¿Qué es un seguro con franquicia?

Seguro con franquicia: definición

¿Qué es exactamente un seguro con franquicia? Para entender en qué consiste este tipo de seguro de coche, lo primero que debes tener claro es el concepto de franquicia. Se trata de una cantidad, previamente pactada con la aseguradora que el cliente debe abonar cada vez que tiene un siniestro relacionado con los daños propios. Aunque también se aplica en otras coberturas que implican pérdida total (robo e incendio). Es decir, el asegurado corre con la parte de la reparación que marca su seguro con franquicia y del resto se encarga la compañía de seguros.

Es importante que sepas que la franquicia se abona tantas veces como utilices el seguro. También debes conocer que, si la reparación del siniestro no alcanza la cantidad de la franquicia, sencillamente tendrás que pagarla. No tendrás que abonar la cantidad entera de la franquicia.

Ejemplo de seguro con franquicia

Pero pongamos un ejemplo para que se entienda bien nuestra argumentación. Supongamos que has contratado un seguro con franquicia de 200 euros y tienes un siniestro donde los daños de tu coche ascienden hasta los 500 euros. Pues bien, en este caso tendrás que abonar esos primeros 200 euros. La aseguradora cubrirá los 300 restantes. Cuanto más alta sea la franquicia que elijas, menor será la prima que pagarás.

A las compañías les interesa esta modalidad básicamente por una razón: que los conductores que la eligen suelen ser más prudentes al volante. Al menos en términos generales. Y, si no lo son, tampoco importa, porque es una manera de no asumir tantos riesgos.

Cómo funciona un seguro con franquicia 

Sobre los seguros con franquicia y cómo funcionan, ya sabes que la franquicia marca la cuantía que te corresponde abonar sobre el total de los gastos de reparación del coche cuando tienes un siniestro y es tu culpa. Pero puede ser aplicada sobre la totalidad del seguro o sobre coberturas específicas, dejando algunas con franquicia y otras sin ellas. Algunas compañías ofrecen la posibilidad de aplicar esta opción al robo, incendio, lunas, daños propios, etcétera.

Aquí tendrás que tener en cuenta que, en función de lo caro que resulte arreglar un daño, te convendrá o no tener franquicia.Tendría sentido si incluyes franquicia a los daños del coche y te ves obligado a cambiar gran parte del chasis, que suele suponer mucho dinero. En este caso sí pagarás una parte y del restante se ocupará la aseguradora.

Ya hemos indicado que la franquicia solo tiene efecto cuando eres el culpable del accidente. Si no es así, la aseguradora del conductor responsable se encargará de cubrir los gastos de reparación de nuestro coche. Pero hay ocasiones en las que se tarda en llegar a un acuerdo para derimir la culpa, o en las que, si bien ya se ha señalado un culpable, la aseguradora sigue litigando. Si necesitas reparar el vehículo con la máxima rapidez posible, te pueden ofrecer que abones la franquicia, para devolverte el dinero cuando se haya resuelto el caso.

Por último, es importante señalar que solamente se aplica una franquicia por siniestro. ¿Qué quiere decir esto? Que si en un accidente se ha dañado el lateral del coche, el capó, y además necesita una capa de pintura, pagarás la franquicia una sola vez. Aunque las tres reparaciones sean diferentes y la realicen profesionales distintos, asumes un único pago cuando todos los daños han sido provocados por un solo siniestro.

Qué cubre un seguro de coche con franquicia

La franquicia puede encontrarse en varias modalidades de seguro de coche. Desde las pólizas más básicas hasta las más completas. Analizamos algunas coberturas frecuentes y cómo actúa la franquicia en estos casos.

Responsabilidad Civil obligatoria

La Responsabilidad Civil obligatoria es la cobertura mínima imprescindible para circular con cualquier vehículo de motor. La incluye cualquier seguro. Gracias a esta garantía la compañía asume las indemnizaciones por daños personales y materiales causados a un tercero. Para cubrir aquellas indemnizaciones que superen el límite de esta RC existe la RC voluntaria, contemplada en la mayoría de seguros.

Defensa jurídica y reclamación de daños 

Otra de las garantías mínimas de un seguro. Supone contar con el equipo legal de la aseguradora para las reclamaciones de daños interpuestas por un tercero y la asistencia legal (también presencial) en procesos judiciales. La garantía suele contemplar un límite económico si se opta por un abogado de libre elección.

Seguro del conductor

Es una de las coberturas más importantes y suele incluirse en cualquier modalidad de póliza. Mediante el seguro del conductor la aseguradora indemniza al asegurado en caso de invalidez permanente (total o parcial) y a su familia en caso de fallecimiento. Además, incluye asistencia sanitaria (normalmente, ilimitada si acudes a centros concertados).

Asistencia en viaje 

La asistencia en carretera incluye prestaciones para el vehículo (rescate,servicio de grúa y más) y para las personas (transporte, alojamiento en hotel por inmovilización del vehículo, etcétera). Puede ser básica o completa: que incluya supuestos ajenos a la mecánica, como un pinchazo o la falta de combustible. Lo interesante es que se ofrezca desde el kilómetro 0 para el vehículo (lo que permite llamarles en caso de que el vehículo no arranque) y para las personas.

Seguros con franquicia: cómo funcionan en caso de rotura de lunas

Cualquier rotura o grieta en una luna puede ser solucionada rápidamente, sin coste para el asegurado. La reparación y cambio de lunas se incluye a partir de la modalidad a terceros con lunas. Se ofrece a través de conciertos con empresas especializadas que, en ocasiones, también cuentan con talleres móviles de reparación. Salvo excepciones, la franquicia no se aplica en esta garantía.

Seguros con franquicia: cómo funcionan en caso de robo e incendio

El seguro contra robo y el seguro de incendio se incluyen en las modalidades de seguros a terceros ampliado y a todo riesgo. En caso de robo y hurto, la aseguradora indemniza al asegurado tanto por la sustracción de elementos y accesorios como por el robo completo del coche. También costea la reparación de los daños causados en un intento de robo.

Asimismo, la cobertura de incendio plantea indemnizaciones por los daños que pueda provocar un incendio. En caso de pérdida total (tanto por robo por incendio) se recupera parte del valor del coche, en función de su antigüedad. Cabe señalar que es frecuente que se aplique franquicia a estas coberturas.

Seguros con franquicia: cómo funcionan en caso de daños propios

Es la cobertura que distingue a un seguro con franquicia del resto de modalidades. Porque, salvo excepciones, solo se ofrece en los seguros a todo riesgo (independientemente de que tengan o no franquicia). Contratar un seguro con franquicia supone que el asegurado asumirá parte de la factura para la reparación en caso de daños propios al vehículo (por colisión y otros supuestos). La aseguradora costeará el resto de gastos, a partir de este importe.

Vehículo de sustitución, un plus del seguro con franquicia

Ya sea opcional o de serie, es habitual que un seguro con franquicia incluya la posibilidad de solicitar un vehículo de sustitución en ciertos casos, como robo, accidente o avería. Algunas aseguradoras ofrecen este servicio a través de sus talleres concertados, y según disponibilidad del centro mecánico: te prestan un vehículo de cortesía mientras te reparan el tuyo, en siniestros cubiertos por la póliza.

Recurso de multas en el seguro con franquicia

El equipo legal de la compañía se pone al servicio del asegurado mediante esta garantía. Ellos se ocupan de recurrir tus multas, si crees que alguna se ha impuesto de manera injusta. Eso sí, suelen dejar fuera las multas por aparcamiento indebido. Algunas compañías suman a esta garantía el servicio de localización de multas: te avisan si tienes alguna sanción pendiente de pago.

Otras garantías extra de un seguro con franquicia

Desde revisiones anuales de seguridad completamente gratuitas hasta un subsidio diario en caso de retirada del carné de conducir. Los seguros con franquicia también pueden incluir una serie de garantías extra, con las que las compañías tratan de marcar la diferencia con su competencia. Todas cuentan con alguna ventaja con la que atraer a nuevos clientes.

Cuándo contratar un seguro con franquicia

A priori un seguro con franquicia es un tipo de póliza pensado para ahorrar. Sin embargo, es importante saber cuándo conviene contratarla, porque no en todos los casos es recomendable. 

Son muy interesantes para aquellas personas que no suelen dar partes ni tener siniestros en general. Porque pagarán una prima inferior. Por contra, si eres de los que suelen tener muchos percances con el coche, no te recomendamos contratar un seguro con franquicia. Porque cada vez que des un parte, tendrás que abonar la cantidad pactada, la franquicia. Y esto puede acabar saliendo muy caro.

Los seguros con franquicia son también recomendables para quienes no utilizan el coche a menudo. Si solamente lo coges para hacer un par de viajes al mes porque sueles moverte en transporte público, esta opción es muy interesante. Por el contrario, si lo usas a diario, las posibilidades de tener un percance aumentarán, por lo que tal vez sea mejor elegir un seguro sin franquicia.

7 de cada 10 conductores no amortizan el seguro sin franquicia

A colación de esto no podemos dejar de mencionar un estudio de Acierto.com, que afirma que 7 de cada 10 conductores que contratan una póliza sin incluir la franquicia no la amortizan, ya que no llegan a cubrir el precio de estas pólizas. Esto quiere decir que no solemos necesitar todos los servicios que contratamos. Lo seguimos haciendo porque no sabemos cuándo van a sernos de ayuda. Con la franquicia nos aseguramos de tenerlo todo cubierto, pero con un precio más bajo.

El coste medio de los seguros sin franquicia asciende hasta los 1.037 euros anuales, mientras que los que disponen de franquicia disminuyen hasta los 454 euros. Además, para sacarle partido al seguro a todo riesgo se deberían dar tres partes al año donde seamos los culpables del siniestro. Un número abultado para la mayoría de conductores.

El seguro con franquicia en las principales aseguradoras

Nada mejor que echar un vistazo a lo que ofrecen las principales aseguradoras del ramo para llegar a un entendimiento más profundo del seguro de coche con franquicia: cómo funciona y qué cubre. Por eso hemos analizado el seguro con franquicia de cinco grandes compañías, expertas en el ramo de auto. Hemos elegido la póliza de mayor protección, que es la que suele contratarse con franquicia.

A continuación encontrarás una tabla comparativa para que te hagas una primera idea general, en un solo vistazo. Le sigue un análisis detallado de cada una de estas pólizas, para que decidas qué seguro con franquicia te atrae más, en función de sus coberturas y condiciones.

Compañía
¿Qué franquicia aplica?	A partir de 200 €	200 € - 900 €	No especifica	150 € - 900 €	En función del valor del vehículo
¿A qué coberturas afecta la franquicia?	Daños propios Incendio	Daños propios	Robo Incendio Daños propios	Daños propios	Daños propios
Coberturas destacables de su seguro con franquicia	Asistencia en viaje con compromiso de puntualidad Vehículo de sustitución por accidente, avería o robo (en Paquete Plus) Sistema de alertas de multas y asesoramiento	Gestión gratuita de multas (hasta cinco al año) Retirada de carné Daños por pedrisco o granizo	Vehículo de sustitución por robo y accidente (opcional) Asistencia en viaje Estándar (ampliable a Completa y a Asistencia en el extranjero) Coberturas para coche eléctrico	Subsidio por retirada del carnet Indemnización por inmovilización Pago de los intereses del préstamo para reparar el coche (Opcionales)	Seguro de decesos para conductor y pasajeros (opcional en Reale Mi coche, de serie en Reale Mi Auto) Robo de efectos personales Indemnización por retirada del permiso de conducir (en Reale Auto)
Ventajas extra	Servicios gratuitos	Ofrece el 110 % del valor de nuevo del coche durante los dos primeros años	Taller Reparación: se encargan de todo sin que pises el taller	APP CaReward: ahorro por buen conductor	Packs de prestaciones opcionales (para Reale Mi Coche)

 

Mutua Madrileña y sus seguros con franquicia: cómo funcionan

Mutua Madrileña destaca por su vocación de servicio al cliente. Algo palpable en esa larga lista de servicios gratuitos ofrecidos a sus mutualistas. Su seguro Mutua Madrileña Todo Riesgo ofrece una gran protección gracias al Paquete Plus (de contratación opcional). Este incluye prestaciones como el vehículo de sustitución y la asistencia en viaje ampliada, y mejora las condiciones de su todo riesgo, ampliando a tres años la indemnización a valor de nuevo (por robo o siniestro total) . Y suma servicios, como la revisión anual de seguridad gratuita y la reparación de pinchazos.

Sobre la franquicia, la única mención a ella está en la garantía de daños propios: “cubre los daños de tu coche (a partir de la cantidad de la franquicia) como consecuencia de un accidente, incendio o explosión”.

Seguro con franquicia de Pelayo: tú eliges

Con el seguro con franquicia de Pelayo ganas, frente a otras pólizas similares, en flexibilidad. Porque puedes escoger qué franquicia quieres asumir en los siniestros cubiertos por la garantía de daños propios (la única sobre la que se aplica la franquicia): 200 euros, 300, 450, 600 o 900 euros. Pero recuerda que cuanto más baja sea la franquicia que tú asumes, más alta será la prima. Entre sus ventajas, destaca la reparación a domicilio de pequeños impactos en la luna y la cobertura de colisión contra especies cinegéticas y animales domésticos. 

En lo referente a la franquicia de esta póliza de Pelayo, otra gran ventaja es el hecho de que no se aplique en siniestros cubiertos por las coberturas de rotura de lunas, incendio y robo. Solo tendrás que asumir parte de la reparación por daños en todos los elementos de serie por accidente de circulación, impacto de objetos, caída del vehículo y hundimiento de terrenos y construcciones, hechos malintencionados de terceros y vandalismo y traslado del vehículo en otros medios de transporte.

Seguros con franquicia: cómo funcionan en Direct Seguros

Direct Seguros se desmarca con sus seguros con franquicia al sumar algunas garantías menos frecuentes. Por ejemplo, cubre los daños por granizo y pedrisco y los causados por un tercero no identificado (como un conductor que te golpea y se da a la fuga). 

Destaca también su servicio integral de reparación, que ofrece grandes ventajas a los asegurados que usen sus talleres concertados: recogida y entrega del vehículo, peritación digital, garantía de reparación de tres años y más.

En lo relativo a la franquicia, Direct Seguros no la aplica cuando el siniestro afecta únicamente a las lunas. Sí se descuenta la franquicia, “si la hubiera”, dice en su condicionado, de las indemnizaciones por robo y hurto e incendio. En el caso de los daños propios, no ha lugar a dudas: “el Asegurado se hará cargo de la franquicia contratada”. La franquicia también entra en juego en las penalizaciones previstas por reparar en un taller ajeno a Direct Seguros: del 20 % del valor de la reparación o sustitución (hasta 300 euros), que se aplicará una vez descontada la franquicia.

MAPFRE: un seguro con franquicia y muchas coberturas

El seguro con franquicia de MAPFRE es flexible: te permite elegir el importe que te corresponde pagar, en caso de daños propios. Cabe destacar, además, que "la franquicia no se deduce en los siniestros con pérdida total del vehículo asegurado". Tampoco afecta a las coberturas de incendio y robo.

Además de las grantías habituales, incluye los daños por atropello de animales cinegéticos (animales de caza mayor), y libre elección de taller, de serie. Puedes aumentar su protección sumando algunas coberturas opcionales, como subsidio por privación del permiso de conducir, asistencia al automovilista, indemnización por inmovilización, defensa en multas de tráfico y más.

REALE: un seguro con franquicia para coches de menos de siete años

Con REALE partes de dos modelos de póliza para configurar tu póliza con franquicia: Reale Mi Coche y Reale Auto. Ambas cuentan con diferentes niveles de protección, incluido el seguro con franquicia. Pero este solo es contratable si el el coche tiene una antigüedad igual o inferior a siete años. Reale Auto es la modalidad más completa. Pero Reale Mi Coche permite sumar una serie packs opcionales: Pack Vehículo de Sustitución, Pack Tranquilidad (asistencia psicoemocional en caso de fallecimiento o invalidez por accidente y un seguro de decesos, entre otras prestaciones) y el Pack Libre Elección de Taller. 

Reale Auto con franquicia, además de cubrir los daños propios, permite sumar garantías opcionales como los daños al vehículo por pedrisco y por colisión con especies cinegéticas, y la indemnización por retirada del permiso de conducir. En cuanto a la franquicia, hay una serie de importes contratables en función del valor del coche: para vehículos de valor inferior o igual a 15.000 euros, puedes elegir entre 180 euros, 300, 450 o 600 euros de franquicia; para vehículos de valor entre 15.000 y 24.000 euros, la elección está entre las anteriores más una franquicia de 1.200 euros u otra de 1.800 euros; y si el valor del coche es superior a 24.000 euros, se sumano dos opciones más de franquicia: de 2.400 euros o de 3.000 euros. 

La importancia de comparar seguros con o sin franquicia

Como ya has podido comprobar, no hay dos seguros con franquicia iguales. Cada compañía diseña sus propuestas, sumando ventajas, garantías extra o mejores condiciones, para competir con el resto. De ahí que comparar antes de contratar sea la clave para acertar con tu seguro con franquicia.

El punto de partida debe ser siempre la relación calidad/precio de la póliza. Lo que te ofrece por esa prima, y con qué condiciones. Así pues, poder comparar tipos de seguro con franquicia en entidades diferentes al mismo tiempo te permite de forma sencilla identificar el seguro con franquicia más idóneo. Y el más ajustado a ti, ya que basa los resultados en tu búsqueda: son resultados personalizados.

Comparando y obteniendo así un conocimiento general del mercado del seguro con franquicia tendrás una idea muy clara de lo que te puede llegar a ofrecer. Realizando una comparativa con nuestro comparador de seguros de coche podrás consultar las coberturas y condiciones de cada póliza y cotejar las que más te interesen. Gracias a Acierto.com, la decisión es más fácil, más rápida, segura y acertada.

Preguntas frecuentes sobre los seguros de coche con franquicia

No podíamos terminar este artículo sin responder algunas de las preguntas frecuentes que más formulan los usuarios. Esperamos, con ellas, resolver cualquier duda que aún puedas tener.

¿Qué es mejor, pagar una franquicia alta o baja?

Dependerá de cada caso. Ten en cuenta que, cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la prima que pagarás mensualmente por el seguro. Pero si tienes un accidente, deberás correr con más gastos.

¿Cómo dividen las aseguradoras los coches con franquicia?

Generalmente las aseguradoras dividen los vehículos en cinco partes: frontal, laterales (dos) trasera y techo. O sea, para cubrir arañados o pintar toda la carrocería deberías pasar cinco partes a la compañía. Te lo explicamos en nuestra guía En cuántas partes se divide un seguro con franquicia.

Qué tipos de seguros pueden tener franquicia

Aunque lo más habitual es encontrar seguros a todo riesgo con franquicia, lo cierto es que la franquicia puede aplicarse también a un seguro a terceros ampliado con lunas e incendio. Depende de cada caso. Escoger uno u otro variará según tus necesidades.