Seguros Mobil Home

Seguros de mobil home: ¿qué aseguran?

Para explicar qué tipo de producto es un seguro para mobil home, tenemos que empezar por entender qué tipo de vivienda se pretende proteger con él. Porque no hablamos de casas móviles que son al mismo tiempo un vehículo a motor, como las caravanas.

Hablamos de casas que pueden moverse, pero también permanecer fijas. Y que no son rodantes, porque no tienen ruedas. Se construyen en otra parte y se trasladan hasta una ubicación. Pero como forman un todo, pueden volver a trasladarse a cualquier otra localización, con un remolque.

En cualquier caso, son casas. Y requieren, como cualquier otra vivienda, de un seguro multirriesgo de hogar. En este caso, de un seguro para mobil home. Porque debe tener en cuenta sus particularidades. La más obvia, el hecho de que no forme parte de un edificio y no cuente con el respaldo de un seguro comunitario, por ejemplo.

Tan especial es este tipo de casa que, de cara al seguro, al ser móvil —no se fija al terreno— no se trata de asegurar bienes inmueble (por naturaleza, los adheridos al suelo) sino de proteger bienes mueble. ¿Y qué es un bien mueble? Desde el punto de vista legal, es un bien que puede trasladarse. Así los define el Código Civil, en su artículo 335:

“Se reputan bienes muebles los susceptibles de apropiación no comprendidos en el capítulo anterior,” (en el que se habla de los bienes inmuebles como tierras, edificios y casas “adheridas al suelo”) “y en general todos los que se pueden transportar de un punto a otro sin menoscabo de la cosa inmueble a que estuvieren unidos”.

Por tanto, desde el primer momento sabemos que estamos ante un seguro de hogar especial. Porque con un seguro para mobil home se asegura un bien mueble y no un inmueble que forme parte de una estructura (como un piso en un edificio) o que al menos esté adherida al suelo, como una casa. Pero que sea un bien mueble no significa que no cuente, como cualquier inmueble, con un contenido y un continente que proteger.

Un caso especial de mobil home: las ‘tiny house’

Una mobil home no es el único tipo de casa rodante que existe. Están las caravanas y autocaravanas que cuentan, como ya hemos visto, con seguros específicos; de hogar y de coche. Pero también están las casas rodantes diminutas. Tan pequeñas, que las puedes llevar a remolque con tu propio vehículo. En este caso, no necesitan un seguro de hogar, sino uno de coche.

Será suficiente con la cobertura del seguro de coche si la tiny house se ajusta a los requisitos para ser considerada como remolque: si pesa menos de 750 kg. Si la MMA (masa máxima autorizada) excede de los 750 kg, la tiny house/remolque deberá tener su propio seguro (así como su propia matrícula).

Qué ofrecen los seguros de mobil home 

Una vez que el seguro de hogar tiene en cuenta estas consideraciones, estamos ante un seguro para mobil home. Que, a efectos prácticos, no ofrece nada distinto a cualquier otra póliza del ramo. La esencia del seguro de hogar siempre es la misma: proteger tu vivienda ante los riesgos que se expone. Ya sea una casa de madera, un apartamento, o una casa trasladable, como una mobil home.

Por eso, podrás elegir entre tres opciones:

Seguros de mobil home para continente

Cuando proteges el continente proteges la estructura de la casa y todo aquel elemento que forme parte de ella. Las mobil home se construyen por módulos, pero más allá de eso, son como cualquier otra vivienda: tienen paredes, suelos, ventanas, techos, tuberías, etc.

Un seguro para mobil home de continente asegurará una suma máxima en caso de siniestro total y una suma equivalente al valor de los daños en siniestros parciales que afecten a cualquier parte del continente. Siempre que la causa sea un riesgo cubierto por la póliza. Además, podrían ofrecerte indemnización o reparación, según la compañía.

Aquí es relevante saber calcular el continente correctamente, sin tener en cuenta el valor del suelo, si has adquirido un terreno para instalar tu casa móvil.

Seguros de mobil home para contenido

El contenido de una mobil home (y de cualquier casa) lo forman los bienes muebles (transportables, que puedan moverse sin dañar la estructura) que hay en su interior. O en su exterior, si cuentas con jardín y/o muebles de exterior o dependencias anexas como trasteros, cuyo contenido también estará protegido, si así se especifica.

Forman parte del contenido todo tipo de objetos. Desde muebles, enseres y electrodomésticos hasta objetos de valor y el dinero en efectivo. Aunque estos con sus propias reglas. Si quieres saber cuáles, sigue el enlace a la guía.

Seguros de mobil home para continente y contenido

Es la opción más completa. Proteges tanto la propia mobil home como todo lo que contiene ante todos los riesgos que contemple la póliza. En cualquier caso, es vital que compruebes qué considera continente y qué considera contenido la póliza que pretendes contratar. Porque puedes encontrar algunas diferencias en estos conceptos. Como el hecho de contabilizar el jardín como parte del contenido.

Cómo contratar un seguro para mobil home

El primer detalle en el que te debes fijar es que sea un seguro específico. Los seguros de hogar al uso no están planteados para casas rodantes. Por eso deberás encontrar un seguro que se ajuste al máximo al tipo de vivienda tan particular que quieres proteger. Más allá del tipo de póliza, existen otros aspectos clave en este y en cualquier otro seguro de hogar, que no debes dejar de revisar, antes de firmar nada.

Nivel de protección del seguro para mobil home

Dentro de los seguros multirriesgo de hogar puedes encontrar todo tipo de pólizas. Desde las básicas, que cubren los riesgos mínimos (con cobertura de incendios y Responsabilidad Civil) hasta las más completas, que complementan su protección del hogar con extras como la reparación de averías en electrodomésticos y otros servicios.

Asegúrate de que el nivel de protección es el deseado: no pagues por coberturas que no necesitas ni dejes fuera las imprescindibles. El seguro tiene que ofrecer una protección acorde a las necesidades de la mobil home.

Coberturas de los seguros mobil home

Como cualquier otra póliza de hogar, los seguros mobil home incluyen coberturas frente a daños materiales, meteorológicos, robo, roturas (de espejos y cristales, e incluso placas solares)... También hay compañías que ofrecen flexibilidad en este sentido y te permiten configurar un seguro a tu medida. En este caso, un seguro para mobil home que la proteja de los riesgos a los que se exponga.

Qué es continente y qué es contenido en tu mobil home

La principal ventaja de una mobil home es que puedes instalarla en cualquier parte (con las licencias correspondientes). En algunos casos, esto puede implicar que no dependa de terceros para sus suministros. En este sentido, es fundamental que el seguro para mobil home tenga en cuenta estas particularidades, a la hora de definir continente y contenido. Por ejemplo, si no cuenta con instalaciones eléctricas convencionales, sino que se autoalimenta de energía solar.

También si las placas solares son contenido y, por tanto, sus cristales quedan cubiertos bajo la cobertura de roturas, o si asegura de igual manera cualquier tipo de instalación para el suministro de agua. Por ejemplo, si incluye un depósito de recogida de aguas pluviales.

Sumas aseguradas

Como en cualquier otra póliza de hogar, deberás ser muy preciso al calcular las sumas con las que asegurar continente y contenido. Así evitarás dos situaciones malas para ti: el sobreseguro y el infraseguro.

O lo que es lo mismo, pagar prima de más por indemnización de menos (si has sobrevalorado tu casa o tus bienes), o pagar menos prima y obtener menos indemnización (porque has infravalorado el precio de reconstrucción y el valor de tus bienes y la aseguradora aplica la regla proporcional).

Por ejemplo, nuestro comparador recomienda, para una casa de madera de 55 metros cuadrados con una parcela de 150 metros cuadrados, de construcción normal y ubicada en una zona despoblada, asegurar un capital de 47.000 euros para el continente. El contenido dependerá exclusivamente del usuario: de los bienes que posea, que quiera proteger y de su valor real.

¿Qué compañías ofrecen seguros mobil home?

Te lo adelantamos: no es fácil dar con compañías que cuenten con seguros mobil home específicos. Y es que no es un tipo de construcción que esté muy extendido en nuestro país. Desde luego, no como en EEUU, donde se originaron, en la década de los 50. Y donde siguen siendo muy populares.

Volviendo a nuestro país, y dada la poca presencia en el mercado inmobiliario de este tipo de casas, las aseguradoras no apuestan mucho por este tipo de producto. Sí existen algunas opciones de corredurías con cierto grado de especialización en seguros de hogar peculiares, porque también cuentan con seguros para caravanas.

En cuanto a las propias aseguradoras, es más fácil dar con un seguro para caravana —como el que ofrece Catalana Occidente— o para autocaravanas —como el de Seguros Bilbao—, por ejemplo— que con un seguro de hogar para mobil home.

También podrías fijarte en los seguros para casas prefabricadas que ofrecen algunas aseguradoras. Pero siempre sin perder de vista que no estás intentando asegurar una casa cualquiera. Que a diferencia de otras casas prefabricadas que tienen la consideración de inmueble, la tuya puede trasladarse.

Preguntas frecuentes sobre los seguros para mobil home

Tan desconocidas son este tipo de casas que son muchas las dudas que generan. Más aún si hablamos de si existen seguros de mobil home y cómo son. Intentamos resolver algunas de las preguntas más frecuentes de los usuarios en torno a las mobil home, los seguros mobil home y los propios seguros de hogar.

¿Qué se considera mobil home?

Las mobil home son un tipo de casa prefabricada. Como tal, no están construidas sobre unos cimientos. Son construidas de forma independiente y ubicadas después en un terreno, gracias a que pueden ser desplazadas con la ayuda de un remolque. Una mobil home, por tano, es aquella que puede trasladarse sin afectar a su integridad. Porque forma un todo independientemente del terreno sobre el que se ubican.

¿Qué es el continente de una mobil home?

Como en cualquier otra casa, forman parte del continente todos aquellos elementos que no podrías retirar de la mobil home sin comprometer su estructura. Es decir, hablamos de puertas, ventanas, techos, suelos… Las diferencias entre el continente de una mobil home y el de una casa regular están en la falta de cimientos. En algunos casos, también en sus instalaciones: algunas se autogestionan de forma eficiente, con fuentes de energía renovables, como la solar. Pero otras se enganchan, como otra vivienda cualquiera, a través de acometidas del agua y contadores eléctricos, a las fuentes de suministros habituales.

¿Cuánto cuesta un seguro para mobil home?

Como ante cualquier otro seguro, no tenemos una respuesta única. Dependerá de todas las variables que entran en juego al calcular el riesgo al que se expone la aseguradora al garantizar la vivienda. Como la ubicación, el tamaño de la mobil home, sus características (las hay de uno, dos, tres dormitorios e incluso tipo chalet) o su acabado. Sí, también hay estilos arquitectónicos dentro de las mobil home: campero, estilo villa... Por eso el valor del continente también puede variar, según el tipo de construcción. Como en cualquier otro tipo de casa. Y con él, el precio del seguro.