EVO Banco hipotecas: guía completa

EVO Banco: información básica

EVO Banco es una entidad bancaria 100 % digital con sede en Madrid. No cuenta con oficinas operativas y todos sus productos y servicios financieros se gestionan a través el teléfono móvil o cualquier otro dispositivo, online.

EVO Banco fue inscrito en el registro de entidades del Banco de España en 2013 y en 2017, tras el cierre de casi la totalidad de sus oficinas, se plantea un cambio de negocio. Ahora, orientado al mundo digital. Así, es pionero en el uso de Bizum para transferencias entre particulares y en permitir a sus clientes operar sin conexión. Desde 2019, EVO Banco es propiedad de Bankinter.

Características de las hipotecas EVO Banco

Aunque cada una de las hipotecas de EVO Banco tiene sus propias características, todas ellas tienen algunos puntos en común. Aquí te los enumeramos:

• Las hipotecas de EVO Banco no tienen comisiones de estudio ni de apertura.
• Los gastos de notaría, gestoría y registro los cubre la entidad. La tasación va a cargo del titular.
• La contratación de las hipotecas es 100 % online. Solo se llevan a cabo de forma presencial las dos visitas al notario (para concretar las condiciones y para firmar el contrato).
• Se pueden obtener bonificaciones y rebajar el tipo de interés de la hipoteca si se suscriben otros productos de la entidad (un seguro de hogar y uno de vida) y si se domicilia la nómina o pensión.
• El plazo máximo de devolución son 30 años, siempre que el menor titulares no supere los 75 años al acabar de pagarla.
• La financiación máxima es del 80 % de valor de tasación o compraventa si se trata de primera vivienda. En el caso de segundas residencias es del 60 %.

EVO Banco hipotecas: la oferta

La cartera de hipotecas de EVO Banco es amplia. Dispone de una hipoteca a tipo fijo, una a interés variable y otra mixta, con dos opciones. En este apartado te detallamos sus características.

EVO hipoteca fija

Como con cualquier hipoteca fija, con de EVO se paga todos los meses la misma cuota, pase lo que pase en los mercados y con los tipos de referencia: no se está expuesto a los vaivenes del euríbor.

EVO Banco propone su hipoteca fija con dos opciones: con y sin bonificaciones. En el primero de los casos, se debe domiciliar en la entidad una nómina, pensión o prestación por desempleo de como mínimo 600 euros mensuales y contratar un seguro de hogar y uno de vida a través de la entidad.

Si se cumplieran estas condiciones, el interés partiría del 2,70 % TIN (la TAE, calculada para un plazo de amortización de 25 años, sería del 3,18 %). Si no se contrataran otros productos, el TIN parte del 3,10 % (la TAE, calculada la hipoteca también a 25 años, sería del 3,37 %).

EVO Banco hipoteca mixta

Una hipoteca mixta es aquella que alterna un periodo con interés fijo, al inicio, y uno variable, en el que se suman los valores de un diferencial –siempre el mismo- y de un tipo de referencia –habitualmente, el euríbor-.

En el caso de la hipoteca mixta de EVO, se ofrece con dos opciones, en función de la extensión del periodo inicial. Más o menos corto, de 3 o 5 años. Y, siempre, con la posibilidad de acogerse a bonificaciones.

Así, el tipo de interés en la hipoteca mixta de EVO con un periodo fijo de 3 años, el interés parte del 2,10 % TIN en el tramo inicial y de euríbor + 0,60 % TIN para el resto siempre que se asuman los productos bonificados (domiciliar una nómina, pensión o prestación de al menos 600 euros al mes y contratar un seguro de hogar). Si no, el interés de los 3 primeros años parte del 2,30 % TIN y el resto del plazo, de euríbor + 0,80 % TIN.

En la opción a 5 años, también se contempla la posibilidad de estar bonificada (a los productos anteriores se le sumaría un seguro de vida). En este caso, el interés inicial iría desde el 2,35 % TIN y desde euríbor + 0,60 % el resto de plazo. Sin bonificaciones, los 5 primeros años tendrían un interés a partir del 2,55 % y el resto, de euríbor + 0,80 % TIN.

EVO Banco hipoteca variable

En la hipoteca inteligente variable de EVO la cuota varía en función de cómo se mueva el valor del euríbor en cada revisión. Si éste sube, se encarecen las cuotas. Si baja, la cuantía de la cuota mensual también lo hará.

El tipo de interés de la hipoteca variable de EVO también puede tener bonificaciones. Para ello, se debe domiciliar la nómina, la pensión o prestación por desempleo (de como mínimo 600 euros mensuales) y, además, contratar con la entidad un seguro de vida y seguro de hogar.

En este caso, el interés partiría del 1,80 % TIN los dos primeros años y de euríbor + 0,48 % TIN el resto. Sin bonificaciones pasarían a arrancar del 2,20 % TIN los dos primeros años y de euríbor + 0,88 % TIN el resto.

Condiciones las hipotecas de Evo Banco

A la hora de pedir una hipoteca en EVO Banco, y de cara a su concesión, se tienen que reunir una serie de requisitos. En general, y según indica la entidad, son los mismos para toda su cartera de hipotecas. Así, el o los solicitantes de cualquier hipoteca EVO deben:

• Ser mayores de edad.
• No tener más de 75 años cuando se acabe de pagar la hipoteca.
• Su patrimonio debe estar en euros.
• Han de contar con capacidad de endeudamiento. Es decir, no acumular otras deudas. Y, en caso de tenerlas, que la suma de las cuotas de todas ellas (incluida la que surja de la hipoteca EVO) no supere el 30 % de los ingresos del hogar.
• Deben tener un historial crediticio sano. Es decir, deben haber saldado siempre (y en plazo) las deudas que hayan contraído. Y su nombre no debe haber aparecido nunca en un listado de morosos, como ASNEF.
• Tienen que gozar con cierta estabilidad laboral y económica (poder justificar una mínima antigüedad en un trabajo es un plus).
• Si fuera necesario, y el banco considera que necesita reforzar la solvencia del titular, presentar un aval que responda por ellos. Puede ser otra persona o un inmueble libre de cargas.

Qué documentos necesito para contratar una hipoteca de Evo Banco

Cuando se pide cualquier tipo de financiación, la entidad requiere que se aporten varios documentos. Más o menos, en función del producto (no es lo mismo una tarjeta de crédito que un préstamo una hipoteca) y la política que mantenga al respecto.

El principal objetivo es estudiar los riesgos de la operación: si el solicitante tiene capacidad económica suficiente como para devolver el dinero y los intereses que genere en los términos acordados.

Y las hipotecas de Evo no son una excepción. Y en su caso, los papeles que se han de presentar se dividen en tres grupos. Por un lado, está la documentación general, para todos los solicitantes. Por otro lado, la específica, según el tipo de contrato laboral.

Esta es la documentación general:

• El DNI del titular o la tarjeta de residencia.
• Si se tuvieran otros préstamos, los tres últimos recibos.
• El contrato de compraventa o arras, si lo hubiera.
• Justificaciones del origen del efectivo que se aporta.
• Información registral actualizada.
• Justificación de otros ingresos, como por ejemplo el contrato de alquiler de una vivienda.
• Si el solicitante estuviera separado, la sentencia judicial y el convenio regulador.

En cuanto a los papeles en función del régimen laboral, estos son los que han de aportar los trabajadores por cuenta ajena:

• Tres últimas nóminas.
• Última declaración del IRPF y/o certificado de retenciones de la empresa.
• Contrato laboral.
• Resumen, actualizado de la vida laboral.
• En el caso de ser pensionista, justificación de los ingresos. Y en caso de ser funcionario desde hace menos de seis meses, toma de posesión del cargo.

Y estos, para los trabajadores cuenta propia, los autónomos:

• Dos últimas declaraciones del IRPF (anuales), más las intermedias del año en curso.
• Dos últimas declaraciones del IVA (anuales), más las intermedias del año en curso.
• Declaración censal.
• Últimos modelos 347 y/o 349.
• Justificante de pago de autónomos.
• Justificante de pagos de seguros sociales.
• Extractos de las cuentas bancarias del último año.

Hipotecas Evo Banco: opiniones

En general, y según las opiniones que hemos podido recopilar a través de internet, las hipotecas de EVO Banco están muy bien valoradas por los usuarios. En lo que más inciden, aparte de los buenos tipos de interés, es en que el proceso de solicitud es cómodo y sencillo, y en que se puede gestionar online casi al 100 %.

También destacan, como punto a favor de las hipotecas EVO, que no tienen comisiones de estudio o apertura ni de amortización anticipada, además de que no esconden gastos ocultos en la letra pequeña.

Si tuviéramos que buscar algún pero, los usuarios lo encontrarían en el hecho de que EVO Banco es una entidad muy estricta a la hora de analizar y estudiar las solicitudes.

Más allá, y en cuanto a los tipos de interés, la hipoteca variable EVO es una de las más baratas en el mercado. Con sus bonificaciones, los tipos de interés son muy atractivos, bastante inferiores a la media.

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Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de EVO Banco

Hasta aquí te hemos explicado cómo es la cartera de hipotecas de EVO Banco: qué tipos de hipotecas comercializa, cómo son, qué condiciones y requisitos tienen y todos los papeles que tienes que aportar al solicitar una. Pero seguro que puede haber alguna pregunta más. Para que no te quede ninguna duda, te respondemos aquí las cuestiones que nos han dejado, al respecto, algunos de nuestros usuarios.

¿Hay un plazo mínimo y máximo de amortización en las hipotecas EVO Banco?

Sí. Hay un mínimo y un máximo, aunque dependen del tipo de hipoteca en sí y de la edad del más joven de los titulares, que no puede superar los 75 años al acabar de pagarla. En cualquier caso, estos son los plazos mínimos y máximos en las hipotecas EVO Banco:

• Para la hipoteca fija, el mínimo es de 1 año y el máximo, de 30 años.
• Para la hipoteca variable, el mínimo es de 3 años y el máximo, 30 años.
• Para la hipoteca mixta, el mínimo es de 6 años (para la que el plazo fijo inicial es de 5 años) y de 11 años (cuando el periodo inicial fijo se alarga 10 años). En ambos casos, el máximo son 30 años.

¿Puedo llevar mi hipoteca a EVO Banco?

Sí, puedes cambiar de banco tu hipoteca y llevarla a EVO a través de una subrogación. Los motivos pueden ser varios, siendo los principales la modificación del tipo de interés, eliminar productos vinculados, ajustar los plazos de amortización, etc. Según indica la EVO, durante el proceso (100 % online) vas a contar con la ayuda de un gestor. En cualquier caso, ten en cuenta que la operación conllevará algunos gastos: es posible que el banco de origen te cobre alguna comisión (aparecerá en el contrato que firmaste en su día) y tendrás que abonar el gasto de tasación.

¿Evo Banco tiene una hipoteca joven?

En la actualidad (mayo de 2024), desde Acierto.com no hemos encontrado ninguna hipoteca joven en EVO. Con todo, el hecho de que disponga de productos para este colectivo, como por ejemplo una cuenta joven, hace pensar que es probable que ofrezcan alguna serie de beneficios a este sector de la población.