Seguros de Vida Baratos

Seguros de vida baratos: qué ofrecen

Un seguro de vida barato no tiene por qué escatimar en coberturas. Si comparas seguros de vida en nuestra plataforma podrás comprobarlo: incluso algunas de las opciones más económicas resultan bastante completas. Y además de cubrir lo esencial, cuentan con ventajas extra para el asegurado. Pero, ¿qué es lo esencial en un seguro de vida-riesgo?

Un seguro de vida-riesgo es una forma de asegurar un capital para el futuro, que cobrarán los beneficiarios designados (normalmente, cónyuge e hijos) tras el fallecimiento del asegurado. Con un seguro de vida barato, consigues lo mismo. El fallecimiento por cualquier causa (natural) es la garantía principal de cualquier seguro de vida.

A partir de esta garantía, cada compañía cuenta con su propia propuesta. Lo habitual es que se ofrezcan una serie de garantías complementarias para garantizar un capital ante otros supuestos: invalidez permanente y absoluta, fallecimiento por accidente de circulación y más.

A estas garantías también se les pueden unir prestaciones extra. Y qué podrás encontrar igualmente en algunos seguros de vida baratos: desde testamento online hasta anticipos del capital y otras ayudas y servicios gratuitos para poder gestionar la muerte de un familiar, desde el punto de vista económico pero también administrativo.

Seguro de vida barato: en qué debes fijarte

Un precio atractivo es una buena razón para fijarse en un seguro. Pero no es el único aspecto clave. Tampoco el más importante. Por eso, no es recomendable un seguro de vida barato si sus condiciones no son buenas: lo barato puede salir caro.

Es en la letra pequeña donde se termina de descubrir si un seguro de vida barato es realmente la mejor opción. Estas son las claves que no debes pasar por alto al buscar seguros de vida baratos.

Edad de permanencia en un seguro de vida barato

A menos que se trate de un seguro de vida vitalicio (o de vida entera), sin fecha final de contrato, un seguro de vida-riesgo te cubrirá hasta una determinada edad. Es decir, garantiza el pago de un capital si el asegurado fallece (si el riesgo, efectivamente, se produce) antes de alcanzar la edad pactada en las condiciones de la póliza.

Esta edad varía en función de la compañía. Puede oscilar entre los 70 y los 80 años. También se marca una edad máxima, que suele ser inferior, para el resto de coberturas. Por ejemplo, es habitual que la incapacidad permanente y absoluta solo quede cubierta hasta cumplir 65 años.

Seguros de vida baratos y sus límites económicos

Ni los seguros de vida baratos ni los caros se libran de los límites económicos. En el condicionado de las pólizas podrás leer expresiones como “hasta x euros” o “limitado a un máximo de…” o hasta un tanto por ciento. Estos límites afectan a las coberturas relacionadas con los anticipos de capital.

Estos se plantean bien para afrontar gastos de sepelio y del pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD), bien en el caso de haber contratado la garantía de enfermedades graves. En este último caso, se puede recibir un anticipo de hasta el 50 % del capital asegurado por fallecimiento, como norma general.

Capital máximo a asegurar en un seguro de vida barato

Tanto en un seguro de vida barato como en el más caro, tú eliges el capital a asegurar. Pero lo que varía es el máximo capital asegurable. En algunas pólizas puede pasar del millón de euros, pero con unos requisitos (por ejemplo, no estar en situación de desempleo). Otras se quedan muy por debajo de este límite.

Cuando busques seguros de vida baratos, cerciórate de que podrás asegurar la cuantía que tu familia necesitaría, en caso de que faltaras. Y ten en cuenta que cuanto más alto sea este capital, más alta será también la prima.

Letra pequeña de las coberturas

Toda cobertura, sea el tipo de seguro que sea, tiene su letra pequeña. En esta se fijan cuestiones como la edad máxima, el período de carencia y límites económicos (que ya hemos visto). Pero también otras que afectan directamente a la propia prestación de la garantía. Hablamos de exclusiones: en qué casos no se ofrece la cobertura contratada. En este caso, el capital garantizado.

Lo vemos con un ejemplo. Un seguro de vida barato puede asegurar un capital en caso de diagnóstico de enfermedad grave. Pero la lista de las que se contemplan como tales, varía en función de la compañía: se suele limitar los tipos de cáncer cubiertos y no todas contemplan las enfermedades neurodegenerativas más comunes, como el Alzheimer y el Parkinson. Otras solo consideran tres enfermedades graves: infarto, accidente cerebrovascular y cáncer.

Período de carencia de los seguros de vida baratos

Hablando de enfermedades graves, esta es la garantía que suele presentar períodos de carencia (habitualmente, de tres meses). Con ello, la compañía se asegura de que la enfermedad no ha sido diagnosticada antes de haber contratado la póliza.

También se establece un período de carencia en la cobertura del fallecimiento por suicidio; normalmente, de un año desde la entrada en vigor del seguro. En definitiva, se debe haber renovado al menos una vez la póliza para que quede cubierto este supuesto.

¿Cuál es el seguro de vida más barato?

Es algo fácil de comprobar. Si realizamos una búsqueda en Acierto.com, encontramos seguros de vida baratos ofrecidos por las principales aseguradoras que operan en este ramo. Son opciones muy económicas y de amplia cobertura.

Por ejemplo, si buscamos un seguro de vida barato en nuestra plataforma para un hombre de 40 años que quiere garantizar 120.000 euros, vemos que existen opciones desde los 79 euros al año, con AXA. Su póliza Vida Protect permite asegurar este capital tanto por fallecimiento por enfermedad como por accidente. Y por 131 euros incluiría también el supuesto de invalidez.

Lo mejor es que en ambos casos se puede disfrutar de prestaciones extra, como la segunda opinión médica y el anticipo para gastos de sepelio (hasta un máximo del 10 % o 3.000 euros del capital asegurado).

Cerca se queda también en los resultados, como uno de los seguros de vida más baratos, la propuesta de Ca Life Seguros. Su seguro de vida de precio anual parte de los 81 euros (será más caro si cambian parámetros como la edad del tomador del seguro y el capital a asegurar) y por 128 euros es posible contar, también, con la cobertura de invalidez permanente y absoluta. Además, también suma ventajas extra: segunda opinión médica y un anticipo de gastos de sepelio equivalente al 10 % (con un límite máximo de 6.000 euros, en su caso).

Son ejemplos de seguros de vida baratos y, además, flexibles. Porque puedes sumar una serie de garantías complementarias con las que anticiparte a otros escenarios posibles, como el fallecimiento por accidente de circulación y el diagnóstico de enfermedad grave.

¿Qué ofrece el seguro de vida más caro?

Según nuestra comparativa, este hombre de 40 años podría llegar a pagar 184 euros (una diferencia de más de 100 euros) si optara por la póliza más cara: la de Allianz. Y solo por la garantía de fallecimiento. Cuenta, eso sí, con algunas garantías especiales, ya que podrás elaborar tu testamento notarial online (con ayuda de un abogado).

En cuanto a tu familia, tus hijos podrían recibir una ayuda familiar para casos de orfandad total (un pago adicional) si fallecéis ambos cónyuges. También solicitar anticipos: hasta 5.000 euros para el pago del ISD y la misma cuantía para los gastos de sepelio.

Son condiciones que no distan mucho de otras propuestas más baratas. En cualquier caso, la decisión final depende de ti. El mejor seguro de vida no es el seguro de vida más barato; tampoco el más caro: es el que mejor se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto.

Seguro de vida barato: coberturas que puede incluir

Como ya has visto, un seguro de vida barato puede estar a la altura de otras opciones más caras. Son seguros de vida baratos y precisamente por ello, con una óptima relación calidad/precio, ya que ofrecen un gran número de coberturas y ventajas, por una prima menor que otras compañías. Y que puedes contratar a través de Acierto.com.

Estas son las coberturas que podrías incluir también en los seguros de vida baratos. Pero recuerda que el número de coberturas contratadas aumentará necesariamente los precios de seguros de vida facilitados por el comparador. También serán más caros cuantos más años tengas y más capital quieras asegurar.

Fallecimiento por cualquier causa

Por cualquier causa natural, hay que aclarar. Para el fallecimiento por otras causas existen otras garantías de contratación voluntaria, que ahora veremos. Gracias a esta garantía, los beneficiarios reciben el capital asegurado, si la muerte se produce en el plazo establecido en la póliza (el fijado por la edad de permanencia).

Fallecimiento por accidente y por accidente de circulación

Si quieres proteger a tu familia ante una posible muerte accidental (quizás, porque perteneces al colectivo de las profesiones de riesgo), necesitas contratar una garantía complementaria a la principal. Compara diferentes propuestas, porque las condiciones cambian en algunas compañías. Por ejemplo, pueden duplicar o triplicar la cuantía por fallecimiento si este se produce por accidente de circulación (si contratas la correspondiente cobertura) y el asegurado deja hijos menores, muere junto a su cónyuge u otros supuestos.

Invalidez absoluta y permanente

Es otra garantía complementaria para la que puedes asegurar un capital concreto. También para los supuestos de invalidez absoluta y permanente por accidente, invalidez absoluta y permanente por accidente de circulación e incapacidad permanente total (profesional). En estas garantías, es el tomador el que recibe el capital y el seguro queda automáticamente rescindido al cobrarlo.

Enfermedades graves

Hasta un seguro barato te permite proteger tu vida de esta otra forma. Se trata de garantizar bien una suma específica, bien un anticipo del capital por fallecimiento, en caso de ser diagnosticado de una de las enfermedades graves, recuerda, que esté contemplada en la póliza. Cuando compares seguros, compara también este tipo de condiciones. Si lo haces a través de Acierto.com, podrás consultar las de cada póliza propuesta.

Anticipo de capital

Mientras la familia espera para poder cobrar el seguro de vida, la compañía puede adelantar parte del capital. El objetivo es que puedan sufragar los gastos del sepelio y el pago del ISD, necesario para poder recibir el capital asegurado, tal y como explicamos en nuestra guía sobre cómo cobrar el seguro de vida. Al comparar, encontrarás que el límite económico de este anticipo es diferente, según la póliza escogida.

Servicios digitales

Entre las prestaciones extra de algunos seguros puedes encontrar los servicios digitales. Son los que te permiten obtener ayuda y asesoramiento en la elaboración de un testamento online. Algunas compañías se ocupan de todo, incluso de concertar la cita para la firma ante notario. Por su parte, tu familia puede solicitar, si así se incluye entre estos servicios, el borrado de tu huella digital; esto es, del rastro que has dejado en Internet, como cuentas de correo electrónico y perfiles en redes sociales.

Otras prestaciones extra

Segunda opinión médica, asesoramiento jurídico, asistencia médica… Cada compañía tiene la posibilidad de convertir un seguro de vida barato en una opción aún más atractiva al incluir algún tipo de servicio gratuito y exclusivo para sus asegurados. Las hay incluso que ofrecen seguro dental, como Ocaso: sus seguros de vida incluyen la garantía Ocaso Dental.

7 consejos para encontrar los seguros de vida más baratos

Como ya has visto, cuando se contrata un seguro de vida se ha de pensar en los intereses propios y los de la familia. Es necesario imaginarse en todas las posibles situaciones antes de tomar una decisión. Por fortuna y aunque no es fácil, es posible encontrar un buen seguro de vida barato por nuestra cuenta si aplicamos una serie de consejos.

Compara todas las ofertas

Sólo teniendo una visión general sobre qué es lo habitual en cuanto a coberturas y cuánto cuesta un seguro de vida de media, podrás ser capaz de distinguir las mejores ofertas del sector. Pero como decíamos, revisar la información todas las compañías y sus modalidades de pólizas (de vida riesgo, de fallecimiento, de vida ahorro) lleva tiempo, un tiempo del que la mayoría carecemos.

Para eso, lo mejor que puedes hacer es optar por una comparativa de seguros de vida en Acierto.com, con la que tendrás un panorama general de qué te proponen para asegurar el futuro bienestar económico de tu familia. Gracias a ella obtendrás un presupuesto personalizado para cada caso. Utilizamos la información facilitada para cotejar los precios de más de 20 compañías al mismo tiempo. Con las que hemos analizado aquí, y con otras igualmente importantes, como Pelayo, Ocaso y VidaCaixa.

Utiliza un simulador de seguro de vida

¿Cuánto cuesta un seguro de vida? Hay que tener muy clara esa respuesta para poder saber si una oferta es buena o si cumple las expectativas mínimas de relación calidad/precio. Las compañías aseguradoras pueden ofrecer estimaciones de lo que puede costar mensualmente una póliza de vida. Pero la frase “a partir de” sólo es algo orientativo, no lo pierdas de vista.

Sólo usando el simulador de seguro de vida se puede tener una idea ajustada de lo que cuesta para cada persona y en función del tipo de póliza que quiera contratar. Con un simulador o un comparador de seguros de vida como el de Acierto.com sólo será necesario introducir una vez los datos en un sencillo formulario para obtener un resultado personalizado con los precios y opciones de seguros de vida baratos en solo 1 minuto.

Ten claro lo que quieres

Este punto es importante para poder, llegado el momento de suscribir la póliza, descartar las coberturas innecesarias, en tu caso. Será tu decisión contar con ellas o no. Pero no olvides que el nivel de protección será siempre clave en el precio final del seguro. Cuantas más garantías contrates, más prima. 

En el caso de los seguros de vida, antes de contratar hay que saber qué situaciones quieren asegurarse, pero también de qué forma: hay diferentes tipos de seguros de vida y no es lo mismo suscribir una póliza anual de vida (temporal) que asegurar un capital al fallecimiento, independientemente de cuando se produzca (seguro de vida entera).

Mira bien la letra pequeña

La mejor forma de evitar sorpresas desagradables es leer bien la letra pequeña. Allí es donde se especifican las condiciones particulares del servicio. Por ejemplo, si ofrecen una renta en caso de enfermedad crítica, es en las cláusulas del contrato donde se detalla qué patologías se consideran una enfermedad crítica y qué cuantía se ha de recibir.

Aunque hay coberturas que pueden resultar muy atractivas, solo son realmente útiles si se tiene claro, por anticipado, lo que se puede esperar de la compañía y si se han revisado todos los límites y excepciones. Por eso es necesario comprobar meticulosamente el condicionado antes de firmar nada.

Aprovecha las ofertas

Un precio bajo no tiene por qué estar reñido con la calidad. Existen promociones y otras formas de conseguir un seguro de vida económico. Si ya tienes un seguro de coche o de hogar con una compañía, tal vez te hagan un precio especial por contratar otra póliza con ellos. Se trata de una forma de fidelizar a los clientes muy habitual entre las aseguradoras.

También existen compañías que comercializan sus seguros vía online. Al reducir gastos en oficinas y corredores de seguros, pueden competir con precios más atractivos que las compañías tradicionales. Ten en cuenta, además, que el de los seguros no es un sector estático y siguen surgiendo nuevas empresas aseguradoras, igual que pueden comercializarse nuevas fórmulas en seguros de vida.

Asesórate

Asesorarse por parte de un experto no tiene por qué suponer recurrir a un asesor privado. Puedes obtener esta ayuda completamente gratis si consultas a nuestros asesores de seguros de vida. Te informarán con total transparencia (y sin compromiso) de las condiciones del seguro y todos esos aspectos clave que hemos analizado.

Además, en Acierto.com somos independientes: no priorizamos a ninguna entidad. Solo te ayudaremos a buscar los seguros más adecuados para ti, como hace nuestro comparador al ajustar los resultados a los datos facilitados.

Recuerda que desgrava

Contar con las ventajas fiscales es otra forma de que el seguro de vida salga más barato. Así, si en casa contáis con una póliza de vida no olvidéis incluirla en la declaración de la renta para aprovechar sus deducciones fiscales, si eres autónomo o se trata de un seguro de vida asociado a una hipoteca. Para saber más, y aunque ya te hemos hecho spoiler, te recomendamos que leas nuestra completa guía sobre el tema:

• ¿El seguro de vida desgrava en la declaración de la renta?

Recuerda también que un seguro de vida puede suponer un ahorro en el Impuesto de Sucesiones. Hay diversas situaciones en las que los beneficiarios pueden contar con una reducción de la base imponible del impuesto (por ejemplo, si la cantidad heredada no supera cierto límite máximo y se guarda cierto grado de parentesco).