¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar?

¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar? El concepto de pérdida total

Un siniestro con tu coche puede acabar de tres maneras: sin percances, con el vehículo en el taller —para ser reparado— o en el desguace, cuando el coste de reparación supera determinada cuantía, según antigüedad y condiciones de la póliza.

Es decir, cuando el coche es declarado siniestro total. En este caso, no hay daños parciales que puedan ser reparados, sino que hablamos de pérdida total. Este concepto es clave: porque cada compañía lo interpreta de una manera.

Para saber qué es pérdida total, según tu aseguradora, debes acudir al apartado preliminar de “definiciones”. La consideración que haga del término “pérdida total” determinará lo que recibirás de indemnización (siempre que el siniestro está cubierto por la póliza).

Con sus diferencias, suele ser algo similar a esto: “se considera pérdida total del vehículo si el coste de reparación es superior a...”. Depende de la política de cada compañía que se tome como referencia el valor venal u otros. Como Mutua Madrileña, que explica que “hay pérdida total cuando el importe de la reparación del vehículo supere su valor venal”.

También pueden usar como referente un determinado porcentaje de uno de estos indicadores, como en el caso de Caser, que declara la pérdida total del coche cuando “el importe de la reparación del vehículo siniestrado supere el 75 % de su valor venal”.

Entender la letra pequeña no siempre es fácil. Pero para eso nos tienes a nosotros. Cuando compares seguros de coche, podrás solicitar asesoramiento personalizado. Un consultor experto te aclarará cualquier aspecto de la póliza que te interese. Por ejemplo, qué pasa si te dan siniestro el coche y si te lo puedes quedar.

¿En qué situaciones si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar?

La pérdida total del coche es la consecuencia de una de estas situaciones: un accidente fatal, un incendio o el robo del vehículo. Aunque este último supuesto queda fuera de la cuestión que nos ocupa. Obviamente, porque no hay nada que quedarse cuando el coche ha volado.

Pero, ¿qué pasa cuando lo que te queda es un coche destrozado (o quemado), que no puede volver a circular? Automáticamente, al desaparecer el objeto asegurado, el seguro se extinguirá. No sin antes indemnizarte por el valor de tu coche. Pero si no lo han robado, no ha desaparecido del todo. Aún quedan los restos del vehículo siniestrado, y tienen un valor, que se tiene en cuenta a la hora de indemnizar.

Porque al explicar sus condiciones, dan respuesta a esta pregunta: ¿si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar? Según quede reflejado en el condicionado, en las coberturas de daños propios e incendio, al hablar de indemnizaciones por pérdida total, la compañía deducirá (o no) de las mismas el valor de los restos. También se fijará la referencia para valorarlos.

Y en este sentido, no hay una norma escrita. Cada compañía aplica su propia política. Eso sí, podemos afirmar, después de analizar un buen número de aseguradoras, que son más las que se inclinan por deducir el valor de los restos. Es decir, son muchas las que, a la pregunta de si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar, responden con un sí rotundo.

¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar? Esto dicen las compañías

En realidad, no hay una respuesta unívoca a esta pregunta. La tuya la encontrarás en tu condicionado. Es tu compañía, en la mayoría de los casos, la que decide. En unas pocas, podrás elegir. Así que, si te estás preguntando, ¿si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar?, repasa esta lista de compañías y sus condiciones para resolver tu duda:

En Balumba y Qualitas, ¿si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar?

Qualitas y Balumba (ambas, pertenecientes al grupo asegurador Admiral Group) son de las pocas compañías que dan la posibilidad de elegir al asegurado entre:

• Quedarse con los restos de su vehículo. En este caso, se descuentan del importe de la indemnización.
• Ponerlos a disposición de la compañía, pero aportando la documentación necesaria para poder tramitar el certificado de destrucción.

¿Si me dan siniestro el coche en MAPFRE, me lo puedo quedar?

MAPFRE no da a elegir al afirmar que, “en todos los casos se deducirá de la indemnización el importe de los restos del vehículo”. Sobre su valor, lo fija en el precio de venta en el mercado.

Asimismo, obliga al asegurado a satisfacer el valor de los restos en caso de reposición del coche (algunas compañías ofrecen el reemplazo por otro en lugar de indemnización). No obstante, aclaran, el asegurado sigue figurando como propietario de los restos. Es decir, te los puedes quedar.

La respuesta de Direct Seguros

Si le preguntas a un agente de Direct Seguros si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar, te dará la posibilidad de elegir el destino de esos restos. Por defecto, aplica la política de deducir el valor de los restos, “que quedarán en poder del asegurado”.

Pero en el mismo apartado del condicionado también aclara que, “por acuerdo de las partes, la aseguradora podrá gestionar la venta de los restos en nombre del asegurado”. Es decir, se hacen cargo de los restos, los venden y tú no tienes que preocuparte de nada.

En Mutua Madrileña, ¿si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar?

Como ya hemos mencionado, para Mutua Madrileña hay pérdida total cuando el importe de la reparación del vehículo supera su valor venal. Y en este caso, de la indemnización se deduce el valor de los restos. en cualquier caso, la respuesta es afirmativa: si te dan siniestro el coche, te lo puedes quedar.

Qué dice Pelayo

En el condicionado general de seguros de coche de Pelayo solo menciona los restos del coche una única vez. Y es para aclarar que no te los puedes quedar. Porque se encargan de la “gestión de retirada y desguace de los restos del vehículo accidentado, previa realización de los trámites legales oportunos que deba cumplir el propietario del vehículo”. Es una garantía más de sus seguros.

Aunque no lo especifica, es obvio que, si ellos se quedan con los restos, el valor de los mismos será deducido del importe de la indemnización por pérdida total.

¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar, con Línea Directa?

Línea Directa coincide en considerar que existe siniestro total “cuando el importe presupuestado de la reparación supere el 100 % del valor venal del vehículo”. En cuanto a los restos, queda implícita la posibilidad de elegir si te quedas o no con ellos cuando afirman que, de la indemnización (cuya cuantía se determinará en función del tiempo que haya transcurrido desde la primera matriculación), “se deducirá el valor de los restos cuando estos queden en poder del asegurado”.  

Además, añade, es importante que si te quedas con ellos los conserves hasta que haya finalizado la tasación de daños y la gestión del siniestro, “salvo en caso de imposibilidad material justificada”.

Con AXA, puedes quedarte el coche

Al hablar de pérdida total, AXA fija una indemnización determinada por la antigüedad del vehículo, de la que descontará el valor de los restos, “que quedarán en poder del asegurado”. No hay opciones: si te dan siniestro el coche, te lo puedes quedar. No solo puedes, sino que te lo quedarás aunque no quieras. Tendrás que ocuparte tú de su retirada, llevándolo al desguace.

Qué te conviene hacer con un coche siniestro total

Ya has visto que son más las aseguradoras que te dejan quedarte con los restos del coche siniestrado, aunque te pagarán algo menos de indemnización: el resultado de restar el valor de esos restos que te quedas.

Si puedes elegir, tendrás que tener en cuenta una serie de premisas antes de toma una decisión. E inmediatamente después.

• Se deben conservar los restos del coche para la actuación pericial. Solo después podrás deshacerte de ellos o lo hará la aseguradora. Según lo convenido.
• Si te quedas con los restos, debes llevarlos a un Centro Autorizado de Tratamiento de Vehículos (CATV) o desguace. Es un trámite imprescindible para dar de baja el vehículo. En estos centros, además de tramitar la baja en Tráfico, descontaminan el coche y gestionan de forma adecuada los residuos (como los líquidos).
• Si te dan siniestro el coche y te lo puedes quedar, al llevarlo al desguace, puedes recuperar el valor de los restos que te han deducido de la indemnización. La tasación de los restos dependerá del estado del coche: si se pueden o no obtener piezas de él que aún sirvan para su venta como recambios de segunda mano.
• Si abandonas los restos del coche en la vía pública podrás ser multado. Incluso por contaminación, si así lo considera la Consejería de Medio Ambiente del ayuntamiento correspondiente.
• Dado que las autoridades (según el artículo 106 de la Ley de Seguridad Vial) pueden ordenar el traslado para su destrucción y descontaminación de un vehículo abandonado que “presente desperfectos que hagan imposible su desplazamiento por sus propios medios o le falten las placas de matrícula”, también deberás asumir esos gastos.
• También podrías llevarte una sanción por tener un coche en propiedad sin seguro en la calle. Porque si no lo llevas a un CATV, no podrás tramitar la baja, en los casos de siniestro total. Y mientras siga activo para tráfico, debe contar con el seguro obligatorio de coche.

¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar? Nuestros asesores contestan

Una póliza de coche es mucho más compleja de lo que parece. Son muchos los conceptos (como “pérdida total”) y muchas las condiciones (por ejemplo, qué se hace con los restos) que refleja. Toda esa letra pequeña puede generar confusión. Y sinceramente, son pocos los que se la leen de cabo a rabo.

Nuestros clientes, por ejemplo, ni siquiera tienen que preocuparse por ella. Porque desde que hacen una comparativa con nosotros, estamos a su lado. Nuestros expertos en seguros de coche, además de asesorarles para que acierten con su seguro, les explican todo lo que no entiendan de ese texto en fuente minúscula.

Y no solo eso. Si durante la vida de su seguro se presenta un problema con la aseguradora, también estaremos ahí. Para ayudarles a realizar cualquier trámite. Y aclararles cualquier duda, como si me dan siniestro el coche, me lo puedo quedar. Porque conocemos a fondo los productos que comercializamos. Y tenemos más de 10 años de experiencia como corredores de seguros.