Precio del seguro de vida para hipoteca

El precio del seguro de vida para hipoteca: ¿es lo más importante?

Antes de contratar cualquier producto o servicio, nos fijamos, ante todo, en el precio. Intentar conseguir el máximo ahorro es un objetivo compartido por la mayoría de usuarios. También por los que buscan un seguro de vida para hipoteca —para vincular a un préstamo hipotecario—, a un precio asequible. Pero con una buena cobertura.

Por eso, más que en el precio, debes fijarte en la relación entre este y la calidad del seguro: si lo que te ofrece compensa la prima que debes pagar. Es lo que te hará inclinar la balanza a favor de una póliza concreta, cuando trates de decidirte entre varios seguros de vida para hipoteca de precio similar. Porque sí, el precio es relevante. Pero lo que te ofrezcan por ese precio lo es aún más.

Así, de la unión de seguro de vida e hipoteca puede surgir un producto que sea mucho más que un seguro para amortizar un préstamo. Puede incluir coberturas opcionales —invalidez permanente y absoluta, fallecimiento por accidente, etc.— y servicios adicionales —testamento online, segunda opinión médica y otras— que hagan más atractiva a una oferta que a otra.

Tan importante como que esa póliza cumpla unas expectativas mínimas, es que se ajuste verdaderamente a tus necesidades: el mejor seguro de vida es el que te ofrece las soluciones que tú buscas.

Por eso insistimos en la importancia de comparar, cuantos más seguros de vida, mejor. Para que sea más fácil, cuentas con herramientas tan útiles como el comparador de seguros de vida de Acierto.com. En solo 1 minuto conseguirás un presupuesto personalizado, con precios, condiciones y coberturas de seguros de vida para hipoteca a partir de las propuestas de más de 20 aseguradoras.

De qué depende el precio del seguro de vida para hipoteca

Antes de fijarte en el precio de un seguro de vida para hipoteca, es importante que entiendas qué hay detrás de esa cifra: cuáles son las variables que intervienen en el cálculo de la prima, en un seguro de vida que vincules a tu hipoteca.

Son los factores que van a determinar las diferencias de precio en los seguros de vida para hipoteca, más allá de circunstancias puntuales, como una promoción temporal. Son, además, los datos que el comparador de seguros de vida de Acierto.com recopila para que las aseguradoras puedan ofrecer sus precios.

Importe que aseguras

Es el dato que más pesa en el cálculo de un seguro de vida. Cuanto más alta sea la cuantía que aseguras, más prima pagas. En este caso, si hablamos de seguro de vida vinculado a una hipoteca, el capital que aseguras es el del propio préstamo hipotecario.

Eso sí, si lo contratas al mismo tiempo que la hipoteca. Porque el capital que debes asegurar es el pendiente de amortizar. En este sentido, te recomendamos que el banco sea el primer beneficiario del seguro: recibirá el capital pendiente de amortizar y el resto irá a parar a quien nombres como segundo beneficiario.

Es la mejor opción para ahorrar impuestos, ya que la persona de tu elección que reciba ese dinero solo tributará por el capital restante. Si fuera el único beneficiario, tendría que pagar impuestos por el total de la suma asegurada y después amortizar el préstamo pendiente.

Forma de pago del seguro de vida de hipoteca y precio

Un seguro de vida de precio anual no tiene por qué abonarse en una única cuota. Al contratarlo, puedes elegir entre diferentes formas de pago que implican, en todo caso, fraccionar esa prima en diferentes cuotas. Ya sean dos al año (pago semestral), cuatro (pago trimestral) o doce (pago mensual).

Lo que no debes pasar por alto es si ese fraccionamiento lleva implícito un sobrecoste. En caso afirmativo, representará un pequeño porcentaje de la prima. Pero, en cualquier caso, interviene directamente sobre el precio del seguro de vida para hipoteca.

El perfil y su relación con el precio del seguro de vida para hipoteca

En un seguro de vida riesgo, como el seguro de vida para hipoteca, el precio está directamente relacionado con la edad. No en vano, el riesgo frente al que te aseguras es el de fallecimiento. Por eso, cuanto más probable sea este, más riesgo corre la aseguradora al garantizar el pago pendiente de la hipoteca cuando esto ocurra.

La probabilidad de fallecimiento está indefectiblemente unida al paso de los años. Lógicamente, va aumentando conforme aumenta la edad. Al menos, esa es la lógica que aplica la aseguradora al decidir sus tarifas para el precio del seguro de vida para hipoteca: lo hacen por tramos de edades.

Coberturas incluidas

La principal cobertura de un seguro de vida riesgo es la de fallecimiento. En un seguro de vida vinculado a una hipoteca, la finalidad es amortizar el préstamo con el capital asegurado, si se produce el fallecimiento del titular de la hipoteca, antes de haber terminado de pagarla.

Pero también brinda otras posibilidades de protección. Podrías asegurar la misma suma en caso de invalidez permanente y absoluta. O en caso de fallecimiento por accidente de circulación. Encontrarás seguros de vida que permitan garantizar capitales para estos supuestos, contratando estas garantías opcionales.

Que incluya más o menos coberturas incrementará el precio del seguro de vida para hipoteca, con total seguridad. También podrás encontrar seguros de vida que puedes vincular a tu hipoteca y que incluyen garantías extra, como el anticipo de capital, el borrado de huella digital y el servicio de testamento online. Son pluses que también se reflejan en el precio de un seguro de vida para hipoteca.

Seguro de vida para hipoteca: el precio no lo es todo

Lo decíamos al comenzar esta guía: aunque sea muy importante, no debes dejar el peso de toda la decisión en el precio del seguro de vida para hipoteca. Hay aspectos tan importantes como lo que vas a pagar de prima que no debes pasar por alto; para que llegues a estar completamente satisfecho con lo que contratas.

Si suscribes un seguro de vida a través de Acierto.com, es algo de lo que no tendrás que preocuparte. Porque recibirás toda la información que necesitas para contratar con conocimiento de causa. Tanto a través de la parrilla de resultados como solicitando nuestro servicio de asesoramiento experto, sin coste y sin compromiso para ti.

En cualquier caso, no dejes de fijarte en:

La letra pequeña del seguro

Una vez que te convenza el precio de un seguro de vida para hipoteca, repasa bien su condicionado. En él encontrarás toda la información relativa a las sumas aseguradas y a las exclusiones a la cobertura. Conocerla te evitará sorpresas en el futuro.

Porque toda garantía tiene letra pequeña: en el fallecimiento por cualquier causa, se excluyen las causas no naturales, como el suicidio (habitualmente); la garantía de enfermedades graves solo actúa si se diagnostica alguna patología de la lista de enfermedades cubiertas. Etcétera.

Otros precios de seguro de vida para hipoteca

Que hayas encontrado un buen precio de seguro de vida para hipoteca no significa que no puedas dar con una oferta aún mejor. Solo sabrás que estás ante el seguro más barato (y más adecuado para ti) cuando hayas comparado suficientes propuestas.

Con el comparador de seguros de vida de Acierto.com, podrás cotejar los seguros de vida de más de 20 aseguradoras. Te será fácil detectar el mejor seguro de vida para hipoteca, por precio, coberturas, condiciones y otros aspectos que podrás considerar al comparar.

La operativa de la entidad

Que sea fácil de contratar, pero también de gestionar. Que tengas un espacio virtual en el que hacer tus gestiones, para evitar llamadas y esperas. Que te hagan fácil cualquier trámite, si necesitas hacer uso de sus servicios. Son cuestiones que también deberían importarte, además del precio de un seguro de vida para hipoteca.

Opiniones expertas

Si lo que necesitas es acertar con tu seguro, las opiniones que más te van a ayudar son las de aquellos que realmente saben de lo que hablan. Que analizan y valoran las pólizas, en base a criterios objetivos.

Si comparas seguros en Acierto.com podrás consultar la valoración que han hecho nuestros expertos de cada uno de los productos que comercializamos. Pero además podrás hablar con un agente especializado para que te asesore y te guíe en tu elección.

Ejemplos de precio de seguro de vida para hipoteca

Aunque insistamos en que te fijes en algo más que en el precio, tenemos claro que, si has llegado a esta guía, es porque quieres saber cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca. Es el momento de darte cifras, pero, avisamos, solo son una referencia.

Recuerda que el precio del seguro de vida para hipoteca dependerá de todas esas variables que ya hemos visto. Modificar cualquier dato —como la edad o el importe a asegurar— se va a traducir en un cambio de ese precio. Lo verás claro con dos ejemplos:

Seguro de vida para hipoteca: precio 1

En nuestro primer caso, una pareja joven de madrileños de casi 30 años quiere un seguro de vida para hipoteca, con cobertura de fallecimiento. Acaban de firmarla, por lo que tienen pendiente de amortizar todo el préstamo hipotecario: 140.000 euros. Por eso asegurarán este importe e indicarán que el banco sea el primer beneficiario.  

En su caso, el comparador ofrece estos precios para seguro de vida con hipoteca, vigentes el 23 de febrero de 2023:

Esta pareja podría contratar un seguro de vida para hipoteca desde 49,00 euros al año, con CA Life. Por este precio, el seguro de vida para hipoteca cubre el fallecimiento por cualquier causa. Pero a esta póliza se le pueden sumar otras garantías para asegurar capitales por otros supuestos: por fallecimiento en accidente de circulación, por invalidez permanente y absoluta y otros.

Además cubre el anticipo de capital en caso de enfermedades graves y para los gastos del sepelio y para el pago del Impuesto de Sucesiones. 

Seguro de vida para hipoteca: precio 2

Nos vamos a un ejemplo completamente distinto. Un hombre de 50 años al que aún le quedan por pagar 40.000 euros de la hipoteca de su piso en Valencia. Es el importe que indicará que quiere asegurar en su seguro de vida con cobertura de fallecimiento, siendo el banco el primer beneficiario.  

En su caso, las tarifas vigentes el 23 de febrero de 2023 son:

En este caso, y a pesar de asegurar un importe bastante inferior, la edad se revela clave. El precio de seguro de vida para hipoteca más barato es el de AXA: desde 92 euros. Y la cobertura es similar a la de CA Life. Si este hombre quisiera asegurar el mismo importe que la pareja joven del caso 1, el precio del seguro de vida para hipoteca se dispararía a los 259 euros, como mínimo (según tarifas vigentes para la misma fecha).

Tu seguro de vida para hipoteca, a un precio inmejorable

Si lo que te importa es el precio, pero quieres estar bien informado. Si quieres encontrar el mejor precio para tu seguro de vida para hipoteca, pero quieres acertar también con la mejor póliza. Si necesitas asesoramiento experto para saber lo que contratas. En todos estos casos, Acierto.com es tu solución.

En nuestra plataforma podrás:

• Comparar seguros de vida en más de 20 aseguradoras al mismo tiempo.
• Acceder a la información de todas las pólizas y comparar al mismo nivel: precios, coberturas y más.
• Recibir asesoramiento personalizado: puedes solicitar la llamada de un asesor de seguros de vida a través de nuestro comparador. O contactar con nuestro call center en horario de oficina —de 09:00 a 21:00 horas, de lunes a viernes—. Llámanos gratis al 919 546 623.

Cómo comparar precios de seguros de vida para hipoteca

El proceso de comparar precios de seguros de vida para hipoteca en Acierto.com no puede ser más fácil. Ni más rápido: solo te llevará 1 minuto rellenar nuestro formulario. Porque únicamente nos tendrás que decir:

• ¿Qué importe quieres asegurar? En este caso, el importe de hipoteca que te quede pendiente de amortizar. O más, si quieres dejar un capital adicional a tu familia.
• ¿Cada cuánto quieres pagar? Puedes elegir entre anual, semestral, trimestral y mensual. Pero recuerda que si no optas por el pago anual, el precio del seguro de vida para hipoteca se incrementará: pagarás un pequeño incremento por fraccionamiento.
• Datos del tomador: fecha de nacimiento, género y código postal.
• Datos de contacto: un email (para enviarte tu comparativa) y un número de móvil.

Podrás elegir entre los mejores seguros de vida riesgo del mercado. Durante el proceso de contratación, podrás indicarle al asesor que quieres que tu seguro de vida cubra la hipoteca y que quieres poner al banco como primer beneficiario. Así, tu seguro de vida será un seguro de vida para hipoteca, con un precio imbatible, gracias a nuestras ofertas exclusivas para usuarios.