Así son las hipotecas de Pibank

Información básica sobre Pibank

Pibank es un banco online, marca comercial de Banco Pichincha España. Se trata de una entidad registrada en el Banco de España y adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En su cartera de productos dispone, además de una hipoteca, de cuentas bancarias (una remunerada y una nómina) y depósitos. Todos caracterizados por ofrecer una remuneración superior a la media.

Pibank, como tal, está activo desde 2018 aunque el origen de Banco Pichincha aquí se remonta a 2007, cuando se convirtió en la primera entidad ecuatoriana en obtener la licencia para operar en España.

Las gestiones se efectúan 100 % a través de Internet, en la actualidad cuenta con cuatro oficinas: en Barcelona, Madrid, Valencia y Zaragoza.

Características de las hipotecas de Pibank

La principal característica de las hipotecas de Pibank es su forma de contratación y gestión del día a día, eminentemente online, pero tienen otros aspectos destacados:

• Las hipotecas de Pibank son de tipo mixto: con un interés fijo inicial y variable el resto del plazo de amortización.
• No tienen comisiones de apertura, estudio, compensación o amortización anticipada, ya sea total o parcial.
• Las hipotecas Pibank financian hasta el 80 % del valor de tasación (pueden alcanzar el 90 % del precio de compraventa).
• El importe mínimo de es 80.000 euros y el máximo, de 2.000.000 euros.
• El titular de una hipoteca Pibank debe serlo también de una cuenta bancaria de la entidad y ha de contratar un seguro de hogar.
• La finalidad de las hipotecas Pibank es adquirir una primera vivienda.
• Los plazos de amortización se mueven entre los 15 y los 35 años, siempre que el menor de los titulares con contrato indefinido no supere los 75 años al acabar de pagar.

¿Cuál es la oferta de hipotecas de Pibank?

La oferta de hipotecas de Pibank es, en la actualidad, muy reducida. Te la explicamos al detalle.

Así es la hipoteca mixta de Pibank

La única hipoteca que comercializa Pibank es una a tipo mixto. Cuenta con un periodo fijo inicial, los primeros tres años al 2,15 % TIN, y uno variable, para el resto, con un diferencial del 0,75 % al que se le suma el valor del euríbor, que se revisa cada año.

Financia hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda, entre 80.000 y 2.000.000 de euros, a devolver hasta en 35 años (el plazo mínimo son 15). Las dos únicas exigencias que pone la entidad, en cuanto a productos asociados a la hipoteca, es la contratación de una cuenta bancaria en Pibank (en la que se domiciliaran los pagos) y un seguro de daños (que no tiene por qué suscribirse con el banco).

Las hipotecas de Pibank están orientadas a personas con trabajos e ingresos muy estables y no tiene gastos de formalización.

Simula y contrata tu hipoteca

Simular hipotecas

Qué condiciones debo cumplir para conseguir una hipoteca de Pibank

Cuando se va a pedir una hipoteca, es habitual que se el banco en cuestión nos exija que cumplamos con una serie de requisitos. Una serie de condiciones que, si realmente se tienen, nos ayudarán a conseguir la financiación. Aunque suelen ser bastante similares, cada entidad tiene sus particularidades.

Estas son las condiciones que deben cumplir el titular o titulares de las hipotecas de Pibank:

• Deben contar con ahorros suficientes para cubrir, al menos, el 20 % del precio de la vivienda que va a adquirir más los gastos de la compraventa.
• La residencia fiscal debe estar en España.
• Como mínimo uno de los titulares ha de tener contrato indefinido o ser funcionario.
• En cuanto a la edad, se debe ser mayor de 21 años y no alcanzar los 75 años al acabar el plazo de amortización.
• Ha de contar con una gran estabilidad en sus ingresos.
• La vivienda que se va a comprar se utilizará como primera residencia y ha de estar ya construida y en suelo urbano.
• El valor de compraventa tiene que igualar o superar los 100.000 euros.

Opiniones sobre las hipotecas de Pibank

La hipoteca mixta de Pibank se presenta como uno de los productos más interesantes del mercado financiero actual. Básicamente, por sus condiciones y los tipos de interés.

Así, dentro del panorama hipotecario, es de las que requiere menos vinculaciones: de hecho, el único producto cuya contratación es obligada con la entidad es la cuenta corriente a la que se girarán las cuotas. Y cabe destacar que la libreta no tiene gastos ni comisiones: su coste es de 0 euros.

En cuanto a tipos de interés, es una de las más competitivas. Sobre todo, en lo que refiere a la parte de interés variable. En la gran mayoría de hipotecas, el diferencial que se le suma al euríbor parte del 0,75 % mientras que la de Pibank lo hace en el 0,65 %.

Finalmente, otro aspecto que queremos destacar es el plazo de amortización, que se puede extender hasta 35 años. Este hecho permite ajustar las cuotas al bolsillo y a la realidad económica de los titulares: cuanto más extenso sea, más bajas serán las letras (aunque se acabarán pagando algunos intereses más).

En la parte menos positiva, señalamos los requisitos para acceder a una hipoteca Pibank. Son bastante más exigentes que en otras entidades. Ya que es indispensable que al menos uno de los titulares tenga un contrato laboral indefinido (o sea funcionario), con antigüedad.

En cualquier caso, y si quieres saber tus opciones, entra en el simulador de hipotecas de Acierto. Compara, valora y elige con la ayuda de expertos.

Preguntas frecuentes

Si tras conocer cómo son las hipotecas Pibank te han surgido algunas dudas, aquí las vamos a solucionar. Porque vamos a contestar a algunas de las preguntas más habituales sobre este tipo de financiación.

¿Pibank tiene una hipoteca fija?

No. En la actualidad (diciembre de 2024) Pibank no comercializa ninguna hipoteca a tipo fijo. Ha centrado su mercado de financiación en una a interés mixto: con un plazo inicial de tres años fijo y uno variable para el resto.

¿Quién paga los gastos de tasación de una hipoteca Pibank?

Depende. Si la tasación de la vivienda se encarga a través de Pibank y la hipoteca se acaba firmando con la entidad, no tendrás que abonar ese coste. Lo cubrirá la entidad. Y si lo aportas tú, a través de una empresa externa, tendrás que abonarlo tú. En cualquier caso, la tasación, que tiene una caducidad de seis meses, siempre debe estar hecha por una empresa homologada por el Banco de España.

¿Comercializa Pibank una hipoteca al 100 %?

No. En la cartera de hipotecas de Pibank no hay ninguna hipoteca al 100 %. De hecho, su hipoteca mixta –como lo hacen la mayoría de las financiaciones de este tipo- cubre hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda (puede extenderse hasta el 90 %, pero solo del precio de compraventa).

¿Necesitas una hipoteca? Consigue la tuya con Acierto

Si estás buscando financiación para comprar una casa y no sabes por dónde empezar, entra en el simulador de hipotecas de Acierto. Te será de gran ayuda ya que disponemos información sobre la oferta de las principales entidades que operan en España.

Además, si quieres que te elaboremos un estudio personalizado de financiación, con las mejores hipotecas para ti, solo tienes que contestar a un sencillo cuestionario. En él te preguntamos los aspectos necesarios para saber cuáles son tus necesidades y tu perfil. En función de tus respuestas y tras analizar el mercado, te enviaremos las diferentes opciones a la dirección mail que nos indiques.

Y si quieres, también podrás contar con la ayuda telefónica de nuestros agentes expertos en hipotecas. Fácil y rápido. Porque los servicios que te ofrecemos desde Acierto son gratis y sin compromiso para ti.