Cómo conseguir un préstamo de 30.000 euros

¿Qué préstamo de 30.000 euros puedo pedir?

Un préstamo de 30.000 euros es ya, básicamente por el importe al que hacemos referencia, una financiación importante. De ahí que el abanico de opciones sea más limitado que el de otros préstamos por menos dinero. En cualquier caso, y aunque la cantidad de dinero es elevada, no es habitual recurrir a una hipoteca ya que los importes mínimos de estas acostumbran a partir de una cifra más elevada. Normalmente, entre los 60.000 y los 80.000 euros. En cualquier caso, te explicamos las opciones:

Préstamo personal de 30.000 euros

Los préstamos personales son un producto financiero a través del cual una persona solicita una cantidad de dinero, en este caso 30.000 euros, que se compromete a devolver según unos términos y requisitos pactados –plazo, intereses, comisiones y otros gastos–.

Hasta hace unos años, la forma de pedir un crédito personal y contratarlo se basaba en ir a la oficina de un banco. Pero actualmente existen otras vías para realizar el proceso online, sin siquiera tener que salir de casa. Los tipos de interés de los préstamos personales son más elevados que los de las hipotecas, pero más bajos que otras financiaciones como, por ejemplo, las tarjetas de crédito. Y los plazos de amortización se extienden hasta los 10 años, como mucho.

Si no se requiere un aval, las garantías de los préstamos personales son los bienes presentes y futuros del titular.

Préstamo con garantía hipotecaria

Por otra parte, es posible optar también por un préstamo con garantía hipotecaria. En este caso, el solicitante pone como garantía de pago una vivienda que tenga en propiedad y sin cargas (o, al menos, pagada en un 80 %). De esta manera, si no puede hacer frente al préstamo de 30.000 euros, el banco ejecutará los derechos adquiridos sobre ese inmueble.

Esta modalidad de crédito puede ser una alternativa interesante porque el plazo de devolución es más amplio, de manera que podremos fijar una cuota baja para ir sin apuros (aunque al final pagaremos más intereses). También tiene otros inconvenientes: su concesión suele tardar más y normalmente lleva otros gastos de gestión, comisiones o similares.

Requisitos de los préstamos de 30.000 euros

Aunque los requisitos de las entidades financieras varían según cada caso, sí existen una serie de requisitos que deberemos cumplir si queremos conseguir un préstamo de 30.000 euros.

• Tener más de 18 años (a veces, más de 21 o, incluso, 25) y acreditarlo con el DNI o documento de identidad vigente.
• Demostrar solvencia. Probar que puedes devolver los 30.000 euros.
• No tener otras deudas y, si las tienes, que el cómputo global no supera la ratio de endeudamiento óptima (no dedicas más del 35 % de los ingresos a pagarlas).
• No tener deudas actuales con impagos ni estar en ficheros de morosidad.
• Otros requisitos, en función de la entidad. Por ejemplo, domicilar la nómina o contratar una cuenta bancaria. O presentar un aval que pueda responder por ti si no pagas alguna cuota.
• Explicar la cantidad exacta que necesitas: en este caso 30.000 euros, y el fin para el que vas a usar el dinero.

Documentación para pedir tu préstamo personal de 30.000 euros

Cada banco y financiera tiene sus propios criterios a la hora de pedir documentación para un préstamo de 30.000 euros. El objetivo de todos estos papeles, que acabarán en el departamento de análisis de riesgos de la entidad, es analizar a fondo tu solvencia y tu capacidad de pago: asegurarse de que cumples con todos los requisitos y de que vas a poder devolver el dinero prestamo en los términos acordados. Estos son los documentos más habituales:

• Documento de identidad (DNI, NIE...). Siempre vigente, sin caducar.
• Justificante detallado de los ingresos. En el caso de que trabajes por cuenta ajena deberás aportar las nóminas y una copia del contrato laboral. Pero si eres autónomo, tendrás que aportar la última declaración del IVA y el justificante de pago de autónomos en la Seguridad Social.
• Número de cuenta donde se realizará el ingreso de los 30.000 euros, si el préstamo sale aprobado, y donde se domiciliarán las letras.
• Las dos últimas declaraciones de la renta.
• Si tienes patrimonio (propiedades, inversiones, otras cuentas de ahorro...), un listado detallado. Esto puede variar.
• Datos del avalista o del aval (en caso de que lo haya). Documentación de la persona que avala y título de la propiedad que se ponga como garantía.

Otros documentos que pueden pedirte son la escritura de tu vivienda, recibos habituales de suministros y de otros préstamos. También los movimientos bancarios de los últimos meses. Pero, insistimos, depende de las políticas que tenga la entidad en cuestión al respecto y, también, de tu perfil financiero

Cómo identificar el mejor crédito de 30.000 euros

Más allá del tipo de interés, que también, para identificar el mejor préstamo de 30.000 euros del mercado conviene fijarse en varios puntos. Te los explicamos aquí.

Intereses

Para hacer un cálculo de los intereses de tu préstamo deberás evaluar dos conceptos: el TIN y la TAE. El TIN es el Tipo de Interés Nominal, el interés a secas, mientras que la TAE corresponde a la Tasa Anual Equivalente. Esta última te permitirá hacerte una idea más acertada de cuánto te costará el préstamo en total, con comisiones y otros conceptos incluidos. Fíjate sobre todo en la TAE, ya que es la que te mostará el coste real de la financiación. Intenta que sea lo más baja posible.

Comisiones de préstamo de 30.000 euros

Los préstamos pueden incluir también comisiones, de forma que si vas a pedir uno de 30.000 euros, resulta más que conveniente analizar si contiene algunas de las más frecuentes. Estas son: la comisión de apertura, comisión por cambio de condiciones, comisión por amortización anticipada, comisión por envío de correo y comunicaciones postales y comisión de demora en los pagos. Si las hay, intenta negociarlas a la baja.

Plazo de amortización de los 30.000 euros

Al negociar y firmar el préstamo de 30.000 euros, la entidad nos dará el cuadro de amortización. En este figura cómo asumimos la deuda y los intereses que se irán devengando a medida que pase el tiempo.

El plazo, como es lógico, marcará el importe de las cuotas. Cuanto más largo, más bajas serán. Pero también más intereses acabaremos pagando. Así, intenta que el plazo de amortización sea lo más breve posible siempre y cuando no ahogue tus finanzas. A veces, es mejor haber pagado un poco más a final de plazo pero vivir el mes a mes más desahogado.

Productos asociados

Es posible que para que nos concedan el préstamo de 30.000 euros nos pidan contratar otros servicios. Por ejemplo, tarjetas o cuentas nómina. No es algo determinante al solicitar un préstamo, pero hay que valorarlo ya que, a la larga, tienen un coste. Por ejemplo, en comisiones.

Dónde solicitar tu préstamo de 30.000 euros

Para solicitar tu préstamo de 30.000 euros te recomendamos que utilices nuestro simulador: estamos hablando de una financiación por un importe elevado, posiblemente estemos ligados a ella durante mucho tiempo y tenemos que tomar una buena decisión. Así, en nuestra plataforma podrás comparar los créditos de las principales entidades que operan en España y analizar sus condiciones rápidamente, casi de un solo vistazo. Todo sin tener que pasar banco por banco preguntando por sus productos y llevando a cabo un sinfín de gestiones.

Además, te facilitaremos un estudio personalizado, con los préstamos de 30.000 euros que presentan las mejores condiciones para ti. Y si no entiendes alguna cuestión, nuestro equipo de expertos formados en la materia, te ayudarán telefónicamente, y gratis y sin compromiso. Para ello solo tendrás que responder a un sencillo cuestionario. Apenas una docena de preguntas, las estrictamente necesarias para hacernos una idea acerca de qué estás buscando, para qué y cual es tu perfil. Para que aciertes con tu elección.

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Preguntas frecuentes sobre los préstamos de 30.000 euros

A lo largo de esta guía te hemos explicado qué tipos de préstamos de 30.000 euros existen, sus características, requisitos, la documentación que hay que presentar a la hora de solicitar uno, en qué te tienes que fijar al contratarlo... Y, llegados a este punto, poco queda por añadir. A lo sumo, responderte a varias preguntas que, al respecto de los préstamos de 30.000 euros, nos han hecho llegar nuestros usuarios.

¿Puedo poner un préstamo de 30.000 euros a 10 años?

Sí, puedes poner un préstamos de 30.000 euros a 10 años. Ten en cuenta que los plazos máximos los negocias con la entidad y que lo habitual, en estas financiaciones, es que se muevan en torno a los 8 y los 10 años. Con todo, lo principal, y dado que el importe es elevado, es contar con unas condiciones que nos permitan devolver el dinero cómodamente sin perder de vista de vista que, cuanto más tardemos en amortizar el préstamo, más intereses se acabarán abonando. En definitiva, es aconsejable que las cuotas sean cómodas, pero también que se encuentren ajustadas.

¿Cómo sería un préstamo de 30.000 euros a 10 años?

Para que te hagas una idea, hemos simulado cómo serían las cuotas de un préstamo de 30.000 euros a amortizar en 7 y en 10 años con un tipo de interés hipotético del 9,10 % y sin gastos asociados (no aplica una comisión de apertura ni tenemos que contratar otros productos). Así, en el caso de devolver el dinero en 7 años las cuotas serían de 484,20 euros y al final se habrían pagado 10.672,42 euros de intereses. Si se retorna el importe en 10 años, las letras mensuales ascenderían a 381,65 euros y los intereses abonados a fnal de plazo, 15.798,53 euros.

¿Qué pasa si no devuelvo el préstamo de 30.000 euros?

Dejar de pagar un préstamo siempre es mala idea, incluso si hablamos de cantidades pequeñas, que no es el caso. Con el tiempo pueden acabar generando unos intereses altísimos. Además, si no contamos con la liquidez suficiente para saldar esas deudas, deberemos hacer frente con nuestros bienes (presentes o futuros). Esto quiere decir que, si no devolvemos el dinero, el banco nos puede embargar hasta que se cubra el importe. Y si tenemos un avalista, será él quien deba responder. Por tanto, si pasas por una época de apuro económico y crees que no vas a llegar a pagar tus letras puntualmente, te recomendamos que intentes hablar con el banco o entidad en el que tienes suscrito el préstamo para intentar llegar a una solución.

¿Se puede pedir un préstamo de 30.000 euros con ASNEF?

Figurar o haber figurado recientemente en un fichero de morosidad como ASNEF dificulta la consecución de un préstamo o un crédito pues, los bancos, pueden considerar que somos un cliente con un riesgo mayor y con un alto potencial de convertirse en moroso de nuevo. Sin embargo, sí encontramos entidades financieras que conceden préstamos de 30.000 euros a estas personas. Lo que suelen exigir, sin embargo, es que las deudas, por ejemplo, no sean bancarias. También los productos que ofrecen suelen tener un coste superior (intereses más altos, entre otros).

¿Hay préstamos de 30.000 euros sin aval?

Sí. Hay préstamos de 30.000 euros sin aval. Ten en cuenta que las entidades solicitan este tipo de garantías si tienen alguna duda acerca de tu solvencia económica. Es decir, si por tu historial, ingresos u otros créditos creen que en algún momento puedes dejar de pagar las cuotas y entienden que tus bienes presentes (y futuros) no van a ser suficientes para hacer frente a la deuda.

¿Puedo pedir un préstamo de 30.000 euros online?

No solo puedes pedir un préstamo de 30.000 euros online si no que, en muchos casos, vas a poder llevar a cabo toda la contratación a través de Internet. Es decir, incluso la firma del contrato para materializarlo se puede realizar de manera telemática. Aunque no es un servicio del que dispongan todas las entidades, es una opción que existe.