Cuál es el mejor banco para tu hipoteca

¿Cuál es el mejor banco para una hipoteca?

Si estás buscando financiación para comprar una casa, seguro que te has preguntado: ¿cuál es el mejor banco para una hipoteca? Como sucede con muchos productos bancarios, no te podemos dar una respuesta concreta. No la hay. Porque, como vamos a ver en esta guía, a la hora de encontrar el mejor banco para tu hipoteca intervienen varios factores. Y van más allá del tipo de interés que nos pueda aplicar en la financiación.

Pongamos por caso que estás buscando una hipoteca porque quieres comprar una vivienda. Entre las ofertas que recibes, tienes Banco Santander que te propone una con una TAE del 4,00 % y te facilita una reducción de hasta el 1,10 % TIN si contratas otros productos (una cuenta corriente y una tarjeta de crédito, domicilias 4 recibos, suscribes un seguro de vida y uno de hogar con ellos y un plan de pensiones, por ejemplo). Y Openbank, que te da una TAE más baja, digamos del 2,90 %, pero para poder beneficiarte de este tipo de interés de la hipoteca tienes que solicitar más de 170.000 euros. Eso sí, solo tienes que contratar una cuenta corriente. 

Así, si la cantidad de dinero que vas a pedir coincide con el abanico de importes propuestos, la mejor opción serán las hipotecas de Openbank, ya que no tienes que contratar apenas otros productos, las conocidas como bonificaciones. Con todo, y a pesar del mejor precio, no estás acostumbrado a operar con banca online y vas a sacar buen partido de los productos bonificables, la mejor opción será la primera. A continuación te daremos las herramientas necesarias para que puedas identificar el mejor banco para ti.

Cómo identificar el mejor banco para tu hipoteca

Contratar una hipoteca es una decisión muy importante ya que vas a estar ligado a ella durante muchos años. Y es que, vas a solicitar una gran cantidad de dinero que tendrás que devolver en un largo periodo de tiempo. Es por eso que se hace necesario conseguir las mejores condiciones.

Te vamos a detallar ahora algunos aspectos que, en conjunto, te ayudarán a encontrar el mejor banco para la hipoteca.

El tipo de interés es lo más bajo posible

El mejor banco para la hipoteca es aquel que te ofrece los tipos de interés más bajos. Y es que, te recordamos que el tipo de interés es el "precio" que pagarás al banco por el hecho de dejarte una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. En este sentido, tendremos que tener en cuenta dos aspectos.

Por una parte, si quieres una hipoteca fija (la cuota será la misma durante todo el plazo de amortización) o una hipoteca variable (las irán variando en cada revisión, según evolucionen los tipos de referencia).

Por otra, y una vez escogido el tipo de interés, a cuánto asciende. Para ello, tendrás que fijarte en la TAE, la Tasa Anual Equivalente, que te indica el coste real ya que en ella se incluyen el TIN, Tipo de Interés Nominal, otros gastos que puede tener la hipoteca como algunas comisiones y condicionantes como la cantidad de dinero que se pide, el plazo de amortización, etc.

Te cobra menos comisiones

Cada entidad tiene su política de comisiones y las cobra o no en función de su propio criterio. Además, hay que tener en cuenta que algunas están reguladas por Ley. Por tanto, a la hora de buscar el mejor banco para la hipoteca hay que valorar si cobra comisiones y, en caso afirmativo, a cuánto ascienden.

Sea como sea, a la hora de negociar el préstamo hay que intentar conseguir que sean las menos y lo más bajas posible.

Adapta el plazo de amortización a tus necesidades

El plazo de amortización máximo de una hipoteca suele ser de 30 años, aunque no es un valor estanco: puede variar según se trate de una hipoteca fija o una hipoteca variable o, a veces, incluso alargarse más.

Habitualmente se recomienda que sea lo más corto posible (para pagar, en global, menos intereses), pero este hecho tiene una contrapartida. Y es que, cuanto más breve sea el plazo de amortización, más elevadas serán las cuotas.

Es por ese motivo que el mejor banco para la hipoteca será aquel que nos permita acortar el plazo al máximo, sin que nuestra economía se vea ahogada.

No tienes que contratar otros productos

La concesión de una hipoteca no puede estar ligada a la contratación de otros productos bancarios de la entidad, según establece la Ley de Crédito Inmobiliario. Con todo, un banco sí te puede ofrecer bonificaciones: rebajas en el tipo de interés si contratas otros productos. Los más habituales son tarjetas, cuenta nómina, planes de pensiones, seguros de hogar y vida, etcétera.

Valora qué uso les darás (por ejemplo, si cumplirás los requisitos para alcanzar la rebaja), cuánto te cuesta cada uno de ellos (sobre todo, los seguros) y, si los contratas, qué rebaja obtienes en el tipo de interés. A veces, no acaba de salir a cuenta.  

El mejor banco para mi hipoteca responde a mis necesidades

Como hemos ido repitiendo, una hipoteca te va a tener ligado al banco durante mucho tiempo. Por tanto, el mejor banco para la hipoteca responderá también a tus necesidades como clientes. Por ejemplo, eliminando las comisiones en las operaciones que hacemos más habitualmente, disponiendo de una buena red de oficinas si operamos de forma presencial, etc.

El mejor banco para tu hipoteca está en Acierto

Si estás buscando la mejor hipoteca para ti, una herramienta como el simulador de hipotecas de Acierto te podrá ayudar en todo el proceso ya que: 

• Podrás comparar de forma rápida y sin problemas la oferta hipotecaria de las principales entidades (bancos y financieras) que operan en España.
• Verás las condiciones y requisitos de las financiaciones y tendrás simulaciones sobre cómo quedarán las cuotas de los mejores bancos para tu hipoteca.
• Ahorrarás tiempo ya que te facilitaremos toda la información online, sin tener que pedir horas ni visitar todos bancos.
• Ahorrarás dinero ya que la oferta que te mostraremos estará elegida en función de las necesidades y características que nos hayas dicho.
• Todos los servicios que te ofreceremos, tanto la comparativa personalizada de hipotecas que te enviaremos por mail hasta la ayuda telefónica que te darán nuestros agentes, son gratis y sin compromiso para ti.
• Tomamos todas las medidas necesarias para garantizar la seguridad de la información.

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Preguntas frecuentes

Como hemos ido viendo, hay varios factores que intervienen a la hora de determinar cuál es el mejor banco para la hipoteca. Aunque los hemos aclarado todos, es posible que quede alguna duda. Te la respondemos en este apartado de preguntas frecuentes.

¿Pueden cambiar las condiciones publicadas de una hipoteca?

Es posible que, tras estudiar una solicitud de hipoteca, el banco modifique las características que tenía la misma en un inicio. Hay que tener en cuenta que la primera información que ofrece una entidad es un punto de partida. A partir de aquí, y en función de la finalidad de la hipoteca y el perfil del cliente, puede modificarlas. Con todo, el banco no podrá modificar las condiciones que te haya ofrecido en la FEIN, la Ficha Europea de Información Normalizada, el documento personalizado quete entregarán si, tras estudiar tu solicitud de financiación, la aprueban y en el que aparecen las condiciones que tendrá el préstamo hipotecario. Tiene una validez de, al menos, 10 días.

¿Cuál es el mejor banco para cambiar la hipoteca?

El mejor banco para cambiar la hipoteca será aquel que te ofrezca unas condiciones que mejoran las del préstamo actual. Ten en cuenta que una subrogación de hipoteca es un cambio en las condiciones de la hipoteca y que, además de producirse cuando se lleva a otra entidad, puede darse por un cambio de titulares. Recuerda, además, que conlleva una serie de gastos.

¿El mejor banco para la hipoteca es el que te ofrece el tipo de interés más bajo?

No necesariamente. Conseguir el tipo de interés más bajo es importante, ya que será el precio que pagarás por el préstamo de dinero, pero también debes tener en cuenta el resto de condiciones a las que te atarás durante todo el plazo de amortización. Por ejemplo, si la hipoteca tiene productos bonificados y cuál es su coste, las comisiones que aplica, etcétera.

¿En qué me tengo que fijar al elegir el mejor banco para la hipoteca?

Aunque puede haber más, los factores principales en los que te tienes que fijar para escoger el mejor banco para la hipoteca son: la TAE del préstamo, las comisiones que aplica y su valor, qué requisitos tienes que cumplir, si la entidad responde a tus necesidades como cliente y que tenga el menor número de productos bonificados.