Dar de baja el seguro fuera de plazo

¿Cuándo se da de baja un seguro fuera de plazo?

Un seguro, sea del ramo que sea, no es más que un contrato entre dos partes —aseguradora y asegurado— con una fecha de inicio y una final. Cuando el contrato llegue a su fin y mientras ninguna de las partes se oponga, será renovado automáticamente por un año más.

Pero como cualquier contrato, puede ser rescindido por cualquiera de las partes, para evitar esa renovación. También podría cancelarse en cualquier momento de la anualidad. Es lo que entendemos por dar de baja un seguro fuera de plazo, y, salvo excepciones, tiene consecuencias.

Dar de baja un seguro de salud fuera de plazo, dar de baja un seguro de coche cuando no toca, cancelar un seguro de hogar antes del vencimiento... Todas estas situaciones implican un incumplimiento de los plazos fijados por el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro. Según este texto legal, tienes hasta un mes antes de la renovación para notificar tu deseo de dar de baja el seguro y evitar la prórroga del contrato. La compañía, por su parte, debe notificar su decisión de no renovar tu póliza con al menos dos meses de anticipación.

Ignorar esta obligación como asegurado y dar de baja un seguro fuera de plazo puede suponer, entre otras consecuencias, perder la prima no consumida. Todo depende del momento concreto en el que lo hagas y las razones que alegues. En situaciones muy concretas (y que veremos en el siguiente apartado), dar de baja el seguro fuera de plazo puede no tener mayor complicación que cualquier trámite administrativo o burocrático.

Más fácil es aún para los clientes de Acierto.com. Porque nuestros asesores no solo les guían. También pueden hacer gestiones por ellos, como dar de baja su seguro fuera de plazo o dentro de él, antes de contratar una nueva póliza. Es una de las muchas ventajas de comparar y contratar tus seguros a través de nuestra plataforma.

Dar de baja un seguro fuera de plazo, sin penalización

Aunque la ley te obligue a cancelar o desistir de tu seguro respetando un plazo fijado, aún es posible “ignorar” estos tiempos y dar de baja tu seguro fuera de plazo. Y sin consecuencias para ti. Esas ventanas se abren al ejercer ciertos derechos e incumplir ciertas obligaciones.

Veamos por separado dos formas de dar de baja un seguro fuera de plazo, sin consecuencias:

Desistir antes de 14 días

Es un derecho como consumidor. Puedes desistir de la contratación a distancia de un servicio o la compra de un producto en los 14 días siguientes (naturales), como marca la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. En lo que respecta a los seguros, la fecha que se tiene en cuenta es la de “celebración del contrato”.

Aunque formalmente no se consideren lo mismo ejercer el derecho de desistimiento que cancelar el seguro, lo cierto es que en la práctica es una forma de dar de baja el seguro fuera de plazo. Y sin dar ninguna explicación. Eso sí, deberás pagar por los días que hayas disfrutado de cobertura, aunque finalmente desistas.

Alegar un incumplimiento de contrato

Asegurado y aseguradora tienen derechos y obligaciones. Como la obligación de respetar los plazos para notificar tanto la negativa a la renovación como cualquier cambio sustancial en las condiciones del contrato.

Por ejemplo, ante una subida del precio del seguro de salud que tu aseguradora no te ha notificado (y que supone una modificación de las condiciones anteriormente pactadas), puedes alegar incumplimiento de una de las cláusulas del contrato. La que obliga a la compañía a comunicarte el nuevo precio. Y con, al menos, dos meses de antelación a la fecha de renovación.

Dar de baja un seguro fuera de plazo, en cualquier momento

Nada te impide dar por finalizado un contrato de seguro en cualquier momento de la anualidad. Ahora bien, si no te encuentras en ninguna de las situaciones descritas, dar de baja tu seguro fuera de plazo supondrá perder dinero: el de la prima no consumida.

No, no te devolverán el dinero de la prima anual ya pagado si decides que en lugar de disfrutar de todo un año de cobertura de seguro de hogar o de seguro de vida, quieres cancelarlo antes del vencimiento. Y si has optado por el pago fraccionado, deberás asumir las cuotas pendientes de abono, para poder dar de baja el seguro fuera de plazo.

Consideraciones antes de dar de baja un seguro fuera de plazo

Con todo lo que sabes hasta ahora ya no tendrás ningún problema para saber cuándo dar de baja un seguro fuera de plazo. Hacerlo o no, es decisión tuya. Para ayudarte a tomarla, recopilamos una lista de aspectos que deberás tener en cuenta:

Presta atención a la futura renovación

Si faltan menos de dos meses para la renovación automática y la compañía no te ha informado del precio y condiciones de renovación del seguro (como las coberturas incluidas), ponte en contacto con ellos. Si han cambiado, estarás en tu derecho de dar de baja el seguro fuera de plazo alegando que la aseguradora incumple la Ley de Contrato de Seguro. Podrás rechazar la renovación de la póliza, aun habiendo terminado el plazo para hacerlo.

Respeta el procedimiento para dar de baja tu seguro fuera de plazo

Independientemente de con qué compañía estés, hay unas normas básicas para dar de baja un seguro fuera de plazo. O en plazo: es indiferente. El requerimiento siempre es el mismo y es que la notificación o alegación se ha de hacer siempre por escrito, para que quede constancia de ello. En próximos apartados te explicamos qué debe contener el texto, como mínimo, en función de cada situación.

En cualquier caso, tendrás que enviarlo por email, correo postal o burofax (la opción más recomendable). O siguiendo las instrucciones precisas de la aseguradora. Algunas cuentan con impresos en sus webs para solicitar la baja del seguro que puedes firmar y remitir escaneados a un correo específico para estos trámites.

Valora si te compensa dar de baja tu seguro fuera de plazo

No es lo mismo que te queden ocho meses de seguro a estar próximo a la renovación. Depende del momento de la anualidad en el que te encuentres, tal vez te compense seguir con tu compañía hasta el fin del contrato.

O quizás sea preferible perder unos meses de prima y compensarlos con un precio mucho más competitivo. Lo encontrarás si comparas alternativas de seguros en Acierto.com: nuestros clientes disfrutan de descuentos exclusivos.

Déjate ayudar para dar de baja tu seguro fuera de plazo

No hacerlo por los medios o con las formas adecuadas podría impedirte dar de baja un seguro fuera de plazo y evitar las consecuencias negativas, aunque la ley esté de tu parte. Son muchos los aspectos que se deben tener en cuenta.

Si no estás acostumbrado a hacer este tipo de trámites, déjalos en manos expertas. Al contratar tu seguro a través de nuestra plataforma, nosotros nos ocupamos de todo. Incluso de dar de baja tu anterior seguro fuera de plazo.

Trámites para dar de baja un seguro fuera de plazo

Como hemos apuntado, tienes la obligación, siempre que quieras dar de baja un seguro, fuera y dentro de plazo, de notificarlo a la aseguradora, dejando constancia por escrito. No puedes hacerlo de otro modo. Incluso aunque acudieras a una oficina para gestionarlo de manera presencial, tendrías que firmar ese documento. Te vamos a explicar cómo deben ser los escritos para dar de baja un seguro fuera de plazo (o no).

Escrito para dar de baja un seguro fuera de plazo, cuando quieres desistir

Los datos mínimos que debe aportar el escrito que debes presentar cuando quieres dar de baja un seguro y te acoges al derecho de desistimiento son los siguientes: 

• Fecha.
• Nombre de la aseguradora (mediante la fórmula A/A de...) y número de póliza.
• Nombre del asegurado y datos identificativos (DNI o NIE).
• Exponer los hechos: cuándo contrataste qué seguro (nombre del producto) y por qué medio (presencial, teléfono, online). 
• Expresar tu deseo de ejercer el derecho de desistimiento que te asiste según el artículo 68 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios:

“El derecho de desistimiento de un contrato es la facultad del consumidor y usuario de dejar sin efecto el contrato celebrado, notificándoselo así a la otra parte contratante en el plazo establecido para el ejercicio de ese derecho, sin necesidad de justificar su decisión y sin penalización de ninguna clase”.

• Firma (de puño y letra o digital, mediante certificado).

Escrito para dar de baja un seguro fuera de plazo, alegando incumplimiento

Si la aseguradora cambiara cualquier condición de tu póliza y no te avisara con el tiempo suficiente, estarías en posición de alegar incumplimiento de contrato al presentar un escrito de baja de seguro fuera de plazo. Incluso aunque el seguro haya sido renovado y se haya hecho el cargo en cuenta de la prima anual.

La fórmula es la misma que para el derecho de desistimiento. Solo cambia la alegación: deberás hacer referencia al artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro:

“El asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro”.

Escrito para dar de baja un seguro fuera de plazo: con penalización

En este supuesto, el escrito para dar de baja el seguro fuera de plazo se simplifica. Porque no tienes que alegar nada: simplemente, expresar tu deseo de cancelar el seguro. Como siempre, debes indicar una serie de datos fundamentales, para identificarte como asegurado. Y como siempre, es imprescindible que consten fecha y firma, para que el documento tenga validez. E, insistimos, antes de tomar esta decisión haz números y valora si realmente te vale la pena cancelar el seguro antes de tiempo o puede esperar hasta cumplir el plazo. 

Dar de baja un seguro fuera de plazo: preguntas frecuentes

Somos conscientes de la importancia de hacer bien este tipo de trámites. Está en juego pagar de más. O incluso quedarte todo un año descontento, solo por no perder la prima. Por eso, no queremos acabar esta guía sin repasar algunas de las preguntas que más se hacen quienes están planteándose dar de baja un seguro fuera de plazo.

Para cualquier otra cuestión, nos tienes a tu disposición. Llámanos o pide que te llamemos. Te ayudaremos a elegir mejor tu seguro. Pero también estaremos a tu lado durante toda la vigencia del mismo. Porque no solo somos muchos comparadores: somos corredores de seguros con una trayectoria a nuestras espaldas de más de una década.

¿Puedo dar de baja mi seguro fuera de plazo si tengo un siniestro en curso?

Depende del siniestro. Si deviene en siniestro total, no será necesario, puesto que el seguro se extinguirá al desaparecer el objeto asegurado. Si es un siniestro parcial, podrás darlo de baja sin problema, aunque recuerda que tendrás que abonar la prima anual al completo. Nada te obliga a permanecer con la misma compañía. Una vez vencido el seguro, se puede cambiar de compañía, aún en el caso de que el siniestro no se hubiera terminado de indemnizar.

¿Puedo transferir mi seguro a otra persona en lugar de darlo de baja?

Sí, es posible transferir una póliza a una persona, en lugar de darlo de baja fuera de plazo. Podría pasar, por ejemplo, en una compraventa de coche: vendes el coche y lo transfieres con la póliza, siempre que la compañía acepte dar cobertura al nuevo asegurado. También podrías hacerlo al vender una casa hipotecada (que requiere seguro de hogar obligatorio).

¿Puedo dar de baja mi seguro fuera de plazo, por teléfono o por correo electrónico?

Nunca por teléfono. Pero sí podrías remitir tu escrito de no renovación por correo electrónico. La primera norma para dar de baja un seguro fuera de plazo o dentro del mismo es hacerlo por escrito. Porque es la única forma de asegurar que quede constancia. Una llamada no puede sustituir a un burofax o un email, cuya existencia puedes justificar.

¿Cómo recupero mi dinero si doy de baja mi seguro fuera de plazo?

Depende de en qué situación te encuentres. Si puedes alegar que la compañía ha incumplido alguna cláusula del contrato, podrás reclamarle la devolución de la prima, en caso de que te hayan renovado automáticamente el seguro y pasado el recibo de la nueva anualidad. Si la compañía no ha incumplido nada y ya ha pasado el período de desistimiento, no podrás recuperar tu dinero.

¿Existe algún cargo por presentar un escrito para dar de baja el seguro fuera de plazo?

No se puede hablar estrictamente de cargo por presentar un escrito para dar de baja el seguro fuera de plazo. Pero sí de consecuencias económicas. Si no tienes razones legales para hacerlo, tendrás que asumir la totalidad de la prima, aunque lo canceles antes de cumplir un año. Y no te devolverán la parte no consumida, si ya la has abonado.

¿Qué sucede si no he pagado todas las primas correspondientes al dar de baja mi seguro fuera de plazo?

Una vez más, depende de las circunstancias concretas. Por ejemplo, si el motivo de cambiar a mitad de anualidad es que la compañía no te ha notificado un cambio importante en las condiciones de tu seguro con antelación a su aplicación (en el momento del vencimiento), puedes alegar que han incumplido el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro.