5 fenómenos atmosféricos que cubre tu seguro de hogar

Los fenómenos atmosféricos y el seguro de hogar

Asegurar una vivienda no es obligatorio, aunque sí muy recomendable. Los seguros de hogar suelen incluir entre sus coberturas básicas los daños materiales frente a incendio, la Responsabilidad Civil, el robo y los daños causados por fenómenos meteorológicos. Pero, ¿qué entiende el seguro de hogar por fenómeno atmosférico, a la hora de responder por los daños que este puede haber causado?

Por norma general, tienen la consideración de fenómenos meteorológicos, los daños por lluvia, los daños por viento, el pedrisco, el granizo y la nieve. Los daños ocasionados por inundaciones extraordinarias, terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica y caída de cuerpos siderales y aerolitos, en los que se ven inmersos las Fuerzas Armadas y los Cuerpos de Seguridad del Estado, están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).

Al contratar una póliza, para proteger tu hogar, ya sea una vivienda unifamiliar o colectiva, puedes cubrir los riesgos que afecten tanto al contenido –desperfectos en muebles y otras propiedades–, como al continente –daños en puertas, antenas o cristales–. 

Ten en cuenta que antes de reparar los daños, la aseguradora necesitará comprobar que se han cumplido los requisitos para actuar. Es decir, en cuanto a cantidad de agua por metro cuadrado y hora, la intensidad del viento, etc. La compañía solicitará el correspondiente certificado a la Agencia Estatal de Meteorología o a los medidores oficiales pertenecientes a los Ministerios, Comunidades Autónomas o Entidades Provinciales más cercanas.

Compañía
¿La cobertura de fenómenos atmosféricos es una garantía básica en sus seguros?	Excepto en MAPFRE Hogar Tú Eliges			Sus seguros son personalizables
¿Qué ofrecen en esta garantía?	Daños materiales por lluvia, viento, pedrisco o granizo y nieve	Daños materiales por viento, pedrisco, nieve, lluvia, inundaciones (incluye gastos de desbarre y extracción de lodos) y filtraciones a través de tejados o fachadas del edificio	Daños materiales (en Daños por agua): inundación, lluvia, viento, pedrisco y nieve	Daños materiales por lluvia, viento, inundaciones, pedrisco y nieve
¿Con qué límites?	No cubre daños: - Derivados de defectos o falta de mantenimiento y conservación de los bienes -Goteras, filtraciones, humedades, condensaciones u oxidaciones, producidas de forma paulatina - Por heladas - En plantas, árboles, otros elementos del jardín y en general, cualquier bien asegurado depositado al aire libre	No cubre daños: - En enseres situados en dependencias anexas como jardines, terrazas, porches o similares, patios o jardines de la vivienda - Por nieve, agua, arena o polvo que penetre por huecos o aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso - Olas o mareas aun cuando estos fenómenos hayan sido causados por el viento - Por desbordamiento o rotura de presas o diques de contención	No cubre daños: - Por acción directa de las aguas de los ríos - Por movimiento de mareas y, en general, de las aguas procedentes del mar - Por rotura de presas o diques de contención - En los bienes depositados al aire libre, protegidos o no por materiales flexibles o contenidos en construcciones abiertas - En forma de filtraciones a través de aberturas tales como ventanas, balcones, lucernarios, claraboyas, abiertos o cerrados y techos descubierto	No cubre daños: - De goteras, filtraciones, oxidaciones o humedades - Por nieve, agua, arena o polvo que penetre por puertas, ventanas u otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso - Por defectos de construcción o mantenimiento - Por heladas, frío, hielo, olas o mareas, incluso cuando hayan sido causados por el viento - Por vientos extraordinarios (cuando presenten rachas que superen los 120 Km/h.) - Por desbordamiento de ríos y otros cauces naturales, por aguas procedentes del mar o por rotura de presas o diques de contención

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¿La cobertura de fenómenos atmosféricos es una garantía básica en sus seguros?	Excepto en MAPFRE Hogar Tú Eliges
¿Qué ofrecen en esta garantía?	Daños materiales por lluvia, viento, pedrisco o granizo y nieve
¿Con qué límites?	No cubre daños: - Derivados de defectos o falta de mantenimiento y conservación de los bienes -Goteras, filtraciones, humedades, condensaciones u oxidaciones, producidas de forma paulatina - Por heladas - En plantas, árboles, otros elementos del jardín y en general, cualquier bien asegurado depositado al aire libre

¿La cobertura de fenómenos atmosféricos es una garantía básica en sus seguros?
¿Qué ofrecen en esta garantía?	Daños materiales por viento, pedrisco, nieve, lluvia, inundaciones (incluye gastos de desbarre y extracción de lodos) y filtraciones a través de tejados o fachadas del edificio
¿Con qué límites?	No cubre daños: - En enseres situados en dependencias anexas como jardines, terrazas, porches o similares, patios o jardines de la vivienda - Por nieve, agua, arena o polvo que penetre por huecos o aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso - Olas o mareas aun cuando estos fenómenos hayan sido causados por el viento - Por desbordamiento o rotura de presas o diques de contención

¿La cobertura de fenómenos atmosféricos es una garantía básica en sus seguros?
¿Qué ofrecen en esta garantía?	Daños materiales (en Daños por agua): inundación, lluvia, viento, pedrisco y nieve
¿Con qué límites?	No cubre daños: - Por acción directa de las aguas de los ríos - Por movimiento de mareas y, en general, de las aguas procedentes del mar - Por rotura de presas o diques de contención - En los bienes depositados al aire libre, protegidos o no por materiales flexibles o contenidos en construcciones abiertas - En forma de filtraciones a través de aberturas tales como ventanas, balcones, lucernarios, claraboyas, abiertos o cerrados y techos descubierto

¿La cobertura de fenómenos atmosféricos es una garantía básica en sus seguros?	Sus seguros son personalizables
¿Qué ofrecen en esta garantía?	Daños materiales por lluvia, viento, inundaciones, pedrisco y nieve
¿Con qué límites?	No cubre daños: - De goteras, filtraciones, oxidaciones o humedades - Por nieve, agua, arena o polvo que penetre por puertas, ventanas u otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre fuera defectuoso - Por defectos de construcción o mantenimiento - Por heladas, frío, hielo, olas o mareas, incluso cuando hayan sido causados por el viento - Por vientos extraordinarios (cuando presenten rachas que superen los 120 Km/h.) - Por desbordamiento de ríos y otros cauces naturales, por aguas procedentes del mar o por rotura de presas o diques de contención

MAPFRE: protección con un extra de asistencia

En términos generales, la cobertura de daños materiales por fenómenos meteorológicos de MAPFRE contempla los supuestos y requisitos habituales: 40 l. de agua por m2/h para la lluvia y viento con velocidad superior a 80 km/h. La diferencia la marca su Asistencia en el hogar. Porque en caso de inundación, no solo contarás con la compañía para que se haga cargo de reparar los daños. También podrás solicitar sus servicios urgentes en caso de inundación, como el de Vigilancia y protección de la vivienda (por un máximo de 3 días), así como disponer de Sustitución de aparatos de TV o vídeo (un préstamo de 15 días) si los tuyos han sufrido daños a causa de la inundación.

Pelayo: cobertura, también en filtraciones

Si algo diferencia a Pelayo del resto de aseguradoras de esta comparativa es el hecho de que incluya las filtraciones y las goteras en los daños contemplados por fenómenos meteorológicos. En la mayoría de aseguradoras, esta es, precisamente, una excepción común. Eso sí, correrá a tu cargo la reparación de la causa de la filtración. Una vez efectuada esta, Pelayo se ocupará de reparar los daños en el interior de la vivienda. Además, si tienes jardín y sufre daños por la caída de un rayo -otro fenómeno atmosférico-, contarás con una indemnización para poder reconstruirlo. Asimismo, contempla entre estos fenómenos los Desprendimiento de rocas y aludes, cubriendo los daños que estos causen.

Ocaso: con cobertura de desembarre y reconstrucción del jardín

Ocaso establece una pequeña diferencia en sus condiciones respecto a sus competidoras en relación a los daños materiales causados por el viento. Mientras la mayoría de compañías establece el mínimo de velocidad en 80 km./h., para Ocaso este mínimo parte de los 96 km/h, por lo que es algo más restrictiva en este sentido. En cuanto a otros fenómenos, destacar que en caso de inundación también corren con los gastos de Desembarre y extracción de lodos. Y si un rayo destroza tu jardín, cuentas con un capital específico para su reconstrucción.

Protección del jardín con Línea Directa

Como Ocaso, Línea Directa también marca en 96 km/h la velocidad mínima que ha de tener el viento a la hora de cubrir los daños que haya provocado. Pero también amplía la protección habitual de fenómenos meteorológicos incluyendo una garantía de Deterioro de jardín y arboleda, para el supuesto de caída de rayo. Y si el rayo no ha destrozado el jardín sino que ha destruido o inutilizado tu televisor, tu DVD y/o tu Blu-Ray, Línea Directa te los presta, durante un máximo de 15 días.

Cobertura de los daños causados por fenómenos atmosféricos

El grado de cobertura que cada compañía aseguradora proporciona en los casos de daños causados por fenómenos metereológicos dependerá del tipo de póliza y de las condiciones establecidas previamente en el contrato con la entidad. Y aunque los riesgos relacionados con estos fenómenos son siempre los mismos, las condiciones para que los daños sean cubiertos pueden diferir entre compañías, como ya has visto.

Daños por lluvia

Casi todos los seguros de hogar cubren los daños por lluvia siempre que la intensidad de la precipitación supere los límites acordados en la póliza; es decir, los 40 litros por metro cuadrado y hora. Si las precipitaciones superasen esa intensidad, el asegurado sería indemnizado con la suma asegurada para este supuesto. Tanto por los daños que sufra la vivienda como por los gastos que suponga extraer el lodo acumulado. Eso sí, el seguro debe incluir la prestación de desembarre y extracción de lodos dentro de esta garantía. 

Pedrisco

Los daños causados por la piedra o granizo grueso están cubiertos por el seguro de hogar independientemente de su intensidad, como norma general. No hay límites específicos en este supuesto. Además, esta cobertura suele extenderse y aplicarse a los daños materiales que pueda ocasionar este o cualquier otro fenómeno, sin límite de intensidad, durante las 24 horas posteriores.

Nieve

Los desperfectos derivados de la nieve también están recogidos en el seguro de hogar, y al contrario que la lluvia, no es necesario fijar una intensidad de precipitación mínima para que lo cubra el seguro. Lo habitual es que la compañía se encargue de los daños ocasionados por el desprendimiento de nieve acumulada en superficies y del exceso de peso.

Daños por viento

Con los siniestros ocasionados por el viento ocurre lo mismo que con la lluvia, es necesario que se alcance una intensidad prefijada por la aseguradora, para que la póliza que protege la vivienda, se haga cargo de los desperfectos, o sea de los daños por viento. La intensidad mínima para que se active se sitúa en los 75 kilómetros por hora, aunque en algunos casos puede ser necesario que la velocidad del viento alcance los 80, 90 e incluso 96 kilómetros por hora, como ya has visto.

Rayos

Si como consecuencia de una descarga eléctrica violenta, producida por un rayo, la vivienda asegurada sufre daños, el seguro de hogar se hará cargo de ellos hasta los límites indicados en las condiciones particulares de la póliza contratada. Algunas compañías, como hemos visto, incluyen en esta cobertura los daños que el rayo produzca en el jardín. Una prestación muy útil cuando se trata de proteger una vivienda unifamiliar.

Los desastres naturales, ¿qué seguro me protege de ellos?

Existen otros riesgos que van más allá de la lluvia, el pedrisco o la nieve y que debido a su carácter extraordinario están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) en lugar de por las pólizas convencionales que protegen las viviendas. Sin embargo, esto no quiere decir que el seguro de hogar no haga nada frente a sucesos extraordinarios.

La normativa actual establece que en todo seguro de hogar se incluya un porcentaje de la prima a favor del Consorcio de Compensación de Seguros, para que sea éste el que proteja a los asegurados frente a riesgos extraordinarios. Cubren grandes pérdidas materiales y personales, como consecuencia de los riesgos catastróficos que se producen y que quedan excluídos de las pólizas básicas.

Los daños a los que hace frente el CCS son los ocasionados por terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, caídas de cuerpos siderales, tempestades ciclónicas atípicas e inundaciones extraordinarias. El Consorcio de Compensación de Seguros abonará los daños producidos por estas causa, con la condición de tener contratado con cualquier aseguradora, un seguro de hogar y estar al corriente de pago de la prima del seguro de la póliza. Además, el CCS establecerá un periodo de carencia de siete días desde que el seguro de hogar entrase en vigor.