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Además de fomentar el aspecto formativo, los préstamos para estudios pueden ofrecer condiciones más ventajosas que otro tipo de financiación.
Esta carencia ofrece la posibilidad de aplazar los pagos al comienzo del préstamo. Y puede ser parcial o total. Por ejemplo, podemos solamente abonar los intereses del préstamo durante los primeros ańos pero no pagar lo que debemos -carencia parcial- o no pagar nada (ni intereses ni capital) durante un plazo preestablecido -carencia total-. Es importante saber que el período de carencia no es gratis, porque durante el tiempo que no pagamos, los intereses continúan generándose sobre la cantidad que te ha financiado el banco.
La comisión de apertura de los préstamos universitarios es del 1 % habitualmente, salvo alguna excepción al 3 %. También 0,50 % sobre el importe que se va a cancelar cuando quedan menos de 12 meses para pagar y 1 % si faltan más. Esta comisión se pagará durante el primer mes del reembolso.
La comisión por reembolso anticipado (si pagas el préstamo antes del tiempo acordado) no puede superar el 0,1 %. O el 0,5 % si has adelantado capital durante el último ańo del plazo.
El tipo de interés para los préstamos para estudiantes suele oscilar entre el 3,95 % y el 7, 15 % (datos orientativos), aunque la mayoría se sitúa en torno al 5 % o el 6 %. Un préstamo para estudiantes por encima de este porcentaje puede considerarse alto. No obstante, los préstamos estudiantiles, por regla general, incluyen un interés inferior que el de los préstamos personales comunes.
Los plazos de devolución de los préstamos para estudiantes suelen ser más largos. Algunas entidades permiten alargar este pago hasta 10 ańos. Básicamente porque entienden que la persona que lo suscribe irá mejorando su capacidad económica cuando acabe de estudiar y empiece a trabajar.
Es posible que los créditos para estudiantes incorporen algún tipo de vinculación. Lo habitual es que se trate de productos gratuitos que se adaptan al perfil estudiantil. Por ejemplo, una cuenta corriente o una tarjeta. Es importante revisar siempre estas vinculaciones antes de contratar cualquier producto.
Entre los requisitos habituales para contratar un préstamo para estudiantes encontramos:
Podemos desglosar los préstamos para estudiantes en diferentes tipos en función de la finalidad para la que se soliciten. Estas son las principales.
Financiar la matrícula
Una de las razones para pedir un préstamo es que se quiera financiar el precio de la matrícula. Este tipo de financiación puede cubrir todo el coste de la matrícula del curso universitario pero también de otro tipo de estudios: grados, postgrados, másters, doctorados.
Financiar curso entero
El préstamo para estudiantes puede solicitarse para cubrir también otros gastos: los libros, el alquiler del alojamiento en el que residamos durante los estudios, los materiales, libros, ordenadores, etcétera. Esta financiación puede pedirse de dos formas: un préstamo para toda la carrera o un préstamo para cada curso escolar. Generalmente tienen un TIN de hasta el 7,95 % y sus importes van desde los 3.000 euros hasta los 80.000.
Financiar un máster
Muy similares a los anteriores. En este caso suelen tener un TIN del 5 %. Las cantidades que tienden a financiarse son inferiores: desde los 600 hasta los 9.000 euros.
Anticipar una beca
El tiempo de aprobación de una beca suele ser largo: desde que se solicitan y aprueban hasta que se recibe el dinero pueden transcurrir varios meses. Están ideados precisamente para adelantar el dinero que ha sido concedido en la beca pero que todavía no ha llegado a las manos del solicitante.
Estos préstamos permiten al estudiante empezar su carrera sin preocupaciones y sus condiciones varían según la entidad. El anticipo, por otra parte, puede ser del 100 %, pero suelen fijarse ciertos límites.
Financiar estudios en el extranjero
Préstamos estudiantiles pensados para sufragar los gastos que pueda suponer estudiar (o investigar) en el extranjero. Cubren la matrícula, la manutención, los costes asociados a programas de movilidad o intercambio, y otros relacionados con estudios o investigación -equipos informáticos, material didáctico y más-. Sirven para financiar estudios tanto en universidades espańolas como extranjeras.
Debido precisamente al público al que se dirigen los préstamos para estudiantes, gran parte de ellos no exigen obligatoriamente que el solicitante cuente con una nómina. O sea, que hay préstamos para estudiantes sin trabajo o préstamos para estudiantes sin ingresos. Eso sí, es más que posible que el banco o entidad financiera solicite al estudiante que sus padres o tutores actúen como avalistas.
El caso del anticipo de beca es un caso especial también. Lo que tendremos que hacer en este caso es entregar un comprobante de la adjudicación de la beca para que el estudiante pueda contratar el préstamo sin necesidad de un aval o de un trabajo.
Más allá de los préstamos para estudiantes universitarios existen otras opciones para pagar los estudios a plazos. Por ejemplo, becas para estudios gubernamentales, dividir el pago de la matrícula y otros gastos, o contratar una tarjeta de crédito. Estas últimas permiten disponer de dinero a crédito y abonarlo de manera flexible. La mayoría de las entidades ofrecen la posibilidad de hacerlo en un solo pago a final de mes sin intereses ańadidos
Según los últimos datos conocidos, el coste de un curso escolar en la universidad pública puede oscilar entre los 700 y los 4.000 euros. Este importe varía mucho en función de la comunidad autónoma en la que se estudie (hasta 4.000 entre regiones), de la carrera o grado escogido, etcétera. Por no hablar de los gastos que supone cursar los estudios en una privada. El curso académico se sitúa alrededor de los 9.500 euros. Aquí hay que sumar el alojamiento y otros gastos asociados como el transporte, los libros, las clases de refuerzo, etcétera. Este primero puede subir la cifra notablemente en grandes núcleos urbanos como Madrid y Barcelona, donde el precio del alquiler se ha disparado.
