Seguro básico para coche

Qué es un seguro básico para coche 

Un seguro básico de coche, como decíamos, es el seguro mínimo obligatorio con el que debe contar un vehículo en España para poder circular. Así lo estipula la Ley sobre Responsabilidad Civil y seguro en la circulación de vehículos a motor que apunta: “todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España estará obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular”. 

Esto quiere decir que el seguro básico no será solo obligatorio para poder moverse con el coche, sino también para tenerlo aparcado. Y es que un coche aparcado en la calle sin seguro puede ocasionar daños a terceros. Pongamos, por ejemplo, que hemos aparcado en cuesta, que falla el freno de mano y el vehículo se desplaza cuesta abajo y atropella a un transeúnte. De no tener seguro, aunque sea el seguro básico de coche, nos veríamos en una situación muy comprometida. 

En definitiva, si el coche se encuentra dado de alta en el fichero de vehículos, necesariamente tendrás que contar con un seguro que, como mínimo, sea básico. Por supuesto puedes contratar una póliza que te proteja más. Algo que conviene o no según el caso, como veremos más adelante. 

Qué cubre un seguro básico de coche

Generalmente un seguro básico de coche cubre la RC obligatoria por ley. Ahora bien, esto no quiere decir que muchos seguros básicos no incluyan otras garantías. De hecho, la mayoría de seguros a terceros contemplan las siguientes coberturas: 

• Responsabilidad Civil obligatoria: esta garantía cubre los daños, tanto personales como materiales, ocasionados a terceras personas como consecuencia de un accidente del que sea responsable el asegurado. Esto quiere decir que la compañía llevará a cabo un desembolso en concepto de indemnización. Los límites respecto de esta cantidad asumida por la aseguradora pueden variar en función de la compañía en cuestión.  
• Responsabilidad Civil voluntaria: llega donde no alcanza la RC obligatoria. O sea, amplía los límites fijados en la RC obligatoria. Cubre los daños que no contempla esta garantía en caso de siniestro. 
• Defensa jurídica: la defensa jurídica actúa cuando, fruto de un siniestro, necesitamos ayuda legal. Esto incluye el asesoramiento de abogados, la defensa legal y similares. Hay que tener en cuenta los límites monetarios de esta cobertura en los seguros básicos de coche, pues puede quedarse corta (suele afectar a la libre designación del facultativo). Algunas entidades incluyen la gestión de multas y los cursos de recuperación del carnet de conducir, pero no es lo más habitual. 
• Asistencia en carretera: la asistencia en carretera nos respalda cuando nos quedamos tirados en caso de avería, por ejemplo. La aseguradora reparará in situ el coche o lo llevará al taller más cercano. Generalmente esto puede incluir el desplazamiento de los pasajeros y el conductor al lugar de destino, pero en lo seguros básicos de coche no tiene por qué ser así. Es importante que cubra desde el kilómetro 0 también. 
• Vehículo de sustitución: puede ser una de las coberturas con las que cuente un seguro básico de coche. Se trata de un vehículo de cortesía que puede usarse mientras se repara el nuestro como consecuencia de un siniestro. 
• Seguro del conductor: se refiere a los daños que puedas sufrir como conductor. Los seguros básicos de coche suelen ofrecer una indemnización en caso de fallecimiento, invalidez permanente, y también asistencia sanitaria al asegurado. Aquí, de nuevo, cuidado con los límites. 

Qué no cubre un seguro básico de coche

En el lado contrario podemos decir que un seguro básico de coche no suele contar con ciertas garantías como: 

• Rotura de lunas: la mayoría de seguros básicos de coche no cubren la reparación ni sustitución de las lunas (cristales delanteros y parabrisas, cristales traseros y luneta, y techo solar, dependiendo del caso). 
• Cobertura de robo e incendio: esta cobertura suele ser habitual en los seguros ampliados y en los seguros a todo riesgo. Como su propio nombre indica, nos protege ante estos siniestros ofreciéndonos diferentes indemnizaciones prefijadas por la aseguradora (y que varían según la edad del coche, entre otros. 
• Recurso de multas: contaremos con la ayuda de la aseguradora para recurrir las posibles multas. Tienes que saber, no obstante, que existen límites que varían según el tipo de multa, la cantidad que tengas que pagar, el tiempo que tienes para recurrir la multa y más. 
• Daños propios: los generados por el propio asegurado. 

Cuándo contratar un seguro básico de coche

Pero, ¿cuándo conviene contratar un seguro básico de coche? Existen diversas situaciones en las que este tipo de póliza es la más conveniente: 

• Tienes un coche que no usas mucho: si no usas mucho tu coche y no quieres pagar mucho por el seguro, contratar uno básico es una buena opción. Ten en cuenta que, al utilizarlo poco, correrás también menos riesgos. Ten en cuenta que este es un factor que también influye a la hora de fijar el precio de la póliza. 
• Tienes un coche adicional en una segunda residencia: es posible que hayas dejado tu viejo coche en una segunda residencia para no llevarte el tuyo durante las vacaciones (según el destino). En estos casos y siempre que tu vehículo duerma en garaje individual y no pueda causar daños a terceros también podría interesarte un seguro de coche por días. 
• Tienes un coche muy antiguo, de más de una década de edad: si tienes un coche viejo lo más conveniente es contratar un seguro básico de coche para él. El precio de una póliza a todo riesgo será muy elevado y, dado su tipo de protección, tampoco tiene mucho sentido contar con un seguro de este tipo en el caso que nos ocupa. Ten en coche que el automóvil tiene un precio por debajo de mercado y que un golpe o rasguño (para la cobertura de daños propios) no supone lo mismo que en un vehículo nuevo. 
• No tienes siniestros y quieres pagar lo mínimo: si tienes un buen historial de siniestralidad, te expones a pocos riesgos y conduces de poca prudente, también puede ser buena idea contratar un seguro básico de coche. Aunque nunca se sabe y, desde Acierto.com te recomendamos analizar bien tus opciones. Especialmente si tu coche es nuevo, en cuyo caso convendrá, probablemente, un seguro más completo. 

Cuánto cuesta un seguro básico de coche

Responder a la pregunta sobre qué cuesta un seguro básico de coche es complicado, pues cambia en cada caso. Pero, para que puedas hacerte una idea aproximada de por dónde se encuentran los precios, hemos elaborado una comparativa a través de nuestro comparador de seguros de coche con un perfil tipo. El de Lucía, una valenciana de 34 años, que vive en Gandía y que tiene un Citroën C2 del 2013 diésel. Esto es lo que le costaría asegurarlo. 

Así, encontramos que podría contratar un seguro básico para coche en Direct Seguros a partir de 144 euros. Esta póliza es muy sencilla: incluye RC, asistencia en carretera desde el kilómetro 0, indemnización por fallecimiento e invalidez permanente hasta 50.000 euros, asistencia sanitaria y defensa jurídica ilimitada con abogados de la compañía y hasta 1.200 euros con abogados de libre elección.  

Por un poco más, 148 euros, encontramos una póliza en Génesis muy parecida. Aunque hay que comentar que en este caso incluye la pérdida de llaves, falta de combustible y el pinchazo de neumáticos, todas ellas garantías opcionales en el anterior seguro. Los límites de capital son inferiores: 600 euros para los abogados de libre elección en la defensa jurídica y 30.000 euros en caso de fallecimiento e invalidez. 

En AXA también tenemos un seguro básico de coche para Lucía por 148 euros con prestaciones muy parecidas a las que ofrece Direct Seguros. En este caso se vuelven a reducir los límites de capital. 15.000 euros para la invalidez y el fallecimiento. La defensa jurídica sí alcanza los 1.200. 

Regal cuenta con un seguro básico para coche por 162 euros, también con coberturas como las comentadas. En este caso no existen grandes diferencias. 

Cómo se fija el precio de un seguro básico de coche 

A la hora de fijar el precio de un seguro básico de coche intervienen varios factores. Se trata de unos parámetros que las aseguradoras utilizan para calcular el riesgo de un potencial cliente. 

Características del asegurado 

Las características del propio asegurado y conductor son clave a la hora de fijar el precio de un seguro básico de coche y de cualquier otro tipo también. Estas son, entre otras: la edad, estado civil, profesión, si se tienen hijos... Las entidades consideran que los conductores menores de 25 años suponen un riesgo mayor, porque se ven involucrados en mayor número de accidentes con terceros implicados y daños personales. Estos siniestros son más caros para las aseguradoras. En cuanto al estado civil y los hijos, los conductores casados con hijos a su cargo entrañan menor riesgo. Se basan en datos estadísticos. 

Otro punto importantísimo es cómo conduce ese asegurado. Se tienen en cuenta su historial de siniestralidad (que comparten todas las aseguradoras) y su historial de multas, los años que han transcurrido desde que se sacó el carnet de conducir... En este punto hay que saber que existen los seguros conocidos como Pay As You Drive, un tipo de póliza que registran en una especie de caja negra la manera de conducir del cliente, y le “cobran” en función de cómo lo hace. Son interesantes para los perfiles que, a priori, pueden ser vistos con malos ojos por las compañías. 

Características del vehículo en un seguro básico de coche 

En cuanto al vehículo, en el caso de los seguros básicos de coche, suelen contratarse para asegurar coches más antiguos (en el caso de los nuevos interesa suscribir una póliza a todo riesgo)- Sin embargo, la antigüedad del vehículo es determinante a la hora de estimar el precio.  

Esto es porque los coches más viejos tienen más posibilidades, estadísticamente hablando, de tener accidentes con lesiones personales a terceros. Algo lógico si tenemos en cuenta que, además no tienen los sistemas de seguridad actuales. También hay que saber que los vehículos antiguos suelen averiarse con más frecuencia y, por lo tanto, suelen solicitar la asistencia en carretera del seguro con más asiduidad. 

La potencia y el modelo también son clave. Se estima que los coches deportivos, con mayor potencia, están relacionados con un tipo de conducción mucho más agresiva. Y, puesto que alcanzan mayores velocidades, los siniestros revisten mayor gravedad. En términos generales y según los datos que manejan las aseguradoras. En cuanto a la marca, algunos componentes pueden ser más caros de reparar, y esto también se tiene en cuenta. De hecho, si tienes un coche de alta gama, probablemente te cueste más asegurarlo. 

Uso del vehículo en el seguro básico de coche

El número de kilómetros que recorres al año, si usas el coche solo para desplazarte al trabajo, si tu coche es un vehículo profesional o no, e incluso por dónde sueles circular son cuestiones fundamentales. Porque no supone el mismo riesgo un coche que transita por ciudad, que otro que sale a la autovía diariamente y que conduce un comercial (por poner un ejemplo). Lo mismo ocurre si las vías no son aptas, si la orografía del terreno es abrupta, etcétera. Las posibilidades de siniestro y el tipo de siniestro que podría suceder cambian. 

Tipo de seguro, en este caso básico 

En cuanto al tipo de seguro, también es clave, porque el nivel de coberturas y, por tanto, de riesgos asumidos, determinan el precio. En este caso estamos optando por un seguro básico para nuestro coche que, al menos a priori, será más económico que cualquier otro. No obstante, no dejes de comparar. Porque en el mercado actual se pueden encontrar pólizas a terceros ampliadas con riesgo e incendio y con lunas a muy buen precio.  

En qué fijarse al contratar un seguro básico de coche

A la hora de contratar un seguro básico de coche conviene fijarse en los mismos parámetros que hemos listado en otros artículos: 

• Precio del seguro básico de coche: aunque el precio no es lo único a lo que deberías prestar atención cuando contrates un seguro básico para tu coche, es importante. Porque quizás por un poquito más puedas encontrar una póliza más completa o con una mejor relación entre calidad y precio. Y de ahí la importancia de comparar. 
• Franquicia: la franquicia es una cantidad que el asegurado ha de pagar en caso de siniestro y que se encuentra previamente estipulada en el contrato. Los seguros sin franquicia suelen ser más caros. Si no sueles tener siniestros la franquicia puede ser una buena opción para ti. 
• Nivel de protección del seguro: generalmente, cuantas más coberturas, más caro. Pero no tiene por qué ser así. En el caso de los seguros básicos para coche suele haber diferencias en la asistencia en carretera, la defensa jurídica... Repasa tus opciones antes de firmar.  
• Exclusiones y límites: es decir, qué no incluye la póliza. En cuanto a los límites nos referimos a los económicos. Lo máximo que te pagará la aseguradora o que cubrirá la aseguradora en caso de que se cumpla determinado riesgo. 
• Opiniones de la aseguradora: en redes sociales, Google, y otras plataformas de opiniones. Nos referimos a opiniones de otros clientes de la aseguradora. Pueden servir de referencia, pero no deberían ser determinantes. Recuerda que los corredores de Acierto.com te ayudan a escoger aseguradora y póliza según tus necesidades. Y que somos transparentes, no priorizamos ninguna entidad. 
• Atención al cliente: y qué medios tiene la aseguradora a la hora de peritar, tramitar un siniestro, etcétera. Son cuestiones clave. No obstante, en Acierto.com te acompañamos durante toda la vida del seguro, de manera que si tienes algún problema puedes ponerte en contacto con nosotros. 
• Contratación: si es fácil contratar el seguro básico para tu coche. Te lo adelantamos: sí, si lo haces en Acierto.com solo tardarás 2 minutos. Y, además, te garantizamos el precio más bajo del mercado. Algo que podemos hacer gracias a nuestro gran volumen de negocio, que nos permite ofrecer ofertas exclusivas. 

Tu seguro básico para coche está en Acierto.com 

Como decíamos, contratar tu seguro de coche en Acierto.com al mejor precio no te llevará mucho tiempo. Pero no es la única ventaja de nuestro comparador de seguros. 

• Permite comprar precios de las pólizas básicas para coche de más de 30 entidades al mismo tiempo. Y ver sus condiciones detalladas al mismo nivel. 
• Contarás con ayuda gratis durante todo el proceso. Para que elijas mejor. 
• Ahorrarás tiempo y dinero. Porque no tendrás que desplazarte y elegirás con conocimiento de causa. 
• Encontrarás la póliza que mejor se adapte a tus necesidades. En este caso el mejor seguro básico para tu coche. 
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• Comparar con nosotros es muy fácil. 

Preguntas sobre el seguro de coche básico

Terminamos esta guía sobre los seguros básicos para coche respondiendo a algunas de las preguntas más frecuentes que nos formulan quienes están buscando una póliza de este tipo. Recuerda que en Acierto.com somos una correduría online y que estamos a tu disposición para resolver todas tus dudas. De manera completamente gratuita y durante todo el ciclo de vida del seguro. Deja tu número al final de la comparativa o llámanos directamente en horario de oficina (de 9:00 a 21:45 h) al 910 627 027. 

¿Un seguro de coche básico es más barato?

Aunque el número de coberturas suele ser un condicionante a la hora de fijar el precio de un seguro de coche, lo cierto es que este importe depende de muchos factores, como hemos visto. O sea, generalmente los seguros de coche a todo riesgo son más caros, porque cubren ante mayor número de supuestos. Pero no siempre ocurre lo mismo necesariamente, depende también de la aseguradora. Lo mismo sucede con los seguros a terceros ampliados, que no siempre son más caros que los básicos y añaden coberturas complementarias como la rotura de lunas. En cualquier caso, compara bien antes de contratar tu seguro de coche. 

¿Tengo que contratar un seguro básico de coche si lo tengo aparcado en la calle? 

Sí, tienes que contratar un seguro básico de coche, incluso aunque tengas el vehículo estacionado en la calle y no lo uses nunca. Porque tener el coche aparcado sin seguro supone una infracción. El único momento en que podrás prescindir de la póliza será cuando des de baja el automóvil. En cualquier otro supuesto y según dictamina la Ley, deberás contar con una póliza que cubra, al menos, la Responsabilidad Civil. 

En el caso del coche aparcado en la vía pública (o en un garaje colectivo) ten en cuenta que incluso parado puede ocasionar daños a terceros. Y necesitarás tener la RC cubierta. 

¿Puedo añadir un conductor adicional en mi seguro básico de coche?

Sí, de hecho, deberías hacerlo para evitar problemas si, por ejemplo, tu hijo menor de 25 años coge el coche y tiene un siniestro. Ten en cuenta que añadir conductores ocasionales en la póliza puede encarecer el precio de la misma en estos casos. Porque se estima que la aseguradora está asumiendo un riesgo mayor. 

¿Hasta qué cantidad cubre la RC de un seguro básico de coche?

Si bien depende de cada aseguradora y de cada condicionado en particular (que te recomendamos leer con detalle antes de firmar el contrato del seguro básico de coche), lo habitual es que los seguros a terceros no superen los 15 millones de euros para los daños materiales, y los 70 en el caso de los daños personales.