función del perfil del cliente.

Cuentas bancarias infantiles

Son cuentas bancarias para niños. Se pueden abrir a partir de los 0 años siempre y cuando el menor disponga del DNI y esté en vigor, y le acompañe en la titularidad al menos un adulto (padre, madre, tutor...).

La validez de este tipo de cuentas se alarga hasta que el niño cumple los 17 o 18 años, según la entidad. En ese momento, de forma automática, pasa a ser joven.

En cualquier caso, las cuentas infantiles no permiten ningún producto asociado, como tarjetas, y tienen una operativa limitadísima: solo se puede ingresar y sacar dinero. Y, siempre, con la aprobación de uno de los adultos con los que comparte titularidad.

Cuenta joven

Las cuentas jóvenes son un tipo de cuenta corriente pensada para personas de más de 18 años. Y su vigencia se extiende hasta que cumplen entre 26 y 31 años, en función del banco.

Aunque sus características y operativa no difieren mucho de las de otros tipos de cuentas, como las corrientes, acostumbran a estar exentas de comisiones y presentan más beneficios. Como acceso a promociones, descuentos en tarjetas para viajes, conciertos o algunos eventos, remuneraciones...

Cuenta pensión

Las cuentas pensión son muy parecidas a las nómina. La única diferencia es que el ingreso periódico que se domicilia es una pensión, habitualmente, de jubilación, aunque también puede ser por otros motivos, como desempleo, incapacidad, invalidez...

Este tipo de cuentas acostumbra a presentar beneficios (descuentos, retribuciones, etc.) siempre que la pensión tenga un importe mínimo.

Cuentas para empresas

Para autónomos, empresas... Dentro de este tipo de cuentas las podemos encontrar de diferentes clases y con distintas condiciones: online, sin comisiones, sin gastos asociados en transferencias, exclusivas para negocios que facturan determinados importes anuales, etc. En función de la oferta del banco y las necesidades de los titulares.

Cuentas para extranjeros o no residentes

Hay entidades que tienen, en su cartera de productos, cuentas destinadas a personas que, dispongan o no de la nacionalidad española, no viven aquí. Para acceder a una se tiene que presentar un documento identificativo vigente y un certificado conforme no residen en España.

Es habitual que este tipo de cuentas se tenga que abrir de forma presencial, en una oficina o sucursal del banco en el que se quiere contratar.

Tipos de cuentas según la titularidad

Las cuentas bancarias habitualmente tienen uno o dos titulares. Aunque pueden contar con más, en función del banco y el objetivo de la libreta en sí. Pero, a la hora de operar, no todos comparten los mismos permisos o privilegios. Y nos encontramos, aquí, con forma de clasificar los tipos de cuentas: en función de la titularidad.

• Titularidad indistinta o solidaria: todas las personas que constan como titulares ostentan los mismos privilegios. Pueden realizar las mismas operaciones, sin necesidad de pedir permiso al resto. Es habitual en cuentas corrientes de parejas, infantiles, etc.
• Titularidad conjunta o mancomunada: es la más común en empresas que tienen varios propietarios o accionistas. Todos pueden llevar a cabo la misma operativa, pero necesitan el permiso del resto de titulares para ejecutar algunos movimientos.
• Titularidad subordinada: cada titular tiene unos permisos concretos. Los hay que tienen acceso a una operativa muy amplia y otros para los que está restringida.

Según la forma de contratación, otra forma de clasificar las cuentas

La manera en la que se suscribe una cuenta también nos da una clasificación con distintos tipos de cuenta. Básicamente, hay dos formas.

Cuenta bancaria contratada de forma presencial

Se suscribe en persona, acudiendo a una sucursal de un banco. El proceso es fácil ya que se hace la solicitud, se lleva la documentación que pidan (un DNI en vigor), se facilitan algunos datos (nombre y apellidos, dirección física y de mail, teléfono...) y se firma el contrato de apertura.

Pero, para llegar a este punto, se tienen que visitar varias entidades, pedir información sobre su cartera de cuentas, comparar opciones y elegir una. Una inversión de tiempo y energía.

Cuentas bancarias de contratación online

Son aquellas que se contratan a través de Internet, desde la web o una app. El proceso es más rápido: se elige la cuenta, se rellena un formulario con algunos datos personales, se sube la documentación que nos indiquen (el DNI, habitualmente) y se firma el contrato de apertura. Todo online.

En cualquier caso, una herramienta como el comparador de cuentas de Acierto es de gran ayuda ya que en una sola página encontrarás recopiladas la oferta de las principales entidades que operan en España, con todos sus requisitos y características.

Preguntas frecuentes sobre los tipos de cuentas

En este apartado vamos a responder a las principales preguntas frecuentes que, relacionadas con los tipos de cuentas, nos han hecho llegar nuestros usuarios. Recuerda que si tienes alguna duda más, siempre puedes trasladársela a los expertos de Acierto.

¿Qué tipo de cuenta es más conveniente para un estudiante?

Depende de su objetivo y de su edad. Con todo, la cuenta joven podría ser la mejor opción para estudiantes, sobre todo si entre los beneficios que ofrece, contempla descuentos y mejores condiciones en determinadas financiaciones, como las relacionadas con los estudios.

¿Cuántos tipos de cuentas bancarias puede tener una persona?

En principio, no hay ningún límite legal acerca de cuántas cuentas bancarias ni de qué tipo puede tener una persona. Con todo, hay entidades –sobre todo aquellas cuya operativa es 100 % online- que restringen el número, normalmente, a uno. Pero depende del caso, no hay una norma concreta.

Cómo elegir una cuenta bancaria

Si estás buscando información sobre los diferentes tipos de cuentas bancarias es, posiblemente, porque estás pensando en contratar una. Si es tu caso, te recomendamos que visites el comparador de cuentas de Acierto, donde encontrarás recopiladas la oferta de las entidades más destacadas que operan en España.

Así, en un único sitio, verás listadas con todas sus características las mejores cuentas bancarias del mercado. Para que compares, valores y escojas, y contrates online, sin salir de casa. Fácil y rápido, sin complicaciones ni compromisos. Y, sobre todo, para que aciertes con la elección.