Euríbor Evolución 2024

Euríbor Histórico

Aunque saber cómo será la evolución del euríbor en 2024 es imposible, conocer su trayectoria histórica es fundamental para aquellas personas que tienen una hipoteca variable o están pensando en contratar una. Y es que, así, se podrán hacer una idea sobre cómo se ha ido moviendo a lo largo del tiempo. No en vano el euríbor es el tipo de referencia más usado en esta clase de préstamos y sus valores determinarán el importe de las cuotas que se acabarán pagando cada mes.   

Euríbor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate y, explicado de forma sencilla, es el tipo de interés medio al que algunos de los bancos más importantes de Europa se prestan dinero entre sí. Su entrada en vigor se remonta a enero de 1999 y, desde entonces, ha vivido diferentes escenarios.  

Así, sus inicios se vieron marcados por valores cercanos al 5,00 %. Poco más adelante, vivió una etapa de estabilidad en la que no superó el 3,00 %, que fue seguida de unos años de máximos, en los que se superó el 5,00 %, en 2008.  

Pasado ese momento, inició un camino de valores hacia la baja que culminó en febrero de 2016 con su primer valor negativo, terreno en el que se mantuvo hasta abril de 2022. A partir de esa fecha, experimentó una subida histórica, por los valores que fue marcando pero, sobre todo, por la velocidad a la que los alcanzó alcanzando. Y es que, en menos de un año ha pasó de estar en números rojos a superar 4,00 %, Esta evolución del euríbor en 2023 y 2022 estuvo marcada por las políticas monterias, entre ellas la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo, para frenar la inflación.

Y este incremento se tradujo en un encarecimiento más que considerable de las hipotecas variables referenciadas a él. Por ejemplo, pondremos el caso hipotético de una persona con una hipoteca variable que se revisa de forma anual, cuyo préstamo es por importe 150.000 euros a amortizar en 30 años y con un diferencial del 1 % sobre el euríbor a 12 meses con el valor de noviembre. Así sus cuotas habrán pasado de de ser de 485 euros al mes (2021) a 740 euros mensuales (2022) y 806 euros (2023). Dicho de otra forma, en dos años, casi se hablá doblado el importe de sus letras.

Euribor evolución anual

Aunque existen diferentes tipos (diario, a una semana, a dos...), la evolución del euríbor más importante de cara al bolsillo de los hipotecados es la mensual. En España, lo más habitual es que las hipotecas variables se revisen cada año tomando como base el valor registrado en un mes concreto. Todos estos datos están establecidos en los documentos que se firman a la hora de contratar una.   

Así, pongamos el caso hipotético de una hipoteca variable que tiene un diferencial del 1,00 % y se revisa con el valor que marque el euríbor en julio. El titular o titulares pagarán la misma cuota durante un año, cuando se vuelva a revisar.  

Para que nos hagamos una idea, vamos a hacer una simulación sobre cómo evolucionaron las cuotas de un mismo préstamo hipotecario de 150.000 euros a amortizar en 30 años y con un diferencial del 1,00 % sobre el euríbor, tomado como base el valor medio del euríbor en noviembre desde el año 2005 hasta noviembre de 2023:  

• 2005 (2.684 %):  745 euros al mes. 
• 2006 (3,864 %):  857 euros al mes.  
• 2007 (4.607 %):  932 euros al mes. 
• 2008 (4.350 %):  906 euros al mes. 
• 2009 (1,231 %):  618 euros al mes. 
• 2010 (1,541 %): 644 euros al mes. 
• 2011 (2,044 %): 687 euros al mes. 
• 2012 (0,588%): 566 euros al mes. 
• 2013 (0,506 %): 560 euros al mes. 
• 2014 (0,335 %): 544 euros al mes. 
• 2015 (0,079 %): 529 euros al mes. 
• 2016 (-0,074 %): 516 euros al mes. 
• 2017 (-0,189 %): 508 euros al mes.
• 2018 (-0,147 %): 510 euros al mes.
• 2019 (-0,272 %): 501 euros al mes.
• 2020 (-0,481 %): 485 euros al mes.
• 2021 (-0,487 %): 486 euros al mes.
• 2022 (2,828 %): 740 euros al mes.
• 2023 (4,02 %): 806 euros al mes.

Media del euríbor histórico

Aunque en los últimos años nos acostumbramos a verlo en números rojos, no es lo habitual. Y es que el euríbor histórico (como hemos visto se empezó a utilizar como tipo de referencia hace más de 20 años) siempre ha marcado valores positivos.   

Si hacemos un repaso por la evolución del euríbor histórico, en sus primeros tiempos alcanzó el 5,00 % pero un poco más adelante, hacia el año 2000, se estabilizó y sus valores “normales” se movían entre el 2,00 % y el 3,00 %. Así, hasta febrero de 2016, cuando marcó su primer registro negativo, su valor medio era del 2,3 %. 

Hacemos un repaso de dos de los momentos más importantes que han impactado en la evolución del euríbor recientemente.

Euríbor histórico: la crisis de 2007-2008 

Como te hemos explicado, los valores más comunes en la evolución del euríbor rondaban entre el 2,00 % y el 3,00 %. Fue así entre los años 2000 y 2006, cuando empezó su escalada y superó el 3,00 %. A partir de ahí, no dejó de mirar hacia arriba: en 2007 no bajó del 4,00 % y en julio de 2008 marcó su máximo histórico, 5,393 % que aún no se ha igualado.

Evolución del euríbor en la crisis del Covid-19 

La crisis del Covid-19 y el confinamiento chocó con un euríbor que ya cumplía cuatro años con valores negativos. Desde diciembre de 2019, cuando se detectó el primer caso, hasta marzo de 2020, se mantuvo estable, con ligeros movimientos al alza y a la baja, pero siempre entorno al - 0,2 %.

Pero a partir de junio de 2020 y hasta diciembre de 2021 se situó entorno - 0,50 % para, finalmente, experimentar un incremento que a partir de abril de 2022 se tradujo en una vuelta, tras seis años en números rojos y antes de lo previsto, a valores positivos, debido sobre todo a los anuncios y aplicación de las medidas para frenar la inflación que ha llevado el Banco Central Europeo. Entre ellas, una importante subida de los tipos de interés, que pasaron en apenas un año y medio del 0,00 % al 4,50 %.

Y, en paralelo, el euríbor, que pasó de marcar valores negativos a superar el 4,00 %. En menos de un año y medio. Con todo, y tras el empinado ascenso, parece que ha llegado a un nivel de estabilidad y cierta rebaja de valores que protagonizarán la evolución del euribor en 2024. Según las previsiones, cerrará el año alrededor del 3,25 %. 

Euríbor evolución futura

Cuál será la evolución del euríbor en 2024 es casi impredecible. Aunque existen estudios y expertos que nos dicen hacia dónde se moverán sus registros, no todos los pronósticos se cumplen siempre, ya que hay muchos los factores que intervienen en la evolución diaria del euríbor, algunos previstos y otros inesperados.  

Desde aspectos puramente económicos, como la situación de la economía europea y las decisiones que toma el Banco Central Europeo (BCE), a otros intangibles como incertidumbres políticas, escasez de materias, miedos financieros, etcétera. 

Sea como sea, las previsiones apuntan a que la evolución del euríbor en 2024 frenará la cuesta ascendente, según los datos que se presentaron en el último informe de estrategia trimestral que elabora el Departamento de Análisis de Bankinter, uno de los más importantes del sector.

Según el estudio, se estima que el euríbor a 12 meses cerrará el año cerca del 3,25 %, y que seguirá bajando para situarse cerca del 2,75 % en 2025.

Con todo, insistimos, se trata de una previsión y puede haber cambios. Recordamos que a finales de 2021 se pensaba que el euríbor alcanzaría valores positivos durante la segunda mitad de 2022 (finalmente los registró en abril de ese año) y que en el último trimestre del año rondaría el 0,40 % (cuando realmente lo cerró al 3,00 %).   

¿Cómo encontrar las mejores hipotecas referenciadas al euríbor?

Si estás buscando una hipoteca, en el comparador de hipotecas de Acierto.com encontrarás la mejor oferta de hipotecas referenciadas al euríbor. Así, podrás analizar y comparar las propuestas de los principales bancos que operan en España de una forma rápida y sencilla.  

Estas son las principales ventajas del utilizar el simulador de hipotecas de Acierto.com: 

• Podrás comparar la oferta de las principales entidades sin salir de casa. Para ello solo necesitarás un teléfono móvil, una tablet o un ordenador y conexión a internet.  
• Ahorrarás dinero porque te presentaremos las hipotecas variables con los intereses más bajos, en función de tus necesidades y perfil. 
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• Solo te pediremos que responder a un sencillo cuestionario (te lo explicamos más abajo). Su objetivo, poder ajustar al máximo nuestra búsqueda, para que las hipotecas que te presentemos cuadren con tus necesidades y perfil.  
• Ahorrarás tiempo porque no tendrás que acudir de banco en banco, pedir citas, acudir, explicar tu caso, llevar documentación... Harás todo ese proceso en 2 minutos y online. 
• Nuestros servicios son gratis y sin compromiso. Podrás hablar telefónicamente con nuestros agentes cuando lo necesites o tengas alguna duda. E, insistimos, no te pediremos ni un euro. 
• Los datos que te pediremos serán los estrictamente necesarios para poder gestionar tu solicitud. Además, contamos con sistemas de encriptación que velan por la privacidad de los datos que nos puedas dar. 

¿Cuáles son las mejores hipotecas referenciadas al euríbor?

Y, llegados a este punto, te vamos a detallar cómo funciona el comparador de hipotecas de Acierto.com, para que veas que en apenas tres minutos te enseñaremos los préstamos de las principales entidades y te daremos una propuesta personalizada con aquellas que más se adaptan a tus necesidades y características. Estas son las preguntas:  

• Para qué pides una hipoteca (comprar una primera o segunda vivienda, mejorar la hipoteca actual, etc.). 
• Precio de la vivienda. 
• Cuánto darás de entrada. 
• Número de titulares que tendrá la hipoteca. 
• Tipo de contrato laboral del titular con más ingresos (fijo, autónomo, funcionario, etc.). 
• Suma de los ingresos de todos los titulares de la hipoteca. 
• Cuánto se paga por otros préstamos, si los hay. 
• Provincia donde está la vivienda que se quiere comprar. 
• Y algunos datos de contacto para enviar, gratis y sin compromiso, un estudio personalizado. 

Según tus respuestas, y tras analizar la oferta del mercado, te mostraremos aquellas escogeremos hipotecas que, vinculadas al euríbor actual, te pueden encajar mejor. 

Preguntas frecuentes sobre la evolución del euríbor 

Finalmente, vamos a recopilar aquí algunas preguntas que nos han hecho usuarios de Acierto.com al respecto de la evolución del euríbor.  

¿Hasta cuánto puede subir el euríbor?

Si nos centramos en la evolución histórica del euríbor, el valor máximo que ha alcanzado durante toda su trayectoria ha sido del 5,393 %, en julio de 2008. Así, y aunque es prácticamente imposible saber qué valor máximo puede registrar, sí podemos decir que, si se dan las condiciones indicadas, puede volver a marcar un valor similar. 

De momento, y si nos centramos en el futuro más cercano, las previsiones apuntan a que la evolución del euribor en 2023 será ascendente y acabará superando el valor del 4,00 %.   

¿Qué alternativas tengo a la subida del euríbor?

Si tienes una hipoteca variable y quieres barajar otras alternativas, alejadas del euríbor, puedes intentar cambiar de hipoteca variable a fija, que aplicará siempre el mismo tipo de interés. Para ello puedes optar por:  

• Novación de hipoteca: renegociar las condiciones de tu hipoteca con el mismo banco en el que tienes contratada. En este caso, recuerda que es posible que tengas que pagar comisiones.  
• Subrogación de hipoteca: si no llegas a ningún acuerdo con tu banco, cambiarla a otra entidad y de paso contratar una hipoteca a tipo fijo. En este caso, te recordamos que en el comparador de hipotecas de Acierto.com podrás analizar la oferta de más de 30 entidades y conseguir una propuesta personalizada, gratis y sin compromiso