Me han echado del seguro del coche, ¿qué hago?

¿Puede una compañía de seguros no renovar la póliza?

Una póliza de seguro de coche es un documento contractual. Implica la existencia de un contrato entre dos partes: aseguradora y asegurado. Pero con una duración determinada y una fecha de fin de vigencia. Alcanzado ese plazo, lo habitual es que se renueve automáticamente, si ambas partes están satisfechas.  Entonces, ¿por qué no me renuevan el seguro del coche?, pensarás, si no hay ningún problema por tu parte.

En el caso que nos ocupa —te han echado del seguro de coche— queda claro que tu compañía no está tan contenta contigo. Y por eso decide rescindir el contrato, haciendo uso del derecho que le otorga la Ley de Contrato de Seguro, en el artículo 22:

“Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato...”. Esto responde de forma tajante a la pregunta que planteamos en este apartado. Si te han echado del seguro del coche, es completamente legal. Una compañía de seguros puede no renovar la póliza, unilateralmente. Aunque no pueden echarte de cualquier manera.

¿Cómo deben proceder para echarme del seguro del coche?

Retomamos la cita anterior desde los puntos suspensivos para saber el cómo. Si no cumplen los siguientes requisitos y te han echado del seguro del coche, podrías reclamar por incumplimiento de contrato.

“... mediante una notificación escrita a la otra parte...”. No vale una llamada, ni una visita a tu agente mediador para que te lo comunique. Han de dejar constancia por escrito de su decisión de no renovar tu seguro. 

Además, deben hacerlo en un plazo determinado, tal y como marca la citada ley y como continúa el artículo 22: 

“... efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”.

Me han echado del seguro del coche: razones

Mientras cumplas con tu parte, todo irá bien: no tienen por qué echarte del seguro del coche. El problema es que no depende enteramente de ti. Al menos, no siempre de forma directa. En cualquier caso, si te han cancelado el seguro del coche, es que has incumplido alguna parte del contrato. Por ejemplo:

• No has pagado la prima (o alguna fracción de la prima).
• Has cometido un delito grave, como conducir bajo los efectos del alcohol y causar daños a un tercero, por los que tu aseguradora ha tenido que responder con una cuantiosa indemnización.
• Has actuado con negligencia, dolo o mala fe (por ejemplo, intentando cometer un fraude) o directamente mintiendo sobre quién conduce el coche.
• Has engrosado tu historial de siniestralidad presentando varios partes con culpa, con cuantiosos daños de los que la aseguradora se ha tenido que hacer cargo.
• Has solicitado incluir a un conductor novel y/o joven en la póliza (algunas aseguradoras rechazan de pleno este perfil).

Si la aseguradora decide echarte del seguro es porque detecta un incumplimiento de contrato (como el impago del seguro de coche) o bien un agravamiento del riesgo (en el supuesto de un accidente grave). En cualquier caso, está reaccionando ante un escenario: el de un cliente que le cuesta (o le puede costar) demasiado dinero.

Me han echado del seguro del coche, ¿qué puedo hacer?

No hay mucho margen de maniobra con la aseguradora, si decide echarte del seguro del coche. A menos que la razón sea un impago y que lo liquides. Y, aun así, el seguro podría estar ya cancelado para entonces. Otra opción sería aceptar una nueva prima, quizás mucho más alta. O, mejor todavía, buscar un nuevo seguro.

Lo que sí puedes hacer es buscar alternativas. Pero ten en cuenta que la nueva aseguradora solicitará tu certificado de siniestralidad, antes siquiera de plantearse asegurarte. Y consultará, además, el Sistema de Información Histórico del Seguro del Automóvil o Fichero SINCO, con el que acceden al historial del usuario, como asegurado. Gracias a la información que obtienen, pueden valorar de una forma más objetiva el riesgo de suscribir un seguro con él.

En cualquier caso, el sector de los seguros de coche es lo suficientemente amplio como para encontrar otra póliza. Pero depende del motivo por el que tu anterior compañía te echara, que te cueste más o menos que alguien te ofrezca cobertura.

Y si nadie quiere asegurarte, te queda una última alternativa: conducir con la protección del Consorcio de Compensación de Seguros. En caso de accidente con culpa, te respaldará asumiendo las indemnizaciones a terceros por los daños que puedas causar (materiales y/o personales). Pero no podrás contar con él para todas esas prestaciones que te ofrecen los seguros de coche al uso, como la cobertura de reparación y cambio de lunas, la protección frente a robo o, incluso, poder pintar el coche con un seguro a todo riesgo.

Me han cancelado el seguro sin avisar, ¿es legal? Y otras preguntas frecuentes

Por qué no te renuevan el seguro del coche es la duda más frecuente en esta situación, y esperamos haberla resuelto a lo largo de esta guía. Pero para no dejar otras cuestiones importantes sin responder, recogemos en esta sección las preguntas que más suelen hacerse aquellos a los que han echado del seguro del coche.

Me han cancelado el seguro sin avisar, ¿es legal?

Es legal que la aseguradora resuelva el contrato unilateralmente. Pero no pueden cancelar el seguro sin avisar. Como ordena la Ley de Contrato del Seguro, la aseguradora tiene un plazo máximo de dos meses antes del fin del contrato para comunicarte su decisión de no prorrogar el mismo. Y, además, deben hacerlo por escrito.

¿Por qué no me renuevan el seguro del coche, si solo he presentado un parte?

Para poder contestar es imprescindible conocer las circunstancias de ese parte. Si solo has llamado a la grúa porque te has quedado sin batería, no debería ser por eso. En ese caso, tu parte ni siquiera afecta a tu sistema de bonificaciones. Si hablamos de un parte que le ha costado mucho dinero a la compañía (un accidente con graves lesiones a terceros, por ejemplo), podría bastar para que no quisieran renovar la póliza. También hay compañías que te permiten presentar varios partes (sin culpa) sin ni siquiera subir el precio del seguro en la renovación.

¿Me pueden cancelar el seguro del coche por edad?

Aunque en la mayoría de pólizas no figure un límite de edad para la contratación de seguros de coche, pertenecer al colectivo de conductores mayores puede complicar tu permanencia en el seguro. De hecho, algunas compañías limitan el disfrute de ciertas coberturas a una edad máxima. Por ejemplo, para la garantía de invalidez permanente y absoluta, amparada por el seguro del conductor, el límite suele estar en los 70-75 años. Además, a partir de cierta edad, las subidas en la prima son mucho más significativas.

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Insistimos: siempre dependiendo del motivo por el que te cancelaran tu anterior seguro. Si eres un buen conductor, no tendrás problemas en encontrar un seguro de coche que te de la protección que necesitas por un precio asequible. Menos aún en Acierto.com.

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