Qué es un bróker hipotecario y qué hace

Qué es un bróker hipotecario

Un bróker hipotecario, también llamado corredor hipotecario, es un profesional cuya principal función radica en localizar las mejores hipotecas del mercado para sus clientes. Por tanto, actúa como un intermediario entre la persona que necesita acceder a financiación para comprar una casa (el cliente que le contrata) y la entidad o banco que ofrece el préstamo hipotecario.

Para desarrollar su trabajo, el bróker de hipotecas dispone de una extensa red de contactos e influencias, así como de los conocimientos y experiencia necesaria para desenvolverse bien en el sector, de manera que puede conseguir para su cliente un préstamo hipotecario con mejores condiciones financieras y en un plazo de tiempo menor.

Qué hace un bróker hipotecario: funciones principales

Una pregunta habitual es qué hace un bróker hipotecario exactamente. Cada uno puede tener una serie de funciones, pero en líneas generales actuaría del siguiente modo:

• En primer lugar, realizará el perfil del cliente: debe conocerlo bien y necesitará saber qué es lo que busca exactamente. Es habitual que solicite documentación, como la nómina laboral y los últimos movimientos de la cuenta corriente.
• Acto seguido, atendiendo al perfil del cliente, lo que desea y sus circunstancias financieras, comenzará a buscar las hipotecas que mejor se adapten a sus necesidades.
• Negociará con las entidades bancarias las condiciones del préstamo de cara a obtener unas mejores para el cliente.
• Después de que este escoja el préstamo hipotecario, el bróker se encargará de la formalización de los documentos, así como de pedir la tasación del inmueble.
• Acompañará al cliente en el momento de la firma de la hipoteca por si tiene que ofrecerle asesoramiento y responder cualquier pregunta que pueda surgir.

Ventajas de contratar uno

Si estás buscando una hipoteca contar con un bróker te aportará una serie de ventajas:

• Dispondrás de un buen número de ofertas de préstamos donde escoger el que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias personales y financieras. De esta manera podrás comparar y elegir la mejor para ti. Por tanto, simplifica el proceso de búsqueda y te ahorrará tiempo. Igual que nuestro simulador de hipotecas, donde también encontrarás a brókeres.
• Conseguirás unas condiciones más favorables como, por ejemplo, un tipo de interés más bajo, que la entidad te exija tener menos vinculación (es decir, contratar con ellos menos productos), que la financiación pueda ser superior al 80 % –como una hipoteca al 90 % o al 100 %– , etcétera. Condiciones complicadas de conseguir por ti mismo.
• Contarás con asesoramiento profesional por parte de una persona que tiene los conocimientos y la experiencia necesaria en el sector y que te resolverá cualquier duda.
• El bróker hipotecario puede ofrecer alternativas a clientes con perfiles financieros más ajustados o necesidades específicas.

Cuándo conviene buscar un bróker hipotecario

En principio, siempre ayuda contar con la figura de un bróker hipotecario porque te ahorra tiempo, trabajo y además te asesora. Pero hay una serie de circunstancias más concretas en las que la labor de este tipo de bróker adquiere mayor relevancia:

• Si quieres encontrar una hipoteca barata: gracias a su red de contactos, experiencia tiene más facilidad.
• Si tu capacidad económica y recursos financieros son limitados: en este caso, si no dispones del 20 % o 30 % del importe de la vivienda, su labor es crucial, puesto que los bancos suelen financiar hasta el 70 % u 80 % del precio. Por tanto, si no tienes ahorrado el dinero necesario, no te concedería nadie el préstamo. Pero el bróker puede negociar y conseguirlo. Incluso ayudarte a obtener una hipoteca que financie el 100 % del precio del inmueble.
• Si tienes menos de 35 años: los jóvenes son vistos por los bancos como perfiles de más riesgo debido a que sus ingresos económicos son bajos y poco estables. Un bróker hipotecario puede ayudarte una hipoteca con condiciones para jóvenes.
• Si eres trabajador autónomo (por cuenta propia): si tus ingresos son irregulares, los bancos te catalogarán como un riesgo, de manera que contar con la ayuda de un corredor de hipotecas te beneficiará.

¿En qué fijarse antes de contratar a un bróker hipotecario?

A la hora de contratar un bróker hipotecario, es importante que te fijes en una serie de cuestiones clave:

• Asegúrate de que el bróker está debidamente inscrito en el registro de intermediarios de créditos del Banco de España. Si lo está, significa que actúa legalmente y siguiendo las normas.
• Comprueba que el bróker no tiene ningún tipo de vinculación con un banco, ya que en ese caso no será objetivo ni imparcial y te ofrecerá la oferta que más le convenga.
• Infórmate de si te cobrará sus honorarios cuando te presente una oferta o bien cuando firmes el préstamo. Es importante saberlo, puesto que si finalmente no contratas esa hipoteca que te ha presentado el bróker y firmas con otra entidad, tendrás igualmente que pagarle su comisión.
• No es habitual, pero algunos brókeres hipotecarios también ofrecen a sus clientes asesoramiento jurídico y fiscal. Si valoras esta cuestión, deberás de preguntar antes.
• Y por supuesto, pregunta antes de nada qué te va a cobrar, si es una comisión fija o variable y, en cualquier caso, la cuantía.

Cuáles son los mejores brókeres hipotecarios

A la hora de buscar un corredor hipotecario, existe una amplia oferta y cada uno de ellos tiene una serie de características, precio y demás. De entre los mejores brókeres hipotecarios que consideramos más interesantes tendríamos:

Bayteca

Tiene tres tipos de servicios:

• Básico: es gratuito. Ofrece estudio de viabilidad, envío de expediente a los mejores bancos y prioridad estándar garantizada.
• Pro: a los servicios del plan Básico se le añade mínima oferta garantizada, servicio por WhatsApp, tasadoras de confianza y asesoramiento en arras.
• Élite: tiene todos los servicios del Plan Pro, además de consultores especializados en operaciones complejas, asesoramiento a medida de las necesidades de la operación, financiaciones hasta el 100 % + gastos.

iAhorro

Te consiguen ofertas personalizadas de hasta 20 bancos para elegir. Lograrás un tipo de interés un 1,51 % más bajo que la media oficial (índice iAhorro vs. INE). Un ahorro de 252 euros en las cuotas mensuales. Además, se encargan de agilizar todo el papeleo y te ayudan con la solicitud, hasta la firma.

Gibobs

Ponen a tu disposición su avanzada plataforma tecnológica como marca blanca y no te cobran nada en ninguna etapa del proceso. Su servicio de hipotecas no tiene coste. Tus datos están protegidos y encriptados y no comercializan con ellos. Su equipo de asesores cuenta de media con 17 años de experiencia en banca y Real Estate.

Finteca

El proceso es totalmente transparente, la consulta es gratuita y todo se desarrolla 100% online. Te asesoran para obtener una hipoteca para vivienda, o bien un préstamo para reformas o para refinanciaciones. La entidad está acreditada por el Banco de España como Intermediario de Crédito Inmobiliario con número de registro D274.

Afinance

Te financian hasta el 100 % de la hipoteca y el estudio (es gratuito) está listo en 24 horas, sin compromiso. Ofrecen las siguientes condiciones:

• Hipoteca variable desde 0,20 %
• Hipoteca fija desde 1,85 %
• Hipoteca mixta desde 0,95 % (periodo fijo, resto Euribor + 0,40 %)

Housfy

El proceso es ágil y 100 % online. Obtendrás una valoración del inmueble y podrás simular tu préstamo hipotecario y saber cuánto pagarás cada mes. 

Además, puedes realizar cualquier acción relacionada con la ccasa desde una única plataforma. Entre las operaciones que se pueden llevar a cabo en este sistema se encuentran conocer el estado de un proceso de compraventa o hipotecario, descargar y colgar documentación o contratar servicios, entre muchas otras.

¿Merecen la pena? Opiniones sobre los brókeres hipotecarios 

La labor de un bróker hipotecario es importante. Pero no sólo en los casos especiales que hemos comentado anteriormente (menor de 35 años, recursos económicos limitados), sino también de cara a ahorrarnos tiempo y esfuerzo. 

Según Ismael de la Cruz, asesor financiero, “si queremos obtener un préstamo hipotecario más barato, con un tipo de interés más accesible, con plazos de amortización y condiciones adaptadas a nuestras circunstancias personales y financieras, es una figura esencial”. 

“Hay que tener en cuenta que se trata de un profesional con años de experiencia en el sector, que conoce muy bien el producto y las entidades bancarias, que ya ha entablado relaciones con ellas y que, gracias a su extensa red de contactos y habilidad negociadora, puede acceder a conseguirnos productos personalizados que por nosotros mismos no podríamos lograr”, matiza. 

Preguntas frecuentes

Si todavía tienes alguna duda pendiente de resolver, puedes echarle un vistazo a las preguntas más frecuentes que nuestros usuarios suelen plantearnos.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?

Lo que cobre un bróker hipotecario puede fijarse de dos maneras:

• Cantidad fija: los honorarios son independientes de la cuantía del préstamo y suelen oscilar entre 3.000 y 5.000 euros.
• Porcentaje: cobran una parte proporcional del importe del préstamo. Habitualmente suele ser de entre el 1 % y el 5 %.

¿Cómo ha de quedar reflejado el coste? 

Es importante que el coste económico que nos vaya a cobrar el bróker esté debidamente reflejado en el contrato que se firme con él. Ha de aparecer si es un coste fijo o variable y, en cualquier caso, la cuantía. Además, también debe indicarse en el contrato el momento en el que se realizará el pago. 

¿Se puede encontrar un bróker hipotecario gratuito?

Sí, existen brókeres hipotecarios que son gratuitos, lo que sucede es que entonces los servicios que ofrecen son menores. Se trata de brókeres online que presentan ofertas de diferentes bancos y cobran sus comisiones a dichos bancos cuando les consiguen una hipoteca. Por tanto, no te ofrecerán asesoramiento ni negociarán por ti con las entidades.

Cómo encontrar el mejor préstamo hipotecario

Más allá de los brókeres hipotecarios y aunque en nuestra plataforma encontrarás los mejores. Si estás buscando financiación para comprar una casa y necesitas una hipoteca, en Acierto.com te lo ponemos fácil. Entra en nuestro simulador de préstamos hipotecarios.

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