Los mejores seguros de hogar según la OCU

Cómo selecciona la OCU los mejores seguros de hogar

Antes de analizar los que son los mejores seguros de hogar según la OCU debemos preguntarnos: ¿cuál es el criterio tras esta comparativa? ¿Qué se ha tenido en cuenta para elaborar el listado y por qué puede resultar inconveniente fiarse de él? Estas son algunas razones:

• El listado, aunque publicado en 2024, está desactualizado. Aparecen aún las compañías Bilbao, Catalana Occidente y Plus Ultra por separado, aunque han pasado a operar todas bajo la Occident.
• Únicamente la han respondido los socios de la OCU. Son 30.000 personas, y un 9 % ni siquiera tienen su casa asegurada; un muestro bajo, si consideramos que actualmente más del 73 % de españoles cuenta con un seguro de hogar.
• Para realizar su listado, la OCU tiene en cuenta unos criterios insuficientes. Analiza la valoración general que hacen los encuestados con la compañía sobre aspectos como el importe del seguro y su evolución, la tramitación de siniestros (y la rapidez de la respuesta) y el grado de satisfacción con la indemnización o reparación. En ningún momento se habla de coberturas, de exclusiones, ni de otras cuestiones que son clave.
• En realidad, la encuesta de la OCU no considera el tipo de póliza, ni siquiera pólizas concretas, sino que recoge opiniones sobre aseguradoras que comercializan seguros de hogar. Pero no sabrás cuál es, realmente, la mejor opción para tu casa.

¿Cuáles son los mejores seguros de hogar para la OCU?

(Solo) teniendo en cuenta el grado de satisfacción de sus socios con sus pólizas, estos son los mejores seguros de hogar según la OCU en 2024. Puntúan a las compañías sobre 100, aunque ninguna de las 28 aseguradoras que aparecen en el listado alcanza los 70 puntos.

Las siete primeras se llevan cuatro estrellas; el resto tienen tres, salvo las dos últimas aseguradoras de la tabla que, con 49 y 43 puntos respectivamente, solo han sido valoradas con dos estrellas. También hay que tener en cuenta que las aseguradoras menos populares (con las que menos socios tengan suscritos sus seguros) tienen menos opciones de puntuar que otras.  

• MGS Seguros: 68 puntos.
• MAPFRE: 68 puntos.
• Bilbao: 67 puntos.
• AMA: 67 puntos.
• Lagun Aro: 66 puntos.
• Catalana Occidente: 65 puntos.
• Santalucía: 65 puntos.
• Mutua Madrileña: 63 puntos.
• AXA: 62 puntos.
• Ocaso: 60 puntos.
• Génesis: 60 puntos.
• Reale: 60 puntos.
• SegurCaixa Adeslas: 60 puntos.
• Zurich: 59 puntos.
• Plus Ultra: 59 puntos.
• Generali: 59 puntos.
• Allianz: 59 puntos.
• Aegon: 57 puntos.
• Helvetia: 57 puntos.
• Pelayo: 55 puntos.
• BBVA Seguros: 54 puntos.
• Línea Directa: 54 puntos.
• Atlantis: 54 puntos.
• Caser: 53 puntos.
• Santander: 52 puntos.
• Liberty: 52 puntos.
• Nationale Nederlanden: 49 puntos.
• Kutxabank Seguros: 43 puntos.

De este análisis, la OCU destaca tres claves: 

• La nota media de las aseguradoras es de 59/100, por debajo de otros ramos (71/100 en seguros de salud y 68/100 en seguros de coche). 
• En cuanto a la intención de cambio y teniendo en cuenta las aseguradoras con un número de respuestas suficiente para valorar este aspecto, Mutua Madrileña y MAPFRE son las que tienen un mayor porcentaje de clientes fieles (más del 60 %). 
• La prima y su evolución son los campos en los que las aseguradoras obtienen peor nota.

El ranquin de mejores seguros de hogar de la OCU, a análisis

Hemos querido someter a análisis algunos de los mejores seguros de hogar según OCU. Pero no es viable, porque lo que examinan son las aseguradoras: no hay una comparativa de seguros de hogar, por separado. Se puntúa solo la satisfacción con la compañía, en global.

Por eso, hemos decidido repasar lo que ofrecen las tres primeras a modo de ejemplo (nos saltamos Bilbao, por razones obvias), analizando al detalle sus pólizas. Recuerda que puedes conseguir más información sobre seguros de hogar, coberturas y precios en nuestro comparador.

MGS Seguros: 68 puntos

MGS es, según la OCU, la mejor compañía de seguros de hogar. Observando su puntuación se concluye que ofrece una tramitación realmente eficaz y resolutiva de los siniestros (es la que mejor nota obtiene en esta materia). Aunque no es la mejor clasificada, atendiendo a la satisfacción de sus asegurados con la prima (con una nota inferior a la de aseguradoras en posiciones más bajas).

Pero ¿qué hay de sus seguros? La OCU no opina sobre sus coberturas ni sus condiciones. Pero nosotros sí. De sus pólizas —cuenta con cuatro modalidades, para hogar principal, segunda vivienda y casas en alquiler— destacamos especialmente la flexibilidad. “MGS Hogar Habitual está pensado para satisfacer las necesidades de los diferentes estilos de vida”, afirma la compañía.

Y así es. Porque puedes contar con coberturas como actos vandálicos, daños al jardín y a la arboleda, daños a vehículos en garajes cerrados, a bienes refrigerados, robo (incluyendo placas solares), gastos de desatasco... Incluso ofrece una cobertura de Responsabilidad Civil para propietarios de caballos. Así, el seguro se adapta al tipo de vivienda y a tus necesidades, con el nivel de protección que tú quieras.

MAPFRE: 68 puntos

MAPFRE queda empatada a puntos con la mejor aseguradora del ranquin. Destaca especialmente en la rapidez en la resolución de siniestros, solo superada por Bilbao. No sabemos qué seguros de MAPFRE tienen los encuestados. Pero sí podemos contarte lo que ofrece la compañía: tres modalidades de seguros de hogar completamente personalizables.

La más básica, Hogar Tú Eliges, es un seguro básico, al que puedes sumar algunas garantías también esenciales. Si quieres más protección, tendrás que optar por Hogar Familiar u Hogar Platino. Ambas ofrecen una larga lista de coberturas opcionales para adaptarse a cualquier familia y cualquier tipo de hogar.

De esta forma, tú decides si incluir o no en tu seguro extras como el servicio de manitas, la cobertura de todo riesgo tecnológico y la asistencia informática. La nota negativa: garantías que se pueden considerar esenciales, como la defensa jurídica, también son opcionales.

A.M.A. : 67 puntos

Los puntos fuertes de A.M.A. (los aspectos en los que mejor nota consigue) son el importe o la prima (67 puntos frente a los 60 de MGS) y la rapidez en la resolución. Pero ¿qué hay de sus pólizas? ¿Hacen merecedora a AMA de su ventajosa posición en esta lista de mejores seguros de hogar según la OCU? Obviando el hecho de que solo puedes contratarlas si eres un profesional sanitario.

Lo cierto es que cuenta con algunas ventajas, como la valoración del contenido en caso de daños (a valor de nuevo), la inclusión del mobiliario profesional, la opción de contratar una garantía para averías de aparatos eléctricos y electrónicos (como los electrodomésticos) y su servicio de manitas especializado. Además, también puedes proteger tu jardín, si la tuya es una vivienda unifamiliar.

Su seguro de hogar multirriesgo ofrece otros extras: servicio de reparadores (con un descuento del 30 % frente al precio de mercado), asistencia informática (con servicios de copia de seguridad, recuperación de datos y protección digital de menores), hasta 12 servicios de protección jurídica, un todo riesgo tecnológico (opcional) y la posibilidad de asegurar un capital en caso de fallecimiento por accidente.

Más allá del mejor seguro de hogar según la OCU

Más allá de los mejores seguros de hogar de OCU, te contamos algunas claves para identificar las pólizas de hogar con mejor relación calidad-precio. Estas son las claves en las que te tienes que fijar:

• Si el seguro de la vivienda protege continente y contenido, o solamente una de estas partes. Puede interesar en algunos casos, por ejemplo, en los seguros de hogar para viviendas de alquiler.
• El nivel de cobertura. Es clave que contrates lo necesario, pero sin pasarte. Por ejemplo, si no tienes joyas ni objetos de valor, incluir en tu póliza la garantía específica para estos bienes no tendría ningún sentido.
• El capital asegurado, tanto en la parte del continente como en la del contenido. No te quedes ni por debajo ni por encima. Nuestros expertos te ayudarán a evitar casos de sobreseguro e infraseguro; puedes estar tranquilo.
• Cuánto cuesta un seguro de hogar al año es importante, pero no es lo único.
• La operativa de la entidad: tiempos de respuesta, atención al cliente... Para esto quizás la OCU sí sea una buena referencia, pues es justo lo que tiene en cuenta en su análisis.
• Las opiniones de otros asegurados.
• Si el seguro se adapta a tu casa: porque no necesita lo mismo un piso en el centro que una casa con terreno a las afueras.
• Carencias y posibles exclusiones del seguro.

Preguntas sobre los mejores seguros de hogar según la OCU

Ponemos punto final a este artículo recopilando algunas de las preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de hogar según la OCU que más formulan los usuarios. Recuerda que, si tienes alguna más, en Acierto estamos a tu disposición. Puedes llamarnos o dejarnos tu número en el comparador.

¿Los mejores seguros de hogar de la OCU son caros?

No, los seguros que selecciona la OCU no son más caros que el resto. De hecho algunos destacan por lo barato de su prima. No obstante, ya has visto que no es el único aspecto en el que deberías fijarte a la hora de contratar una póliza de este ni de cualquier otro tipo.

¿Los mejores seguros de hogar de la OCU están actualizados?

No, a fecha de actualización de nuestro artículo, el listado de mejores seguros de hogar según la OCU no se encuentra actualizado, ya que es anterior al rebranding de las marcas del grupo Catalana Occidente. Esta es otra de las muchas razones por las que te recomendamos utilizar nuestro comparador, que actualiza precios al instante.

¿Cuál es el seguro de hogar más barato según la OCU?

En su encuesta de satisfacción pide a los socios que puntúen cómo de contentos están con la prima que pagan. Y con la evolución de la misma. Atendiendo a estos parámetros, la mejor percepción del precio por parte de los encuestados con seguros de hogar la obtiene Mutua Madrileña. Con sus 65 puntos, supera a todas las demás en este aspecto. En cuanto a la evolución de la prima (la subida del precio), su calificación es también de las más altas, solo superada por A.M.A. y Bilbao.

Descubre en Acierto el mejor seguro de hogar para ti

Si quieres encontrar los mejores seguros de hogar para ti y cotejarlos con otras pólizas, te recomendamos que recurras a nuestro comparador. Gracias a él podrás analizar las características, precios y coberturas de los seguros de las principales compañías de nuestro país. Y contratar la póliza que se adapte mejor a ti. Basta con introducir unos pocos datos sobre tu casa para obtener tu listado de seguros personalizado. Recuerda además que:

• El proceso no acaba aquí: al contratar con nosotros estaremos a tu lado todo el ciclo de vida del seguro.
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