Precio del seguro médico privado

Conceptos básicos sobre el precio del seguro médico privado

Cualquier usuario que esté buscando conseguir un ahorro se fijará, en primer lugar, en el precio del seguro médico privado. Pero saber si estamos ante una buena oferta (en relación con lo que ofrece el sector, en general) es determinante para hacer la elección correcta.

Cuando se trata del precio de un seguro de salud, es complicado hacerse una idea, sin valerse de un recurso como nuestro comparador.

Porque las aseguradoras pueden ofertar una determinada tarifa, pero si te fijas en la letra pequeña, esa prima se ajusta a un determinado perfil. Y es que no hay un precio único para todos, solo una cifra de partida, que no es más que una referencia.

El precio de un seguro médico privado, el que pagarás finalmente, es una tarifa personalizada. El resultado de combinar múltiples factores que tienen que ver tanto con el asegurado como con la propia póliza, como el tipo de seguro que contrates o si aplica o no copago.

De qué depende cuánto cuesta un seguro médico

La respuesta a cuánto cuesta un seguro de salud no puede ser otra que: depende. No hay un precio estándar para los seguros de salud, sino que se calcula teniendo en cuenta múltiples variables.

Nosotros te ofreceremos algunos ejemplos de precios de seguro médico, obtenidos con nuestro comparador de seguros de salud, que tiene en cuenta datos como la edad de todos los asegurados incluidos en la póliza. El dato se refiere al precio del seguro médico privado para determinado perfil y tipo de póliza (con copago, sin copago, de reembolso, etcétera).

Entonces, ¿de qué depende el precio de un seguro de salud?

Precio del seguro médico privado según la edad

Es el dato más determinante. De hecho, las aseguradoras listan sus tarifas o primas por franjas de edad. A cada edad le corresponde una prima. Lo mostramos con un ejemplo.

Estos son los precios de seguro de salud por tramos de edad de Adeslas para su póliza Adeslas Plena Vital (tarifas de 2024). Aunque no será el mismo para todos los asegurados de un mismo tramo de edad, ya que no es el único dato que la compañía tendrá en cuenta a la hora de fijar el precio.

 

Edad	Prima Adeslas Plena Vital
25-44	47 €
45-54	58 €
55-59	88 €
60-64	109 €
65-69	145 €
70 o más	155 €

 

El estado de salud en el precio del seguro médico

No todos los asegurados de, por ejemplo, 55 años, van a pagar esa tarifa prefijada para su edad. Es un precio de partida, pero la aseguradora debe considerar una cuestión aún más relevante: cómo estás a tus 55 años; si gozas o no de buena salud.

Las respuestas que des en tu cuestionario previo (por ejemplo, si ya te han diagnosticado enfermedades crónicas y/o graves) serán aún más relevantes.

Con esta información la aseguradora puede hacerse una idea más aproximada de tus necesidades médicas, a futuro. Lo normal es que incremente la prima en caso de prexistencias, pero también podrían rechazarte. En cualquier caso, mentir al seguro de salud nunca es una buena idea.

Cuánto cuesta un seguro de salud según la modalidad

Existen diferentes tipos de seguros de salud, en función de aspectos como la cobertura (con o sin hospitalización) y la libertad de elección de profesionales (de cuadro médico o de reembolso). Cuanta más protección y más flexibilidad a la hora de elegir médico, más elevado es el precio de la sanidad privada.

Las coberturas y su influencia en el precio del seguro médico privado

Aunque coincidieran todas las variables vistas, el precio del seguro médico privado para dos usuarios diferentes podría seguir variando si añaden diferentes coberturas a sus pólizas.

Por ejemplo, Sanitas te permite sumar complementos de salud para personalizar tu seguro y ajustarlo a tus necesidades. Como la Cobertura de Farmacia para el reembolso de medicamentos y el Complemento Digital BluaU Platino, para disfrutar de atención médica a través de servicios de telemedicina (videoconsultas, fisio digital y más).

El precio del seguro médico privado por número de asegurados

A la hora de calcular el precio del seguro médico (también de los seguros dentales), ten en cuenta esta gran ventaja: cuantas más personas incluyas en la póliza, mejor precio por asegurado obtendrás. Son muchas las compañías que ofrecen tarifas planas o un precio más bajo a partir de cierto número de asegurados.

El lugar de residencia y su relación con el precio del seguro médico

Es fácil de comprobar. Basta con consultar los tarifarios de las compañías. Adeslas pone sus tarifas a disposición de todos los usuarios en su web. En este documento pueden observarse diferentes precios en las primas para el País Vasco, Navarra y Asturias y para el resto del territorio.

Caser también presenta diferentes tarifas, según la comunidad. En su caso, con precios específicos para Galicia, Cataluña y Baleares y con una tarifa general para el resto. Y existen productos concretos de compañías que varían su precio en función de la región, como ocurre con la póliza de Sanitas para estudiantes extranjeros: Sanitas International Students.

Precio del seguro médico privado con copago y sin copago

El copago es a los seguros de salud lo que la franquicia a los seguros de coche: se trata de compartir el gasto entre asegurado y aseguradora. Pero funcionan de formas muy diferentes. Los seguros de salud pueden presentar copago por el uso de sus servicios médicos.

Eso sí, muchas compañías establecen un límite anual de copagos para el asegurado. Una cantidad máxima que le supondrá poder disfrutar de todas las garantías y servicios sin pagar más allá del copago máximo.

Por otra parte, el copago puede ser alto, medio o bajo: de más a menos aportación por parte del asegurado. Si se aplican copagos altos, la prima disminuye. Y, al contrario: el beneficio de un copago bajo se traduce en una prima mayor.

De la misma forma, una póliza sin copago será más cara que una que los aplique. Pero a cambio, proporciona acceso a todos los servicios sin ningún coste asociado (aunque pueden establecer excepciones, como en las sesiones de Psicoterapia).

Tipos de seguro médico privado y precio

A la hora de calcular cuánto cuesta un seguro de salud son muchos los elementos que entran en juego. Y para poder ver cómo se refleja todo esto en cifras, empezaremos a darte algunas. Así podrás comprobar cómo cambia el precio del seguro de salud, para una misma persona, en función del tipo de seguro que contrate; es decir, según su nivel de protección.

Averigüemos cuánto cuesta un seguro de salud para un usuario tipo; digamos, un hombre de 35 años que vive en Zaragoza. No incluirá a más personas en la póliza. ¿Cuánto cuesta un seguro médico privado para este hombre, según nuestro comparador? Las tarifas (vigentes en julio de 2024) son, según la modalidad escogida:

Precio de un seguro médico privado sin hospitalización

Compañía
Precio	12,02 €	15,00 €	20,00 €	21,44 €

 

Nuestro usuario podría acceder a la sanidad privada por un precio de 12 euros al mes. Sin hospitalización y con copago bajo, con Asisa y su póliza Asisa Ya. Incluye acceso a especialistas, tratamientos especiales, seguro dental básico y asistencia en el extranjero. Línea Directa y Adeslas presentan copago medio para sus pólizas. Y con Aegón Salud Básico aportaría un copago bajo por el uso de sus servicios, aunque la prima casi doblaría la de Asisa.

Precio de un seguro médico privado con hospitalización

Compañía
Precio	25,60 €	31,73 €	39,97 €	43,81 €

 

Asisa y DKV son las opciones más atractivas para nuestro usuario, en relación con cuánto cuesta un seguro de salud con ellas. Pero Asisa gana puntos con su seguro Asisa Completa ++ con copago medio (frente al copago alto de DKV Integral Complet). Incluye hospitalización e intervenciones, partos, especialidades y tratamientos especiales, entre otras garantías.

Sanidad privada: precio con reembolso

Compañía
Precio	80,00 €	86,22 €	99,00 €	108,70 €

 

Si quisiera elegir libremente profesionales y centros médicos, podría hacerlo desde 80 euros al mes con Asisa Integral 100.000. Cubre lo mismo que Asisa Completa ++, pero no presenta copago y sí opción de reembolso. Tampoco tiene copago Aegon Salud Reembolso. Suma a Aegon Salud Básico la hospitalización, los partos y la opción de reembolso. Sanitas Blua presenta todas esas garantías, pero con un seguro dental básico ampliable.

Precio del seguro médico privado para autónomo

Compañía
Precio	36,50 €	47,10 €	52,46 €	72,00 €

 

Si el usuario de nuestro ejemplo fuera autónomo, en nuestro comparador también encontraría pólizas específicas para él: seguros de salud para autónomos. Con Sanitas, podría contratar dos productos de copago bajo y con hospitalización: Sanitas Profesional Optima y Sanitas Profesionales Plus.

La diferencia está en el copago: con Sanitas Profesionales Plus no se pagaría nada en los primeros seis servicios. Ambas cuentan con protección especial para autónomos: protección total en caso de baja laboral, indemnización por hospitalización y accidentes de tráfico y laborales, entre otras.

La póliza de Adeslas, Negocios CIF, se puede contratar en dos modalidades: cuadro médico y reembolso. Ambas con el mismo nivel de protección: hospitalización, tratamientos especiales, trasplantes, asistencia sanitaria en el extranjero y más.

Sanidad privada: precio y ahorro

No hay que olvidar un hecho: que, en la sanidad privada, el precio lo asume el asegurado. Es, por tanto, una inversión que el sistema público deja de hacer, al no facilitar asistencia médica a estas personas.

Y es una cantidad de dinero bastante significativa la que se ahorra el estado, si atendemos a las cifras facilitadas por el Instituto para el desarrollo e integración de la Sanidad (IDIS) en su informe Sanidad privada: aportando valor | Análisis de la situación 2022.

Según este documento, en 2019, el gasto conjunto del gasto sanitario privado y la colaboración privada (los casos que entran por el sistema público y son derivados al privado) representó el 3,3 % del PIB nacional. Traducido en dinero, hablamos de un gasto de 41.638 millones de euros. Gasto ahorrado a la sanidad pública.

No solemos reparar en la otra cara de la moneda de la sanidad privada y su precio, ya que al no pagar por el uso de los servicios sanitarios públicos, no somos conscientes de su elevado coste. Sirvan solo dos ejemplos: que nazca un niño le cuesta al Servicio de Salud Andaluz 1.778,97 euros y al vasco (Osakidetza), 2.725 euros (según las últimas listas de precios públicos publicados por ambos servicios).

Por eso, cuando hablemos de sanidad privada y precio, no hay que olvidar nunca el ahorro que supone para la sanidad pública que exista un sistema privado. Ni el servicio que prestan: alivian las necesidades de los ciudadanos que no encuentran en un sistema ya saturado la atención que desearían recibir. Además, con precios muy asequibles en algunos casos.

Sanidad privada: el precio no lo es todo

Si el precio del seguro médico privado es lo que te frena a la hora de contratarlo, has de saber que es la tranquilidad que adquieres por ese dinero lo que realmente debes valorar. Y todas sus ventajas: 

• Las esperas se reducen notablemente, ya que evitas la saturación del sistema sanitario público.
• Tendrás libertad de elección: el cuadro médico de las aseguradoras está formado por decenas de miles de facultativos.
• El seguro se adapta a ti, y no al revés. Tendrás mayor libertad al elegir las fechas para tus citas.
• Accedes a hospitales privados modernos, con la tecnología médica más avanzada. Y a habitaciones privadas individuales, con todas las comodidades.
• Podrás controlar tu salud, gracias a los chequeos y los programas de Medicina preventiva que te permitirán detectar precozmente patologías, más o menos graves.
• Tendrás mucho más que asistencia médica, gracias a los servicios de bienestar y de salud a precios franquiciados que incluyen muchas compañías.
• Si comparas seguros en Acierto encontrarás las mejores propuestas de la sanidad privada con sus precios, coberturas, valoraciones y más. Incluso podrás acceder a las condiciones, para que no se te pase nada de la letra pequeña.

Calcula con Acierto el precio de tu seguro médico privado

Calcular el precio de tu seguro médico privado en Acierto es muy sencillo. Solo tienes que entrar en el comparador de seguros de salud y rellenar un breve formulario para obtener propuestas personalizadas de las principales aseguradoras del país. Podrás comparar coberturas, valoraciones y otros aspectos de las pólizas para encontrar el seguro que se ajuste a tus necesidades, al mejor precio.

Y no estarás solo en esta decisión. Porque podrás solicitar asesoramiento a uno de nuestros expertos en seguros de salud. Nuestros asesores conocen a fondo los productos que comercializamos, y pueden resolver cualquier duda, aclararte cualquier aspecto de la póliza (coberturas, límites y más) y ayudarte a acertar así con tu seguro médico privado.

Y todo desde la comodidad de tu hogar: solo necesitas un dispositivo con conexión a Internet para comparar a cualquier hora y desde cualquier lugar. Con Acierto, ahorras tiempo y dinero.

Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro médico privado

No podemos terminar esta guía sin asegurarnos de que no queden dudas por resolver. Lo hacemos a través de esta sección, pero la atención continúa en nuestro call center. Llámanos o solicita una llamada si necesitas más información.

Si el precio del seguro de salud es muy bajo, ¿cubrirá mis necesidades? 

El precio de seguro de salud no es indicativo, necesariamente, de la cobertura que tendrás. Es decir, puedes encontrar seguros de salud baratos pero completos, con una excelente relación calidad-precio. Esa es la pista para reconocer el mejor precio de seguro médico: el que compensa cada euro que inviertes en él. Pero de nada te sirve pagar más por tu seguro si la protección excede de lo que tú necesitas.

¿Es legal que te suban el precio del seguro de salud?

El incremento de la prima del seguro de salud es legal en el caso de que dicha modificación del precio se encuentra recogida en el contrato suscrito por aseguradora y cliente al principio de la relación contractual. Si se produce después, la compañía tiene la obligación de avisar al cliente con dos meses de antelación.

¿Por qué sube el precio en un seguro médico privado?

Aunque las razones de la subida del precio del seguro médico privado pueden atender a cuestiones como la edad, lo más habitual es que tenga que ver con que se haya producido un incremento general de los costes sanitarios. Esta subida se debe por el mayor uso que se hace de los recursos médicos, las prestaciones y la morbilidad, que obliga a ajustar las primas anualmente.

¿Cómo puedo conseguir un precio de seguro de salud más bajo?

Contratar un seguro de salud y ahorrar es posible si aseguras a toda tu familia. En este caso, la prima mensual de cada asegurado será inferior a la que pagarían los adultos por separado. También podrías conseguir un precio más bajo si aprovechas alguna promoción estacional (pero ojo, las condiciones pueden cambiar más adelante).