Partes del contrato de seguros

Partes del contrato de seguros

Existen una serie de elementos en una póliza de seguros que resultan claves para entender bien los derechos y obligaciones que tenemos al contratar un seguro de coche. A continuación, se detallan los elementos esenciales del contrato de seguros, su significado y qué implicaciones tienen durante la vigencia de la póliza.

Elementos de la póliza del seguro: el tomador

El tomador del seguro es la persona que contrata la póliza y se compromete a pagar las primas. Es quien firma el contrato con la aseguradora y no tiene por qué ser el propietario del vehículo, dado que es posible contratar un seguro de coche a nombre de otra persona.

Esta figura es responsable de garantizar que el seguro esté vigente, ya que es quien realiza los pagos periódicos necesarios para mantener la póliza activa. Además, el tomador puede realizar modificaciones en el contrato y es quien se debe comunicar con la aseguradora para cualquier gestión.

El asegurado como parte del contrato del seguro

El asegurado es la persona que recibe cobertura. En un seguro de coche, suele ser el propietario del vehículo, aunque puede ser diferente del tomador del seguro y del propietario.

El asegurado es quien disfruta de las coberturas del seguro en caso de siniestro y es la persona cuyas pérdidas o daños están protegidos según los términos del contrato.

La aseguradora dentro de los elementos de una póliza de seguros

La aseguradora es la compañía que proporciona cobertura según los términos acordados en el contrato. Es responsable de indemnizar al asegurado en caso de siniestro, siempre y cuando se cumplan las condiciones para la garantía que corresponda.

La aseguradora también tiene la obligación de informar al tomador y al asegurado sobre cualquier cambio en la póliza. Es decir, la compañía no puede subir el seguro de coche sin avisar.

Más partes de un seguro: conductor habitual y ocasional

El conductor habitual es la persona que utiliza el coche con mayor frecuencia y, por lo tanto, tiene más riesgo de estar involucrado en un siniestro. La aseguradora necesita conocer quién es el conductor habitual para ajustar adecuadamente la prima del seguro.

El perfil del conductor habitual, como su edad, experiencia de conducción e historial de siniestralidad influye significativamente en el presupuesto del seguro de coche. Por ello, es importante declarar correctamente al conductor habitual para evitar problemas de cobertura en caso de siniestro.

El conductor ocasional es una persona que utiliza el coche de manera esporádica. Aunque su frecuencia de uso es menor, también debe ser declarado en la póliza, para asegurar su protección en caso de siniestro.

Otras partes del contrato del seguro relevantes

Además de las figuras vistas, es necesario tener claro otras partes del contrato del seguro que son claves para entender bien las condiciones generales de la póliza. 

Las definiciones en el contrato del seguro

Las definiciones en los contratos de seguros determinan cómo se aplican las coberturas. Es importante revisar estas definiciones para entender qué situaciones están cubiertas y cuáles no. Por ejemplo, ?algunos seguros explican en este apartado que un daño material es “la pérdida o deterioro de las cosas o de los animales”.

Es un buen ejemplo de la importancia de estas definiciones, pues es ahí donde se especifica claramente qué implica el uso de ciertos términos a lo largo de las diferentes partes del contrato del seguro. Es decir, en base a estas definiciones puedes saber si el seguro cubrirá o no un determinado siniestro.

Más partes del contrato en un seguro: el riesgo asegurado

El riesgo asegurado se refiere a los eventos cubiertos por la póliza. Esto puede incluir accidentes de coche, robos e incendios, entre otros.

Es fundamental que el tomador del seguro comprenda los riesgos específicos que están cubiertos y cualquier exclusión que pueda aplicarse. Por ejemplo, los seguros no cubren daños causados (o sufridos) por conducir bajo la influencia del alcohol o drogas.

Otro elemento esencial del contrato en un seguro: cuantías aseguradas

Las cuantías aseguradas son los límites máximos que la aseguradora pagará en caso de siniestro. Estos límites varían según el tipo de cobertura y deben ser claramente especificados en la póliza.

Por ejemplo, la cobertura para daños propios tiene un límite diferente al de la cobertura para Responsabilidad Civil. Es crucial que los asegurados revisen estos límites y consideren si son adecuados para sus necesidades, ya que una cobertura insuficiente puede derivar en costes significativos no cubiertos en caso de siniestro.

La duración de la póliza: una parte del contrato de un seguro muy relevante

La duración de la póliza es el periodo durante el cual el seguro está vigente. Generalmente, las pólizas de seguros de coche tienen una duración de un año, pero es importante verificar la fecha de inicio y finalización, porque también hay seguros de coche por meses o seguros de coche temporales.

Las pólizas permiten renovar el seguro de coche de forma automática, pues así lo contempla la Ley del Seguro. Si no avisas con la antelación debida (un mes de antelación mínimo), la compañía entiende que quieres prorrogar un año más. Sin embargo, tal y como explicamos en el siguiente enlace, puedes cambiar de seguro de coche cuando quieras.

En cualquier caso, el periodo cercano a la renovación es un momento excelente para comparar seguros de coche, con el objetivo de corroborar que tenemos la póliza que realmente necesitamos a precios competitivos.

El pago de la póliza dentro de las partes del contrato del seguro

El pago de la póliza se refiere a las primas que el tomador debe abonar para mantener la cobertura activa. Estas primas pueden ser pagadas de manera anual o en pagos fraccionados (semestral, trimestral o mensual).

Es importante que el tomador del seguro cumpla con los pagos en las fechas establecidas para evitar caer en impago y, en consecuencia, entrar en una posible suspensión o cancelación de la cobertura. Por otro lado, algunas aseguradoras pueden ofrecer bonificaciones por el pago anual o por la domiciliación bancaria de las primas.

Preguntas frecuentes sobre las partes del contrato de seguros

Es muy importante entender todos los elementos de una póliza de seguros, por lo que vamos a tratar a continuación algunas dudas que se hayan podido quedar sin respuesta en el análisis anterior.

¿Qué pasa si no declaro al conductor ocasional dentro de las partes del contrato del seguro?

No declarar al conductor ocasional puede derivar en la negativa de la aseguradora a cubrir el siniestro, ya que podría considerar que hubo un incumplimiento del contrato. También hay que tener en cuenta que la compañía puede entender como fraude el hecho de declarar como conductor ocasional a quien, en realidad, conduce habitualmente el coche. Lo que también podría terminar con la negativa a cubrir un siniestro, dado el caso. 

Si cambia el riesgo del vehículo, ¿debo cambiar alguna parte del contrato del seguro?

Cualquier cambio en el riesgo del vehículo asegurado debe ser notificado a la aseguradora. Esto puede afectar al precio, pero tienes a tranquilidad de seguir cubierto. En caso de modificaciones sustanciales, como por ejemplo si quieres añadir un segundo conductor, debes contactar para incluir estos cambios en los elementos de la póliza del seguro.

Las definiciones de los elementos de una póliza de seguros, ¿son iguales en todas las compañías?

Aunque muchas sí lo son, en algunos términos hay diferencias. De ahí la importancia de comparar seguros de coche en Acierto antes de tomar cualquier decisión. Las definiciones entre aseguradoras pueden variar y, en consecuencia, el alcance de sus coberturas.

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