Mejores empresas de reunificación de deudas: qué debes saber

Qué hacen las mejores empresas de reunificación de deudas

Las mejores empresas para reunificar deudas son bancos y financieras que dan préstamos para cancelar deudas pendientes. El objetivo, agruparlas en una sola ya sea para mejorar las condiciones, tener los números más controlados o pagar menos mensualmente.

Por ejemplo, podríamos unir en una sola cuota el préstamo del coche, la hipoteca y el crédito que usamos para financiar la caldera. La idea es liquidarlos y quedarnos con un único producto de financiación.

El primer paso es recurrir las mejores empresas de reunificación de deudas. Esto es, contactar con un banco o financiera que dé préstamos para cancelar las deudas. Pero antes tendremos que calcular cuánto capital pendiente nos queda por pagar de cada financiación pendiente. La suma será el importe que solicitaremos a estas entidades (a través de un préstamo específico o mediante una hipoteca, según el caso).

Qué tipos de préstamos ofrecen las mejores empresas de reunificación de deudas

Una agrupación puede hacerse a través de diferentes productos de financiación. Las mejores empresas de reunificación de deudas, de hecho, ofrecen desde préstamos específicos hasta hipotecas, pasando por los préstamos con garantía hipotecaria, ampliaciones de capital y más. Vayamos una por una:

Acudir a bancos que dan préstamos para reunificar deudas

Hay bancos que dan préstamos para reunificar deudas. También financieras. No son más que un crédito convencional cuyo propósito es conseguir el dinero que se necesita para saldar los préstamos pendientes.

En este caso nos quedaremos con una única cuota mensual, posiblemente más económica que la totalidad que pagábamos. Pero se debe tener en cuenta que, simplemente por su finalidad, es muy posible que el tipo de interés del préstamo sea más elevado que el de uno convencional. De ahí que sea conveniente comparar para encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas.

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son la opción recomendada cuando las deudas que necesitamos reunificar son elevadas. Hablamos de importes que superan los 60.000 euros.

Las mejores empresas de reunificación de deudas llegan a ofrecer cantidades que alcanzan el 40 % del valor de tasación de la casa (o bien) que se ofrece como garantía. Y permiten devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años, según el caso y como máximo. Eso sí, para poder optar por esta clase de financiación, la propiedad hipotecada tendrá que estar libre (o casi) de cargas.

Pedir una nueva hipoteca

Las mejores empresas de reunificación de deudas también permiten agruparlas a través de la contratación de una nueva hipoteca. Esta opción es interesante pues, aunque los requisitos suelen ser más exigentes, pueden contar con mejores condiciones que otros tipos de financiación.

Por ejemplo, si vas a reunificar deudas con una hipoteca debes tener en cuenta que los intereses de una hipoteca para reunificar deudas, aunque mayores que los de una convencional, suelen ser más económicos que los de un préstamo para el mismo fin. Eso sí, los importes de los que parten son más elevados: a partir de 60.000 euros.

Ampliar la hipoteca o préstamo vigente

De lo que se trata en ambos casos es cambiar las condiciones de una financiación que ya tenemos a través de una novación. Hacer una ampliación de la hipoteca o del préstamo vigente para cancelar el resto de los créditos. Eso sí, el plazo de devolución se alargará. No todas las entidades permiten hacerlo, pero sí las mejores empresas de reunificación de deudas.

Requisitos de las mejores empresas de reunificación de deudas

Independientemente del producto que escojas, para concedértelo, las mejores empresas de reunificación de deudas te exigirán que cumplas con una serie de requisitos.

Vaya por delante que suelen ser más duros que los que se piden para una financiación convencional y que pueden variar según la entidad y el producto por el que te decantes.

En cualquier caso, estos son los más habituales entre los bancos que dan préstamos para cancelar deudas:

• Ser mayor de edad.
• Disponer de un DNI o NIE en vigor.
• Residir en España.
• Ser titular o cotitular de una cuenta bancaria en España.
• Tener unos ingresos regulares, suficientes y justificables.
• Justificantes de propiedades.
• Poder presentar recibos o justificantes de todas las financiaciones que se vayan a unificar.

Cómo identificar las mejores empresas de reunificación de deudas

Llegados a este punto hemos querido recopilar una serie de claves para identificar las mejores empresas de reunificación de deudas. En qué te debes fijar si tienes que comparar las propuestas de diferentes bancos que dan préstamos para cancelar deudas:

• Presta atención al tipo de producto que ofrecen. Las mejores empresas de reunificación de deudas pueden darte diferentes opciones.
• Fíjate en las comisiones y otros posibles gastos que puedan encarecer el préstamo para reunificar deudas. Intenta que sean los más bajos posible.
• Mira si tienes que contratar otros productos de la entidad. Hay bancos que dan préstamos para cancelar deudas que te piden o proponen que suscribas otros productos como un seguro de protección de pagos, una tarjeta de crédito, una cuenta corriente... Analiza su coste.
• Recuerda que vas a tener que pagar algunos gastos asociados a la reunificación de deudas: principalmente de la amortización anticipada de los créditos anteriores y, en función de la financiación, de apertura del nuevo.
• No pierdas de vista las condiciones clave de cualquier financiación: capital prestado, tipo de interés, que el plazo de amortización no sea muy largo ni demasiado ajustado, los intereses totales… Revisa el contrato y el cuadro de amortización.&
• Si acudes a un banco que da préstamos para cancelar deudas, asegúrate de cómo es su operativa y si cumple con tus necesidades como clientes.
• Infórmate de los tiempos de concesión que tiene el banco o financiera que da préstamos para unificar deudas.

Otros consejos para elegir entre los bancos que dan préstamos para cancelar deudas

Pero fijarse en los anteriores puntos no es la única manera de encontrar las mejores empresas para reunificar deudas. Desde Acierto te recomendamos:

• Compara. Para encontrar las mejores empresas para reunificar deudas debes analizar la oferta de distintos bancos que ofrecen préstamos para cancelarlas.
• Familiarízate con el lenguaje financiero de este tipo de producto para elegir bien. Recuerda que, en caso de duda, los agentes expertos de Acierto te pueden ayudar telefónicamente, gratis y sin compromiso.
• Aléjate de los prestamistas particulares que no se encuentren regulados por el Banco de España.
• Simula tus cuotas. Cerciórate de que, efectivamente, acabarás pagando menos cada mes. Y revisa también a cuánto ascenderán los intereses.
• Revisa los riesgos potenciales de recurrir a la reunificación de deudas. Antes de contratar cualquier producto financiero, independientemente de que estés recurriendo a las mejores empresas de reunificación de deudas, es importante informarte con cuidado de las condiciones, gastos, etcétera

Dónde encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas

Si estás buscando las mejores empresas de reunificación de deudas, estás en el sitio adecuado. Y es que en Acierto trabajamos con los mejores bancos que dan préstamos para cancelar deudas.

Pero no solo esto: también listamos las principales financieras. Todos regulados por el Banco de España, completamente fiables. Entre ellos encontramos a Younited, MoneyGo, TFBank, Agencia Negociadora, Préstamo Capital y muchas otras.

Así, si quieres contactar con las mejores empresas de reunificación de deudas, entra en nuestro simulador de préstamos, responde a un sencillo formulario y te enviaremos, gratis y sin compromiso, un listado con las mejores opciones para ti. Además, contarás con la ayuda telefónica, gratis y sin compromiso, de nuestros expertos.

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Preguntas frecuentes sobre las mejores empresas de reunificación de deudas

Terminamos este artículo con algunas de las dudas que nos formulan nuestros clientes a la hora de buscar las mejores empresas de reunificación de deudas:

¿Son fiables las empresas de reunificación de deudas que encontraré en Acierto?

Sí, hacer una reunificación de deudas a través de Acierto es completamente fiable y seguro. Los bancos y financieras que dan préstamos para cancelar préstamos con los que trabajamos están supervisados por el Banco de España.

¿Las mejores empresas de reunificación de deudas que las conceden con ASNEF?

Si estás en ASNEF seguramente te resulte muy complicado encontrar una compañía que te conceda un préstamo para hacer una agrupación de deuda. En cualquier caso, las mejores empresas de reunificación de deudas revisan la razón y la cantidad por la que figuras en ASNEF. Y esto puede ser determinante.

¿Cuál es la mejor empresa para reunificar deudas?

La mejor empresa para reunificar deudas será aquella que acepte tu solicitud y que te ofrezca unas buenas condiciones de financiación. Es decir, será el banco que te dé el préstamo que te permita reformular tus deudas, agruparlas y pagar una cuota más asequible cada mes.