Cómo son las hipotecas de ING

Información básica sobre ING

ING es una entidad que pertenece al grupo financiero neerlandés ING Group. Aterrizó, como el primer banco digital en España, el año 1999. A pesar de operar eminentemente online, también dispone de 29 oficinas físicas repartidas en 25 ciudades del territorio.

En su cartera de productos, además de hipotecas, ofrece cuentas bancarias, tarjetas, préstamos y seguros, sobre todo de salud, hogar, vida, coche y moto. También comercializa planes de pensiones y servicios de inversión en bolsa, entre otros.

Debido al color corporativo de la entidad (y también símbolo de los Países Bajos, de donde es originaria) a todos los artículos del portfolio de ING se les conoce como naranja.

Características de las hipotecas ING

A las hipotecas de ING se las conoce, popularmente, como hipotecas naranja. Aunque cada una tiene sus propias características (en función de si se trata de una hipoteca fija, una variable, una mixta o una joven), todas ellas presentan estos rasgos comunes:

• Las hipotecas de ING no tienen comisión de apertura. Tampoco por cambio de condiciones ni por amortización anticipada (siempre y cuando sea parcial).
• Requieren de la contratación de una cuenta bancaria en la entidad.
• Pueden ser hipotecas bonificadas. Es decir, tener un Tipo de Interés Nominal (TIN) y por lo tanto también una Tasa Anual Equivalente (TAE) más bajos si se contratan otros productos de ING (un seguro de vida y otro de hogar) y si se domicilia la nómina.
• Financian hasta un 80 % del valor de tasación o compraventa del inmueble siempre y cuando se trate de una primera residencia.
• El importe mínimo que conceden las hipotecas naranja es de 50.000 euros.
• Aunque no hay una hipoteca verde como tal, se ofrecen rebajas en el TIN si el certificado de eficiencia energética de la vivienda que se va a adquirir es A, B o C.
• Aunque hay otros límites, los titulares de las hipotecas ING no deben superar los 75 años al acabar de amortizar el dinero.
• Ofrecen ventajas para jóvenes. Los menores de 36 años pueden acceder a una hipoteca 100 % financiación si esta es primera residencia y su valor no supera los 400.000 euros.
• Son hipotecas online: todos los trámites, excepto las visitas al notario (entre ellas, la firma del contrato), se realizan a través de Internet.

¿Cuál es la oferta de hipotecas naranja?

La oferta de hipotecas de ING se centra, básicamente, en los tres tipos de interés más comunes en esta clase de financiaciones: fijo, mixto y variable. Así como un producto para un colectivo concreto, los jóvenes.

Así es la hipoteca fija de ING

Como cualquier hipoteca fija, la de ING presenta (siempre y cuando no se cambien las condiciones o se suscriban o dejen de suscribir productos bonificables) el mismo tipo de interés durante todo el plazo de amortización. Esto se traduce en que el importe de las cuotas que deberán pagar sus titulares se mantendrá invariable ese tiempo.

En este sentido, en diciembre de 2024, la hipoteca fija de ING parte del 3,35 % TIN si el titular o titulares han domiciliado una nómina en la entidad o ingresen, en una cuenta del banco, un mínimo de 600 euros mensuales o mantengan un saldo diario mínimo de 2.000 euros y contraten un seguro de vida y uno de hogar con ellos.

Si no se suscribe ninguno de estos productos, el tipo de interés puede alcanzar el 4,00 % TIN. Más allá del precio, y dentro de las hipotecas naranja, la fija es la que presenta unas características más específicas. Entre ellas, el plazo máximo de amortización, que no supera los 25 años.

Cómo es la hipoteca mixta de ING

El tiempo que plantea la hipoteca mixta de ING para devolver el dinero se puede extender hasta 40 años (siempre y cuando ninguno de los titulares alcance los 75 años al acabar de devolver el dinero). Como cualquier hipoteca mixta, combina un periodo inicial a tipo fijo, que puede ser de 5, 10, 15 y 20 años, y uno variable el resto, que se revisa cada seis meses.

En general, el tipo de interés que aplique variará en función de la extensión del plazo fijo inicial y los productos bonificables que se contraten. Suele partir del 2,20 % TIN en el primer tramo y de euríbor + 0,65 % en el segundo. Pero puede ir a más.

Características de la hipoteca variable de ING

Recordamos: las hipotecas variables son aquellas en las que durante la mayoría del plazo el tipo de interés lo configuran un diferencial, estable, y un tipo de referencia que se revisa cada cierto tiempo. Y en las de ING no son una excepción.

Más detalle, la hipoteca naranja variable se plantea con dos posibilidades: un tipo fijo inicial, que puede alargarse uno o tres años, según se elija, y uno variable, que se revisa cada seis meses, para el resto del plazo (hasta 40 años en total).

Aunque puede incrementarse, en función del periodo fijo y los productos bonificables que se contraten, el TIN de la hipoteca de ING variable parte del 2,00 % inicial y de euríbor + 0,65 %.

Cómo son las hipotecas para jóvenes de ING

La gran particularidad de las hipotecas jóvenes de ING es el porcentaje de financiación que conceden: puede abarcar el 100 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda siempre y cuando el titular o titulares no tengan más de 36 años y destinen el inmueble a su primera residencia.

Se puede contratar con un interés variable, mixto o fijo y, como todas las financiaciones, la aprobación de esta modalidad de hipoteca naranja y sus condiciones dependerán del análisis previo que haga la entidad del perfil financiero de los solicitantes.

Otras hipotecas naranja

Aunque no las comercializan abiertamente, es posible que entre las hipotecas de ING encontremos productos específicos para otras finalidades. Así, no es descartable que exista una hipoteca para comprar un local comercial o autopromotor, para construirse su propia vivienda, para llevar a cabo una reforma o adquirir una segunda residencia.

Con todo, la oferta y sus condiciones dependerá del perfil del solicitante, así como la política que esté llevando a cabo, en cuanto a las financiaciones, la entidad naranja.

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Qué condiciones debo cumplir para conseguir una hipoteca naranja

Si vas a solicitar una hipoteca ING debes tener en cuenta algunos aspectos. Porque, para conseguirla, vas a tener que cumplir con ciertos requisitos. Y van más allá que presentar la documentación que te requieran en los plazos que te exijan.

Aunque pueden variar según el perfil del cliente o el tipo de hipoteca, entre otros, estas son las principales condiciones para acceder a una hipoteca naranja:

• Debes contar con ahorros previos. Han de cubrir el 20 % del valor de tasación de la vivienda y los gastos de compraventa, que son diferentes a los de la hipoteca.
• Tus ingresos tienen que ser fijos, estables y suficientes. Ten en cuenta que en función de ellos (y de tu edad) se establecerá cuánto puedes pagar cada mes y, por tanto, el importe máximo que te pueden conceder.
• Tener un trabajo fijo y con buenas perspectivas de futuro te ayudarán.
• La existencia de otras deudas a tu nombre (préstamos o hipotecas) pueden condicionar la concesión de una hipoteca naranja.
• Tener un buen historial crediticio (no haber estado nunca en listados de morosidad como ASNEF y haber cumplido con todos los pagos cuando tocaba) te ayudará a conseguir tu hipoteca.
• En algunos casos, es posible que te pidan la figura de un aval, alguien que responderá por ti si no cumples con los términos acordados.

Opiniones sobre las hipotecas de ING

Las hipotecas de ING son de las más competitivas del mercado debido a sus condiciones. Primero, porque su contratación es ágil: todo el proceso –salvo las visitas al notario- se lleva a cabo online, sin necesidad de visitas o traslados a oficinas. Así, para saber si te la van a conceder o no, bastará con contestar un cuestionario de Internet y con subir la documentación que te requieran a través de una plataforma.

En cuanto a sus características, destacamos el amplio plazo de amortización, que en las opciones variable y mixta se puede alargar hasta 40 años, y nos va a permitir ajustar las cuotas a nuestro bolsillo. También los periodos de revisión, cada seis meses, algo que facilitará el aprovechamiento de las bajadas del valor del euríbor y aligerar las subidas (cuando se produzcan).

Finalmente, en cuanto a los tipos de interés, es cierto que son de los más bajos que se pueden encontrar, si bien no los más económicos. Y es que en el mercado de hipotecas online con mejores precios.

Sea como sea, desde el simulador de hipotecas de Acierto te recomendamos que compares antes de decidirte por una opción u otra. Y es que a la hora de elegir debes tener en cuenta muchas variables, más aún al tratarse de un préstamo por un importe de dinero más que considerable al que vas a estar ligado durante mucho tiempo.

Preguntas frecuentes

En este apartado nos vamos a centrar en responder algunas preguntas frecuentes, más específicas, al respecto de las hipotecas naranja.

¿ING tiene una hipoteca 100 %?

No. ING no dispone en su cartera de productos de una hipoteca 100 % como tal. Con todo, en ocasiones sí comercializa hipotecas naranja que financian la totalidad del valor de tasación de un inmueble. Están dirigidas a un público concreto y tienen unas condiciones específicas. Así, solo pueden acceder a ellas personas menores de 36 años, con ingresos recurrentes y estables que van a adquirir su primera vivienda (es el uso que van a darle) y que su valor no supera los 400.000 euros.

¿Puedo llevar mi hipoteca a ING?

Sí. Puedes llevar a cabo una subrogación y llevar tu hipoteca a ING. De hecho, la entidad dispone de la opción Trae tu hipoteca a ING. Y, aunque, anuncia que combina el interés fijo y variable, no especifica más condiciones ya que el precio es personalizado.

¿Qué gastos tiene una hipoteca ING?

Los gastos de una hipoteca ING son los habituales en estos tipos de financiación. Así, el titular del préstamo tendrá que abonar el coste de la tasación del inmueble, pero no el de gestoría, el de notaría y el de registro. Estos tres últimos van a cuenta del banco.

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Buscar una hipoteca es complicado. Más aún si no se conoce el mercado financiero ni la terminología que usan. Porque es un préstamo por una cantidad muy elevada de dinero y al que estaremos ligados durante muchos años.

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