Cómo conseguir la mejor hipoteca mixta barata

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario que combina un interés fijo y uno variable. Concretamente, durante el primer periodo, que se extiende entre cinco y 20 años, según el banco, presenta un tipo fijo. Para el resto del plazo de amortización aplica uno variable, configurado por la suma de un diferencial y un tipo de referencia, habitualmente el euríbor, y cuyo valor se revisa cada 6 meses o cada año.

Por el resto, una hipoteca mixta tiene las mismas características que cualquier otra hipoteca fija o variable:

• La principal finalidad para la que se solicita es para comprar o rehabilitar una primera o segunda residencia.
• Una hipoteca mixta financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda que se va a adquirir (rara vez, solo en las hipotecas para jóvenes o para funcionarios, encontraremos alguna que alcance el 90 % o el 100 % del precio).
• El plazo de amortización más común de una hipoteca mixta se extiende hasta los 30 años.
• Puede contar con bonificaciones (rebajas en el tipo de interés si se contratan otros productos de la entidad).
• Para acceder a ella tienes que cumplir con los requisitos que establezca la entidad y que pueden variar según el banco.

Qué bancos tienen las mejores hipotecas mixtas

La oferta de hipotecas mixtas ha ido en aumento. Aunque siempre han existido (muchas hipotecas variables son, en realidad, mixtas porque añaden dos periodos), en los últimos tiempos han ido a más. Sobre todo, cuando el Banco Central Europeo empezó a subir los tipos de interés para frenar los crecientes niveles de inflación.

En cualquier caso, y aunque desde entonces el precio del crédito está rebajándose, las hipotecas a tipo mixto se han consolidado en las carteras de productos de financiación de los principales bancos. Estas son las mejores hipotecas mixtas del mercado en la actualidad.

Hipoteca mixta de ING

El tipo de interés de la hipoteca mixta de ING, como del resto de las hipotecas naranja, puede variar en función del perfil del titular o titulares o la finalidad del dinero. Su gran ventaja es que da la opción de personalizar el periodo a tipo fijo y elegirlo para un plazo de 5, 10, 15 o 20 años. Transcurrido ese tiempo, se aplicará el interés variable, referenciado al euríbor, que revisará cada 6 meses.

Hipoteca mixta de Banco Santander

La oferta de hipotecas de Banco Santander también incluye una a tipo mixto. Da la posibilidad de alargar el interés fijo hasta 9 años y medio, durante los cuales las cuotas serán siempre iguales. A partir de entonces, se calculará el interés variable, formado por la suma de un diferencial y el valor del euríbor.

Hipotecas mixtas en Ibercaja

Ibercaja dispone de la Hipoteca Mixta Vamos, con dos periodos con interés fijo para escoger: de 5 y de 10 años. Transcurridos ese plazo, se inicia el de interés variable, con el euríbor como tipo de referencia. Están destinadas a financiaciones de más de 100.000 euros y siempre que el importe que se solicite no se supere el 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble que se va a adquirir.

Hipotecas mixtas Evo

Dentro de las hipotecas de Evo también encontramos una a tipo mixto. Concretamente, la Hipoteca Inteligente, que se ofrece con dos variaciones: con un plazo a interés fijo de 3 o de 5 años. Ambas pueden contar con bonificaciones en el tipo de interés si se contratan otros productos de la entidad. Tanto una como otra se contratan eminentemente online.

Hipotecas mixtas de CaixaBank

CaixaBank no comercializa abiertamente hipotecas a tipo mixto. De hecho, actualmente no las publicita en su web. Con todo, a principios de 2023 tuvo la hipoteca Mixta CasaFácil, con un tipo fijo los primeros 5 años y un interés variable para el resto, que se podía alargar hasta los 30 años. En cualquier caso, es posible que la tenga en su oferta para determinados perfiles

Hipotecas mixtas de BBVA

En la actualidad, dentro de la cartera de hipotecas de BBVA, no hay ninguna a tipo mixto. Su oferta se centra en una hipoteca fija, una variable (que aplica, durante el primer año, un interés fijo) y una joven. Con todo, es posible que las ofrezca de forma personalizada, como lo hace con algunos productos para determinados colectivos profesionales.

Cómo conseguir las hipotecas mixtas más baratas

Las hipotecas mixtas pueden ser una buena alternativa si estás buscando financiación para comprar o reformar una vivienda y no tienes claro qué tipo de hipoteca es mejor para ti, si una fija o una variable. Con todo, antes de tomar una decisión acerca de qué hipoteca mixta contratar debes tener en cuenta ciertos aspectos. Te los explicamos todos aquí.

Cumplir con todos los requisitos de la entidad

Es uno de los primeros aspectos que debes tener en cuenta: si no cumples con los requisitos que te pide la entidad, no vas a poder acceder a una hipoteca mixta. Así que, para ahorrar tiempo y energía, antes de iniciar todo el proceso, asegúrate de cuáles imponen los bancos y financieras que más te interesen, y si cumples con ellos.

Aunque pueden variar en función de la entidad, pero hay unos básicos:

• Tener unos ingresos regulares
• Disponer de los ahorros suficientes para sufragar los gastos que implica comprar una vivienda y los gastos de la propia hipoteca
• Contar con un nivel de endeudamiento sano
• No aparecer en listados de morosidad como ASNEF
• Aportar toda la documentación en el tiempo indicado
• Llevar un aval que responda por ti en caso de impago si fuera necesario...

El importe que te facilita tu hipoteca a tipo mixto es suficiente

Partiendo de la base de que se debe pedir el importe justo, no más del estrictamente necesario, la mejor hipoteca mixta es aquella que te concede el dinero que necesitas para poder efectuar la compra o la rehabilitación para la que la pides.

Consigue el mejor tipo de interés mixto

Compara los precios que te ofrecen varias entidades y elige el más bajo. Para ello fíjate en el Tipo de Interés Nominal (TIN) pero, sobre todo, en la Tasa Anual Equivalente (TAE), que te marca el precio real.

Y es que en la TAE se incluye el TIN y otros elementos que influyen en lo que acabarás pagando por tu hipoteca como algunas comisiones (entre ellas la de apertura) y gastos. En cualquier caso, recuerda que la TAE será la misma durante los años en que la hipoteca tiene un interés fijo e irá variando en el plazo en el que sea variable.

Las mejores hipotecas mixtas evitan o reducen comisiones

Muchos productos bancarios llevan asociadas comisiones. Y las hipotecas mixtas, también. Las más habituales son de apertura y por la amortización anticipada, aunque su aplicación o no depende de la política que tenga al respecto la entidad en la que la suscribas. Recuerda que algunas están reguladas por ley.

En cualquier caso, intenta que haya las menos posibles y, de haberlas, que sean cuanto más bajas mejor.

El plazo de amortización en las hipotecas mixtas más baratas

Cuanto más corto, más elevado será el importe de las letras, pero menos intereses habrás pagado cuando la hayas amortizado tu hipoteca a tipo mixto. Pero eso no significa que tengas que vivir con aprietos. Intenta acortar el plazo de amortización lo máximo posible, siempre y cuando puedas asumir las cuotas, no ahoguen tu economía. A veces es mejor acabar abonando algo más y vivir con tranquilidad que estar apurado por llegar a final de mes.

Puedes hacer tus propios números y simulaciones sobre cómo quedarán las cuotas, en función de diferentes plazos, importes e intereses con una calculadora de hipotecas.

Productos bonificados para abaratar la hipoteca mixta

Es posible que el banco o financiera en el que solicites tu hipoteca mixta te ofrezca en paralelo la contratación de productos bonificables con los que, si los suscribes, conseguirás una rebaja del tipo de interés. Hablamos de cuentas nómina, tarjetas de crédito, seguros de hogar o vida...

Recuerda que no son obligatorios y que la concesión de la hipoteca no puede ir ligada a su suscripción. Además, antes de aceptarlos, haz números: compara cuánto te cuestan si los contratas en la entidad y qué rebaja obtienes en tu hipoteca y el precio que tienen fuera del banco y cómo quedan las cuotas sin bonificar. A veces, no salen a cuenta.

La operativa del banco

No es un tema baladí. Y es que tu hipoteca mixta te va a ligar durante muchos años a un banco. Por tanto, antes de firmarla, asegúrate de que la entidad responde a tus necesidades como cliente: dispone de una buena red de cajeros, desde su app puedes llevar a cabo la mayoría de las operaciones, no te cobra por los servicios que empleas más habitualmente...

Simula y consigue la mejor hipoteca mixta en Acierto

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Hipoteca mixta: opiniones

Las opiniones que encontrarás acerca de las hipotecas mixtas son variadas. Hay quien las considera una buena opción y hay quien no tanto. En cualquier caso, como expertos, desde Acierto te recomendamos que antes de tomar cualquier decisión valores varias opciones, compares requisitos, condiciones y características y no dejes de lado tu perfil financiero.

En la actualidad, las hipotecas mixtas se están ofreciendo con tipos de interés muy competitivos: más bajos que las hipotecas estrictamente fijas y las variables. Por tanto, en principio, son una buena opción.

Eso sí, si eres una persona conservadora que quieres tener tus finanzas controladas, intenta que la hipoteca mixta tenga el periodo a interés fijo lo más largo posible. Y ten presente que, a la larga, siempre puedes negociar con el banco una mejora de condiciones (hacer una novación) o, incluso, si lo que te ofrecen no te interesa, llevártela a otra entidad (subrogación).

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas mixtas

Hasta aquí te hemos explicado los aspectos más importantes para encontrar la mejor hipoteca mixta, la más barata. Pero puede haber ciertas preguntas más concretas. Recopilamos aquí las que nos han planteado, más frecuentemente y al respecto, los usuarios del simulador de hipotecas de Acierto.

¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas?

Las mejores hipotecas mixtas son aquellas que nos ayudan a conseguir nuestro objetivo: habitualmente, financiar la compra o rehabilitación de una vivienda. Por tanto, son aquellas que nos facilitan el dinero que necesitamos y que, además, podemos ir devolviéndolo cómodamente. Es decir, en cuotas que se ajustan a nuestra realidad financiera.

¿Cómo puedo saber que son las hipotecas mixtas más baratas?

Si nos centramos solo en el tipo de interés, las hipotecas mixtas más baratas son aquellas en las que el fijo inicial es inferior o notablemente inferior al que se está ofreciendo las hipotecas fijas o al que surge de la suma del diferencial y el euríbor en las hipotecas variables que se están comercializando en la actualidad.

¿Es buena idea hacer una subrogación a una hipoteca mixta?

Hacer una subrogación de hipoteca, cambiarla de banco, es una buena idea si la hipoteca mixta que te ofrecen es mejor, tiene unas condiciones más buenas que las actuales. Por ejemplo, te propone unos tipos de interés más baratos. De hecho, ten en cuenta que hay muchos bancos que están optando por ofrecer este servicio: atraer nuevos clientes a través de la hipoteca que ya tienen, mejorando cláusulas.

¿Es mejor una hipoteca mixta o una fija o variable?

Depende de varios factores tangibles e intangibles. Primero, que la hipoteca en cuestión te permita, por importes y condiciones, realizar tu proyecto. Más allá, su precio y cómo te enfrentas a él. Partimos de la base que las hipotecas mixtas son más baratas, tanto en el periodo fijo como en el variable, que las convencionales. Pero no es lo único: puede tener comisiones, bonificaciones... E incluso influye tu perfil. Por tanto, para contestar a la pregunta qué tipo de hipoteca es mejor, se debe estudiar el caso en concreto.

Cómo encontrar la hipoteca mixta más barata

Como has podido ver, la oferta de hipotecas mixtas es amplia. Y como te hemos ido explicando a lo largo de esta guía, son varios los aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una.

Si te encuentras en la tesitura de pedir financiación, sabes que te quieres decantar por una hipoteca mixta pero no sabes por dónde empezar, no desesperes: estás en el sitio indicado. Desde el simulador de hipotecas de Acierto te ayudaremos a encontrar la mejor hipoteca mixta para ti, la que presenta mejores condiciones y es más barata en función de tus necesidades y perfil.

Para ello sólo tienes que contestar un pequeño cuestionario, apenas una docena de preguntas, las indispensables para que conozcamos para qué pides el dinero y tus características financieras, y estudiaremos la oferta de las principales entidades que operan en España para dar con las hipotecas mixtas que te encajan mejor.

Así, elaboraremos y te enviaremos, gratis y sin compromiso, una oferta personalizada de financiación. Y podrás contar con la ayuda telefónica de nuestros agentes expertos, que te acompañarán durante todo el proceso.