Seguro Médico con Copago

El copago en los seguros médicos

Como hemos visto en otros artículos, contratar un seguro de salud puede resultar una tarea complicada si no sabemos a qué prestar atención, cuáles son los términos clave, etcétera. Es el caso de los copagos pues, generalmente, las pólizas que los incluyen suelen resultar más económicas a priori. Pero, ¿por qué?, ¿de qué se trata?

En concreto, un copago es la cantidad de dinero que deberemos abonar (al margen de la prima mensual que pagamos por nuestro seguro médico) cada vez que utilicemos nuestro seguro de salud. Esta cantidad puede variar en función del servicio en cuestión. Por ejemplo, no será lo mismo acudir a un especialista o realizarse una prueba diagnóstica, que ir al médico de cabecera.

Qué es un seguro médico con copago

Un seguro médico con copago es pues una póliza que, a pesar de tener una prima mensual fija, incluye un copago adicional cada vez que usemos los servicios de la póliza. ¿Cuál es su ventaja entonces? Su precio, ya que, generalmente, la mayoría de aseguradoras cuentan con esta clase de seguros con copago con el fin de ajustar las primas. O sea, como contraprestación a este copago en el seguro, las compañías ofrecen pólizas más económicas.

En definitiva: aunque el copago del seguro pueda suponer un coste extra en momentos puntuales, esta modalidad podría compensar porque finalmente estaremos pagando una mensualidad inferior que la que supondría contar con un seguro sin copago.

Seguro médico con copago: cómo se aplica

Como decíamos, los copagos varían según el servicio al que queramos acceder. También en función de si nos decantamos por un seguro con copago bajo, alto o medio. Aunque en esta cuestión incidiremos más tarde. Pero vayamos con los importes:

• Medicina general: el copago del seguro médico suele ir de los 2 euros a los 20 euros, según la modalidad.
• Urgencias: el copago parte de los cuatro euros y suele alcanzar los 20 euros.
• Hospitalización: desde los 4 euros hasta los 100 euros. Esto puede variar según los días que se esté ingresado.
• Psicoterapia: con los límites de sesiones establecidos en la póliza, va de los 10 euros hasta los 16 euros.

Respecto a cómo se aplican o se cobran, es importante saber que, por lo general, se carga el importe en la cuenta bancaria del asegurado de forma mensual, aunque hay compañías que los cobran de forma trimestral o incluso anual.

Tipos de seguro con copago

Encontramos diferentes tipos de seguro con copago. Esto es:

Seguro médico con copago bajo

Un copago bajo es aquel en el que el uso de los servicios supone el menor desembolso posible. Por ejemplo, podrías acudir a una consulta con tu médico de cabecera abonando entre 1 y 5 euros por ello. Otras formas de disfrutar de un seguro médico con copago bajo pasan por no tener que abonar nada por el uso de los primeros servicios o beneficiarse de otras ofertas similares. Por ejemplo, Adeslas ofrece los tres primeros servicios gratuitos tras la renovación de la póliza Adeslas GO. Además, en su caso, el importe del copago disminuye tras cada renovación.

Seguro médico con copago medio

El copago medio puede suponer pagar el doble o más por una consulta médica. La diferencia se ve muy clara si comparamos los diferentes importes de copago en DKV, que corresponden a distintas modalidades de su póliza DKV Integral. Una consulta de asistencia primaria, que cuesta 1,95 euros en la modalidad Classic (con copago bajo), asciende a los 6 euros en la modalidad plus (con copago medio).

Seguro médico con copago alto

En el copago alto y siguiendo con nuestro ejemplo, una consulta médica puede llegarle a costar al paciente incluso más de 10 euros. Todo depende de la compañía escogida. Por ejemplo, Asisa aplica un copago de 7 euros en sus pólizas con copago alto para las consultas médicas y con el Pediatra. DKV Integral, en su versión con copago alto (Complet), te cobrará 12 euros por este mismo servicio.

Cuándo interesa contratar un seguro médico con copago

Puesto que el copago solo se aplica cuando se acude al médico, es obvio que esta póliza resultará rentable para aquellos perfiles de asegurados que hacen un escaso uso de la póliza. Esto es, generalmente, gente joven con buen estado de salud que contrata una póliza para que actúe en caso de necesidad.

O sea, si las visitas que haces al médico o el especialista son mínimas, esta póliza compensa. Al menos si la comparamos con un seguro de salud más caro sin ningún tipo de copago.

También dependerá de la clase de especialidades a las que queramos acudir. Por ejemplo, si queremos usar el seguro para pruebas médicas y para el resto acudir a la Seguridad Social, puede compensar también.

El handicap del seguro médico con copago

En cualquier caso, el principal inconveniente del seguro médico con copago es que la salud resulta difícil de controlar. Es decir: aunque las personas mayores o con determinados antecedentes familiares tienen más probabilidades de caer enfermas o tener complicaciones (y por tanto, más posibilidad de usar el seguro de salud), lo cierto es que cualquier podría verse en esta situación. 

De hecho, un buen ejemplo es el de los accidentes. Cualquiera puede sufrir uno y, llegado el momento, evidentemente emplearía más los servicios de su póliza —y también vería crecer los costes—.

En definitiva, es importante que, a la hora de elegir seguro médico, tengas claro lo que vas a necesitar de él y también lo que estás contratando. Para que después no haya sorpresas desagradables. En Acierto.com te las ahorramos, porque a la hora de suscribir la póliza contarás con la ayuda de un corredor experto en seguros de salud, que te informará de todos los puntos, de la letra pequeña… Y que resolverá contigo cualquier duda que te surja.

Precio de un seguro médico con copago

Para que te hagas una idea, hemos querido analizar cuánto pagaría un perfil tipo por un seguro médico con copago bajo, medio y alto en las diferentes compañías con las que trabajamos. En concreto, hemos elegido una mujer madrileña de 34 años, María, que viene de Adeslas y que desea que su póliza de salud con copago entre en vigor el próximo mes. Y estos han sido nuestros resultados (precios vigentes el 31 de agosto de 2023) para un seguro de cuadro médico con hospitalización:

Seguro con copago de cuadro médico y sin hospitalización

La opción más económica de María es un seguro ambulatorio. La más asequible de las presentadas por el comparador es la de Asisa, desde 15 euros al mes. Su póliza Asisa YA, a pesar de su cobertura extrahospitalaria, permite añadir garantías extra muy interesantes y poco frecuentes, como la indemnización por fallecimiento. También podría sumarle, con un sobrecoste en la prima, un completo seguro dental. Por su parte y desde 21,4 euros, Aegon le ofrece Aegon Salud Básico. Pero que puede ser tan completo como nuestra usuaria desee, gracias a la larga lista de coberturas opcionales que oferta.

Seguro con copago de cuadro médico con hospitalización

María podría contratar un seguro con copago que le diera acceso al cuadro médico de la compañía y le cubriera la hospitalización (con copago bajo), por 46,5 euros en Asisa. Se trata de la modalidad Completa, que incluye, entre otros extras, la cobertura de Accidentes Laborales y del Seguro Obligatorio de Vehículos a Motor. Además, permite sumar garantías opcionales, como un seguro dental y una indemnización por hospitalización. Por un precio similar (desde 50,20 euros), Nara también es una sólida alternativa con su modalidad Flex, que cuenta con extras como asistencia en viaje, segunda opinión médica internacional, cobertura dental, servicio médico telefónico y plan saludable: vida sana.

Seguro con copago de cuadro y reembolso

Actualmente no encontramos seguros con copago que ofrezcan la posibilidad de reembolsar los gastos y permitan la libre elección de profesionales. Estas pólizas generalmente no tienen copagos y tienen precios más elevados. Parten de los 83,20 euros para nuestro ejemplo, pero también cumplen con múltiples ventajas.

Seguro médico con copago de las principales compañías

El seguro médico con copago es una opción habitual en las aseguradoras de salud. De hecho, son muchas las que dan la posibilidad, incluso, de elegir entre diferentes tipos de copago. La prima en cada una será distinta.  

Si comparas seguros de salud, podrás encontrar diferencias en la aplicación del copago. Hay compañías que lo limitan anualmente o que lo eliminan para los primeros servicios. Nosotros hemos analizado algunos ejemplos de seguro médico con copago de las principales aseguradoras para poder señalar lo más destacable de cada una, en relación al copago.

El seguro médico con copago en Adeslas

Adeslas cuenta con hasta tres opciones de seguro médico con copago: Adeslas GO, Adeslas Plena y Adeslas Plena Vital. Si buscas un seguro con copago bajo, Adeslas Plena te ofrece excelentes condiciones: el copago más alto es de 12 euros (por pruebas como un TAC). Y hay un copago fijo de 4 euros para un gran número de servicios. De hecho, puedes ir al psicólogo, al podólogo, e incluso pedir que te reembolsen los gastos en Rehabilitación y Fisioterapia (un 50 %, hasta 500 euros).

Con Plena Vital reduces algo la prima, pero pagas más en copagos, ya que aplica copago medio. Así, una consulta con el pediatra pasa de los 2,70 euros de copago en la modalidad Plena a los 8 euros que tendrás que aportar si contratas Plena Vital. Con todo, no pagarás más de 300 euros (el límite marcado para el copago por año y asegurado). Y su cobertura es tan completa como la de Plena.

Adeslas GO —la póliza extrahospitalaria de Adeslas— es su seguro con copago más barato. Y precisamente por ello, el que presenta los copagos más altos; esa misma consulta al pediatra te costaría 10 euros con Adeslas GO. Pero tendrás un límite anual de 260 euros.

¿Cómo es el seguro con copago de Aegon?

Aegon ofrece solo una modalidad de seguro médico con copago: Aegon Salud Completo. No podrás elegir entre copago bajo, medio y alto, pero pagarás menos, porque el copago es limitado (no abonarás más de 300 euros al año). Y fijo: de 10 euros por cada servicio. A cambio, disfrutarás de la póliza con mejor relación calidad-precio de la compañía.

Porque Aegon Salud Completo hace honor a su nombre al incluir servicios de telemedicina, segunda opinión médica, planes preventivos con chequeo anual incluido y una completa asistencia en viaje con un límite superior al habitual (15.000 euros) y coberturas extra, como la pérdida de maleta.

Además, puedes seguir acudiendo a tu pediatra y a tu ginecólogo de siempre, ya que reembolsan los gastos si no forman parte de su cuadro médico.

¿Qué seguro médico con copago me ofrece AXA?

En realidad, puedes elegir entre diferentes opciones de seguro médico con copago en AXA. Porque sus modalidades Óptima Joven y Óptima Familiar pueden contratarse con o sin copagos. En el caso de Óptima Familiar, escogiendo entre tres opciones de copago: S, M y L.

La modalidad AXA Óptima Familiar con copago ‘S’ equivale a un seguro con copago bajo, pero la contraprestación es que no existe límite anual. Con la versión ‘M’ tienes un seguro con copago medio y límite anual de 250 euros y con la variedad 'L', un seguro con copago alto y límite de 450 euros.

En cuanto al precio por el uso de sus servicios, cambia considerablemente en función de la opción escogida (S, M o L). Lo vemos con algunos ejemplos: una consulta médica cuesta 3, 6 y 15 euros en cada una de estas modalidades, respectivamente; una prueba de diagnóstico compleja, 20, 40 y 50 euros, respectivamente; y por una sesión de Fisioterapia pagarás 2, 6 y 10 euros, respectivamente.

Opciones de seguro con copago en DKV

En DKV puedes escoger entre dos modalidades de copago: bajo y alto. Son las que te ofrecen su póliza DKV Integral, en las variantes Classic y Complet. La diferencia es bastante significativa. Y es que puedes pasar de pagar 1,95 euros por una consulta médica general a pagar 12 euros por el mismo servicio, en función de si escoges Classic o Complet. Y el copago por una ecografía es de 2,95 euros en Classic frente a los 25 euros que tienes que pagar en la modalidad Complet.

Cabe señalar que algunos servicios son gratuitos en DKV Integral Complet, mientras que sí tendrías que pagar por ellos si te decantas por la opción Classic. Es el caso de las mamografías y las citologías. Otros atractivos son sus descuentos por número de asegurados. Podéis convertirlo en un seguro médico familiar y pagar un 7 % menos de prima si sois al menos cuatro. Y si escoges el pago anual, un 7,5% menos adicional.

Contrata tu seguro médico con copago y ahorra en Acierto.com

Comparar seguros

Cómo encontrar el mejor seguro médico con copago

Para encontrar el mejor seguro médico con copago y con las mejores condiciones te recomendamos seguir el siguiente procedimiento en nuestro comparador. Hacerlo solo te llevará 1 minuto de tu tiempo.

• Pincha en el banner del comparador de seguros de salud que encontrarás a lo largo del artículo o en este mismo enlace para acceder a nuestra plataforma.
• Indica el número de personas que quieres asegurar: puedes contratar un seguro de salud con copago para ti o también para otros miembros de tu familia. Un seguro médico familiar puede acabar saliéndote más rentable.
• Indica la nacionalidad, sexo y edad de la persona o personas aseguradas.
• Anota el código postal del lugar en el que residís. Ten en cuenta que los gastos médicos pueden variar según la provincia.
• Dinos cuándo quieres que entre en vigor tu póliza y si procedes de otra aseguradora. Esto último es importante para los tiempos de carencia, que no se aplicarían si vienes de otra entidad.
• Déjanos tus datos para que podamos contactar contigo.
• Recibe tu comparativa de seguros con copago en tu correo electrónico y haz todas las simulaciones que quieras.
• Recibe la llamada de un corredor experto en seguros de salud con copago y contrata con conocimiento de causa, sin sorpresas desagradables de última hora y al mejor precio.

Consigue tu seguro médico con copago más barato

Pero la facilidad del proceso y la rapidez no es la única ventaja de comparar seguros con copago en Acierto.com, sino que, si contratas con nosotros, tendrás acceso a los siguientes beneficios:

• Te ahorramos tiempo y dinero: con Acierto.com no tendrás que consultar, una por una, las páginas de las diferentes aseguradoras, ni tampoco sus pólizas. Podrás comparar, al mismo nivel, las condiciones de sus diferentes seguros de un solo vistazo. Algo muy útil para decidirte sabiendo lo que estás contratando. En cuanto al dinero, podrás ahorrar hasta 500 euros en tu seguro de salud anual.
• También te ahorramos el tiempo del desplazamiento porque hasta la contratación es por teléfono.
• Podrás buscar y cotejar condiciones de los diferentes seguros médicos con copago cuando quieras. Nuestra plataforma es completamente accesible, desde cualquier dispositivo en cualquier momento del día. Eso sí, nuestros corredores están disponibles en horario de oficina.
• Todo con la seguridad de una plataforma que cuenta con la mejor tecnología y que vela por la privacidad de tus datos.
• Los resultados de nuestro comparador no están sesgados y no priorizamos los de ninguna compañía en concreto. Los precios nos los facilita la propia entidad gracias a nuestros acuerdos.
• Conseguirás el mejor precio del mercado para tu seguro médico con copago. Garantizado. Y accederás a ofertas en seguros de salud exclusivas para clientes.
• Nunca estarás solo: Acierto.com te acompaña durante toda la vida útil del seguro, incluso si después de contratar tienes algún problema con la aseguradora.
• Contamos con más de 10 años de experiencia en el mundo de los seguros. Fuimos el primer comparador de España.

Preguntas frecuentes sobre el seguro con copago

A continuación y para terminar esta guía, hemos querido recopilar algunas de las preguntas frecuentes sobre los seguros médicos con copago. Recuerda que, si te surge alguna otra, puedes ponerte en contacto con nosotros o dejar tu número a través del comparador. Un asesor experto te llamará en horario de oficina para aconsejarte el mejor seguro de salud con copago y resolver todas tus dudas.

¿Puede variar el copago de un seguro de salud?

Efectivamente, el copago de un seguro médico puede variar en función de la aseguradora. De hecho, cada una aplica una cantidad u otra. Y esto también depende de si escogemos un seguro con copago alto, medio o bajo.

¿El copago farmacéutico funciona igual que el copago del seguro?

También debes saber que el copago de los seguros de salud tiene poco que ver con el copago farmacéutico. Este último es el importe que se abona al adquirir un medicamento producto médico con una receta expedida por el Sistema Sanitario de Seguridad Social. Si quieres disponer de este medicamento, tendrás que pagarlo obligatoriamente. Mientras que siempre puedes contratar un seguro de salud sin copago.

¿Qué es un copago con límite anual?

En un seguro con copago con límite anual, se establece una cuantía máxima anual por asegurado en concepto de copago. Significa que al final del año no pagarás más de lo que indique el límite pactado, independientemente del uso que hayas hecho de los servicios de tu seguro. Por ejemplo, Aegon establece un límite máximo de 300 euros por asegurado en copagos. También Asisa, en Asisa Completa.

¿Qué es el copago para servicios de alta frecuentación?

Se trata de un copago único para aquellos servicios médicos de los que haces uso en muchas ocasiones. Nos referimos a los que se prestan en sesiones, como la Fisioterapia y la Rehabilitación, las clases de preparación al parto, las terapias respiratorias a domicilio, etc.