Seguro para joyas y relojes con tu póliza de hogar

¿Por qué tener un seguro para joyas y relojes?

Si tienes un seguro de hogar o estás pensando en contratarlo y posees joyas y/o relojes de especial valor, incluirlos en el seguro te brindará la tranquilidad de que recuperarás su valor económico; aunque a veces no sea equivalente al sentimental. Porque, si entran a robar a casa y se los llevan, te indemnizarán por esta pérdida. Si aprecias estos objetos, por su elevado valor económico y/o sentimental, es más que recomendable contar con un seguro para joyas y relojes. O lo que es lo mismo: un seguro de hogar con cobertura de joyas y de objetos de valor.

Un seguro de hogar, además del disgusto, te ahorrará mucho dinero: el de reponer esas joyas y relojes. Aunque puedas perder una pieza irremplazable en el robo (esa joya que ha pasado de generación en generación), podrás obtener una compensación económica. Tampoco podrás ocultarlas: debes declarar sobre el valor de todo el contenido, pero de forma específica, el valor de joyas y relojes, cuando superen el valor unitario fijado por la compañía en las condiciones de la póliza.

Y, al mismo tiempo, gracias a esta póliza y su cobertura frente a robo, protegerás el resto de tus bienes (siempre que asegures el contenido) y tu vivienda. Porque esta garantía también cubre los desperfectos que haya podido causar sobre el continente esa entrada ilegal: por ejemplo, si han forzado la puerta o han roto una ventana.

¿Qué dice el seguro sobre joyas y relojes?

Un seguro de hogar protege continente y contenido: la propia casa, pero también lo que contiene. Aunque hace diferenciaciones entre estos bienes: no es lo mismo asegurar sillas que un colgante de zafiros. En las condiciones particulares de tu póliza encontrarás detallados de forma específica, todos los aspectos relacionados con el seguro de joyas y relojes (y de otros objetos de valor). Es decir, todos aquellas cuestiones de las que depende que puedas incluir joyas y relojes en el seguro y de que la compañía te indemnice por su pérdida, en caso de robo.

Tendrás que revisar la letra pequeña de tu seguro tanto para saber lo que te ofrece para asegurar joyas y relojes como para cerciorarte de que podrás solicitar la indemnización, llegado el caso. Así, ha de quedar (y quedarte) bien claro:

• Si joyas y relojes deben ser guardados o no en una caja fuerte para no ser excluidos de la cobertura de robo.
• Cuál es valor unitario mínimo y/o máximopara cada joya.
• A partir de qué cuantía tu reloj podría asegurarse con la garantía de objetos de valor.
• Si joyas y relojes deben ser tasados.
• Si bastan fotos para acreditar su existencia o es necesario aportar facturas.

Ten en cuenta que no encontrarás en un mismo apartado todo lo relacionado con el seguro para joyas y relojes. Las joyas cuentan con su propia garantía. Los relojes no, peropueden asegurarse mediante otra cobertura. Veamos al detalle cómo protege el seguro joyas y relojes en cada caso: con qué garantías y con qué condiciones.

¿Con qué coberturas protege el seguro de hogar las joyas y relojes?

Como ya hemos explicado, las joyas y relojes pueden asegurarse como el resto del contenido. Sin embargo, mientras todo este contenido está asegurado frente a múltiples riesgos, el alcance de la cobertura del seguro para joyas, relojes y objetos de valor es diferente. Tanto es así, que cuentan con sus propias coberturas en la que se especifica qué se asegura, ante qué riesgos y con qué exclusiones.

Cobertura de joyas en el seguro de hogar

La razón de que en el seguro las joyas y relojes no compartan condiciones ni estén protegidos por la misma garantía es que la cobertura de joyas se ajusta a una definición muy concreta: son joyas los objetos de oro, plata y platino con o sin perlas y con o sin piedras engarzadas, y las piedras preciosas. Estas están protegidas en caso de robo (y otros supuestos similares, como atraco), pero con condiciones. Y cada compañía pone las suyas.

AXA, por ejemplo, no cubre el robo y hurto de joyas que se encuentren al aire libre, en patios y jardines, en el interiror de dependencias anexas (aunque sean propiedad del asegurado) o de cualquier otra construcción abierta. Santalucía, por su parte, excluye de la cobertura de robo las joyas si la vivienda no es la habitual o se haya quedado deshabitada más de 30 días. En Allianz no se aseguran si son robadas de un trastero. Y MMT especifica que no se aseguran joyas cuyo valor unitario supere los 1.500 euros. Pero las protege también fuera de la vivienda (en caso de atraco).

Relojes en el seguro de hogar: la cobertura de objetos de valor

No hay una cobertura específica para relojes en el seguro de hogar. Tampoco pueden ser considerados joyas, a no ser que respondan a la definición dada. Si no es una joya y solo es un reloj muy caro podrá ser declarado como objeto de valor. Dentro de esta garantía se pueden proteger colecciones, antigüedades y relojes de pulsera o de bolsillo, que no sean de oro, plata o platino, entre otros muchos objetos.

Eso sí, deberá cumplir el requisito del valor unitario (mínimo y/o máximo) que imponga la compañía. Por ejemplo, MMT los asegura si su valor unitario supera los 1.500 euros. Aunque no todas las compañías establecen los mismos criterios. Así, Allianz considera los objetos de valor dentro del mobiliario mientras su valor unitario no supere los 5.000 euros. De hecho, también incluye las joyas de importe inferior a 500 euros. Si el reloj cuesta más de 5.000 euros, podrás incluirlo en el listado de objetos de valor asegurados. Helvetia, sin embargo, baja mucho más el límite y cambia la norma: puedes asegurar relojes que cuesten 600 euros o más dentro de la garantía de joyas y alhajas.

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¿En qué casos protege el seguro las joyas y relojes?

Ya sabes qué son joyas y relojes para el seguro de hogar y bajo qué garantías se especifican las condiciones con las que están protegidos: las garantías de joyas y de objetos de valor. Pero, ¿ante qué supuestos? ¿Los garantiza frente a otros riesgos, además del robo?

Todo depende de la compañía. También puede cubrir el hurto y (en ocasiones) el atraco dentro y fuera de la vivienda. Es decir, si usan fuerza y/o intimidación para hacerse con tus joyas y relojesen un acto violento en la calle. Es el caso de MMT (cubre la ropa, joyas, relojes y efectos personales en caso de atraco a cualquier miembro de la familia).Pero ten en cuenta que para ello deberás declarar específicamente tus joyas y relojes en la póliza para que queden bajo su protección.

Que queden resguardadas bajo la cobertura de robo no significa que el seguro de hogar responda siempre. Porque la cobertura de robo tiene su propia letra pequeña. Es habitual, por ejemplo, que esté supeditada a que los sistemas de seguridad declarados en la póliza estuvieran funcionando. Por ejemplo, si tienes una alarma (ya sea una alarma anti okupas, sin cuotas o una alarma conectada a la policía) y esta no estaba activada, la compañía no asumirá la indemnización correspondiente, porque considerará este hecho como una negligencia por tu parte. También que te dejes la puerta o una ventana abierta.

Preguntas frecuentes sobre asegurar joyas y relojes

Antes de terminar esta guía queremos asegurarnos de que sabes todo lo que necesitas para asegurar tus joyas y relojes correctamente. Para ello, nos hacemos eco de algunas de las preguntas de los usuarios en Internet. Si tienes más dudas, nuestros asesores expertos estarán encantados de resolverlas. Ponte en contacto con nuestro call center o solicita una llamada desde el comparador de seguros de hogar.

¿Puedo contratar un seguro específico para joyas y relojes?

Por supuesto, también puedes contratar una póliza específica para tus joyas pero, ¿cuándo es aconsejable? Cuando quieras cubrir el valor real de tus anillos, pulseras, relojes, etcétera sin ningún tipo de límite. Es verdad que el coste de la prima será superior que si lo contratas como una cobertura más en el seguro de hogar, pero también que estarás protegido y tranquilo si te roban una de estas piezas. En cualquier caso, y si no son piezas excesivamente caras, asegurarlas con una póliza de hogar es aún más rentable. Porque obtienes mucha más seguridad y protección. Todos tus bienes, no solo joyas y relojes, estarán garantizados.

¿Qué pasos debo seguir para asegurar las joyas con el seguro de hogar?

Como a la hora de valorar el resto del contenido, es importante que tengas claro el valor económico de tus joyas. De hecho, es posible que la compañía de seguros te pida una tasación profesional. Para que quede constancia de todo lo que se asegura, en la póliza debe constar un inventario de las piezas con su descripción, acompañado de fotos y facturas. Si la tienes, guarda todos estos objetos en una caja fuerte. Si ya tienes seguro de hogar, se trata únicamente de sumar la cobertura de joyas, asumiendo el sobrecoste. Si aún no lo has contratado, tendrás que dejar constancia de la existencia de las joyas y declararlas específicamente, siguiendo los pasos indicados. En ambos casos, deberás dejar constancia de dónde las guardas.

¿Por cuánto me indemnizará el seguro si me roban joyas y relojes?

Para saberlo tendrás que consultar el condicionado. Lo normal es que te ofrezcan el valor real (en el momento anterior al siniestro, según su tasación). Pero también podrían ofrecerte el valor de compra de la joya o el reloj. Por eso (y para demostrar que eran tuyas, en caso de robo) es tan importante incluir en el inventario todas las facturas. En cuanto a límites, se suelen establecer por siniestro y por objeto. Aunque joyas y relojes puedan estar cubiertos con el 100 % del capital asegurado para contenido.

En este sentido, es importante que actualices su valor en la póliza, teniendo en cuenta las devaluaciones de los metales preciosos. Se trata de no asegurar joyas por debajo de su valor —estarías en infraseguro y recibirías por ellas menos de lo que te correspondería—, ni tampoco por más importe del real —sería un sobreseguro y estarías pagando más de lo que debieras por tu seguro—.